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Banking as a Platform: por que se transformar em um banco aberto contribui para o crescimento da sua empresa?

Publicado em 08 de outubro de 2020 por Redação Zoop

O Banking as a Service é uma solução tecnológica que permite que qualquer empresa passe a oferecer aos seus clientes produtos e serviços financeiros próprios, sem se desviar do seu core business.

Dentro desse processo de transformação pela qual o mercado financeiro vem passando, é possível ir ainda mais longe e chegar até o Banking as a Platform, ou simplesmente BaaP.

Banking as a Platform consiste em uma plataforma para entrega de serviços financeiros digitais que vão além dos tradicionais.

Seguindo a linha do PIX, esse é um conceito que ajuda a aumentar a competitividade das empresas, ao mesmo tempo em que melhora a experiência dos seus clientes.

Se transformar em um banco de plataforma aberta é uma maneira de expandir o portfólio de produtos e serviços oferecidos, gerando novas oportunidades de negócios e de fontes de receita.

Nesse trajeto, a empresa que passa a atuar também como BaaP se aproxima dos concorrentes, obtendo importante vantagens, e agrega ainda mais valor às soluções que oferece ao seu público.

Mas como funciona, na prática, o Banking as a Platform? Quais vantagens pode gerar para a sua empresa e para os seus parceiros de negócios?

 

O que é o Banking as a Platform

Banking as a Platform — na tradução literal, banco como plataforma — é uma solução que transforma os bancos digitais em verdadeiras plataformas pelas quais os usuários conseguem muito mais do que os produtos e serviços financeiros tradicionais.

Por exemplo, uma empresa que já oferece aos seus clientes uma conta digital, pode firmar parceria com outra instituição e entregar soluções de crédito, empréstimo, seguros e outros, dentro do seu próprio sistema.

Isso é possível porque o Banking as a Platform funciona por meio de APIs, Application Programing Interface, que são conjuntos de instruções que permitem a comunicação entre diferentes sistemas.

Por esse motivo a solução Banking as a Platform permite a expansão da oferta de serviços e produtos, aumentando o seu valor, elevando o potencial competitivo da marca, além de criar um ecossistema ao seu redor.

 

A participação do Open Banking no BaaP

O Open Banking tem importante participação no Banking as a Platform. Isso acontece porque o Sistema Financeiro Aberto visa o compartilhamento de dados e de informações dos clientes bancários com o propósito de melhorar suas experiências e fomentar a competitividade entre os players do setor.

Essa maior competição, por sua vez, impulsiona a criação de novas soluções financeiras, as quais se tornam essenciais para atrair, fidelizar e resolver de forma mais pontual as dores dos usuários bancários.

Um estudo da Accenture mostrou que instituições que adotarem o Open Banking podem aumentar a sua receita em 20%. Por outro lado, as que não seguirem esse caminho podem ter perdas de lucratividade de 30% até o final deste ano.

 

Vantagens do Banking as a Platform

Uma das grandes vantagens do Banking as a Platform é a possibilidade de criar um banco modular, ou seja, a empresa que quer se transformar em um BaaP pode escolher somente as soluções que realmente forem interessantes para ela e para o seu público.

Ao mesmo tempo, os produtos e serviços que criar podem ser agregados a plataformas BaaP parcerias e gerar nova receita pelo compartilhamento de dados, a cada transação realizada ou ainda pela divisão total de rendimento.

Mas além dessas, o Banking as a Platform gera outras vantagens, tais como:

  • impulsiona (e atende) o processo de transformação digital;
  • fomenta a criação de novos produtos e serviços;
  • melhora a experiência do usuário;
  • aumenta as taxas de fidelização e de atração;
  • destaca a empresa dos demais concorrentes.

Impulsiona (e atende) o processo de transformação digital

O BaaP vai ao encontro do novo comportamento do consumidor que, a cada dia mais, busca soluções financeiras rápidas, desburocratizadas, fáceis e acessíveis.

A maneira mais indicada de conseguir atender a essas necessidades é utilizando a tecnologia a favor. Somado a isso, ganha destaque a empresa que entregar mais em menos tempo.

Visto que uma das bases do Banking as a Platform são as parcerias, uma organização pode se beneficiar das soluções desenvolvidas por outra.

Dessa forma, a disponibilização de novos produtos e serviços financeiros digitais é concretizada mais rapidamente, beneficiando todos os envolvidos.

Transformação digital: como a tecnologia está mudando as empresas?

 

Fomenta a criação de novos produtos e serviços

Outra parte do atendimento do novo perfil dos consumidores bancários diz respeito à necessidade de criar novos produtos e serviços.

É preciso destacar também o Open Banking, conceito que vai impulsionar ainda mais a busca por soluções novas e mais adequadas às necessidade do público.

O Banking as a Platform vai ao encontro dessas duas questões e tem papel de bastante peso, pois permite o desenvolvimento de produtos em conjunto por empresas que firmarem parceria, indo além daquilo que já oferecem.

Melhora a experiência do usuário

Consequentemente, ambas as vantagens anteriores impactam diretamente na melhora da experiência do usuário.

Conseguir resolver todos os problemas em uma única plataforma é uma maneira de aumentar o seu nível de satisfação e de estreitar ainda mais o seu relacionamento com a empresa.

Aumenta as taxas de fidelização e de atração

Como reflexo, o usuário não precisa procurar outras empresas para completar o lista de soluções que precisa para o seu dia a dia.

Em uma mesma plataforma o cliente tem acesso a variados serviços, ofertados por uma marca que já conhece e confia. O resultado disso pode ser visto no aumento das taxas de fidelização.

Além disso, o Banking as a Platform eleva o poder de atração da empresa, pois os potenciais clientes percebem que tudo o que precisam está disponível em um único lugar, tornando a sua rotina muito mais prática.

Destaca a empresa dos demais concorrentes

Essa oferta completa, acessível e personalizada para determinado público também reflete no poder de competitividade da empresa.

Em comparação às que não trabalham dessa forma, as que atuam como BaaP agregam mais valor às suas soluções, o que é um importante diferencial competitivo nos dias atuais.

Como se tornar um banco modular e aberto

Talvez a palavra que tenha mais relação com o Banking as a Platform seja parceria. Considerando isso, não há outra maneira de transformar a sua oferta de soluções financeiras em um banco modular e aberto do que escolhendo bons parceiros.

Nesse processo de escolha é fundamental se atentar a pontos como:

  • quais produtos e serviços são oferecidos que podem ser agregados à sua empresa;
  • facilidade de integração via API;
  • suporte no processo de implementação das novas soluções;
  • segurança em todas as pontas das operações.

 

A plataforma Banking as a Service da Zoop, por exemplo, permite que você crie hoje o banco do futuro.

Livre de certificações e de regulamentações, sua empresa passa a fazer parte do movimento de transformação do setor financeiro, sem deixar de lado o foco do seu negócio.

Assim, você consegue entregar os seus clientes soluções realmente completas, além de gerar novas oportunidades de negócio e fontes de receita.

Conheça agora o Zoop Banking e confira como oferecer a melhor experiência de banco digital ao seu público, e com a sua marca!

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