Como abrir um banco digital do zero? Os 4 principais passos para executar esse projeto

Você sabe como abrir um banco digital do zero? Pois saiba que essa resposta pode gerar uma nova fonte de receita para o seu negócio, aumentar o poder de atração e de fidelização da sua empresa ao destacá-la dos concorrentes e ainda aumentar o nível de confiabilidade e a credibilidade da sua marca.

Ao saber como criar um banco digital você estará entregando aos seus clientes e/ou parceiros de negócio produtos e serviços financeiros desenvolvidos especialmente para resolver as dores e necessidades financeiras que eles têm, e tudo isso levando o nome da sua companhia.

Para você entender um pouco melhor quanto essa oferta pode ser vantajosa para a sua empresa, saiba que 54% dos brasileiros entre 18 e 35 anos usam bancos digitais como a principal instituição financeira. Entre os países da América Latina, o Brasil é o que tem mais aderência de banco digital entre seus habitantes.

Esses dados são da pesquisa global da Mambu, os quais foram citados em uma matéria do site TI Inside, que também revelaram que entre os motivos dessa preferência e adesão estão a facilidade oferecida por esse modelo bancário e a ausência de taxas e anuidades.

Em um modelo de atuação B2C, por exemplo, quando se descobre como abrir um banco digital, a empresa tem a chance de criar e disponibilizar para os seus consumidores soluções como conta digital, cartão de débito, cartão pré-pago, entre muitas outras.

Considerando que o negócio tem muito mais proximidade com público, e que conhece as suas necessidades financeiras, fica muito mais fácil entregar produtos e serviços pontuais para atendê-lo, ao contrário dos bancos tradicionais.

Ou seja, a criação de um banco digital é benéfica tanto para quem oferece quanto para quem utiliza os serviços. Mas como tornar essa oferta uma realidade? Siga a leitura deste artigo e confira!

O que é um banco digital?

Um banco digital é uma instituição financeira cujos serviços e canais de atendimento ao cliente são exclusivamente digitais. Isso é, todos os processos realizados pelo cliente são feitos por um computador com internet ou aplicativo no smartphone.

O surgimento de fintechs e instituições de produtos bancários digitais fez com que serviços tradicionais, como agências físicas ou caixas manuais tornam-se cada vez mais escassos e obsoletos nos últimos.

Afinal, a ideia é que os clientes agora possam fazer transferências, pagamentos, investimentos, empréstimos, seguros e até abertura de conta corrente e solicitação de cartão de crédito por meio da telinha do celular.

Essa nova modalidade bancária vem fazendo sucesso entre o público mais novo, como a geração Z e os millenials. Cerca de 98% dos jovens pertencentes a esse grupo já utilizaram um aplicativo de banco, segundo a NBC.

A interface mais amigável e conveniência dos aplicativos mais a maior inclusão digital entre pessoas dessa idade contribuem bastante para que essa nova tendências tenha caído nas graças dos mais jovens.

Quais as vantagens do banco digital?

A principal vantagem do banco digital é otimizar processos e simplificar a vida do cliente. Já pensou que hoje em dia ninguém precisa ficar esperando na fila de um banco para ser atendido ou conversar com o gerente?

Tudo pode ser resolvido em apenas alguns toques por meio de um aplicativo, desde uma transferência até o bloqueio e solicitação de segunda via de um cartão.

Como não há agências físicas, o atendimento geralmente é realizado por meio de chatbot para otimizar processos e, caso necessário, o cliente é redirecionado para um atendente de verdade para que ele tire suas dúvidas mais complexas.

Abrir uma conta digital permite que o cliente tenha mais conveniência de consultar seu extrato e realizar transações em qualquer lugar e a qualquer hora.

Além disso, essas fintechs geralmente oferecem taxas, tarifas e outras condições bem mais interessantes do que a dos bancos tradicionais. Afinal, como a infraestrutura bancária é moderna e informatizada, gargalos são eliminados e custos são reduzidos para potencializar a experiência do cliente.

Em geral, todos os processos tendem a ser mais ágeis e podem contar com os mais recentes protocolos e recursos de segurança que protegem tanto o empreendedor, como o cliente.

No final das contas, esse é um mercado com ainda muitas possibilidades de inovação e crescimento. Por isso, é preciso ficar de olho nas novas tendências e novidades desse mercado para se manter atualizado.

Quais as opções disponíveis para um banco digital?

Os bancos digitais estão no epicentro da inovação das fintechs. Nesse contexto, além das empresas que oferecem serviços bancários mais tradicionais, há também um novo modelo de negócio que está dando o que falar.

Estamos falando do banking as a service. Nele, fintechs oferecem serviços bancários para outras empresas implementarem-no em sua estrutura operacional.

Isso é feito por meio de uma plataforma digital white label que facilmente replica suas configurações de funcionamento para diversos tipos de empresas diferentes.

Dessa forma, empresas de outros segmentos, como o e-commerce varejista, podem oferecer produtos financeiros e bancários exclusivos para seus clientes como forma de gerar mais engajamento e aumentar a fidelização.

Dentre os principais serviços que as empresas podem oferecer com uma plataforma de banking as a service, destacam-se:

• conta digital;
• cartão pré-pago;
• transferência bancária;
• condições especiais de crédito;
• plataforma de pagamentos, dentre outras.

 

Esse é um meio extremamente eficaz de como abrir um banco digital para empresas. Dessa forma, elas não precisam lidar com os custos de criar uma infraestrutura digital do zero e podem facilmente reproduzir esses serviços por meio do API de uma empresa de banking as a service.

Esse setor está em constante crescimento e a expectativa é que ele alcance a casa dos U$11,34 bilhões até 2030, segundo a Fintech Futures.

O fato é que o mercado financeiro está cada vez mais moderno e descentralizado, então as possibilidade para quem quer saber como abrir um banco digital são muitas!

Entenda melhor o conceito de banking as a service no vídeo abaixo:

Os 4 principais passos de como abrir um banco digital

Saber como abrir um banco digital envolve diversas etapas, mas considerando as principais, destacam-se estes quatro passos:

• Identifique e entenda o público e mercado;
• aprender sobre as questões regulatórias desse setor;
• descobrir quais ferramentas são necessárias para viabilizar essa oferta;
• encontrar um bom parceiro de tecnologia.

Identifique e entenda o público e mercado

Quando usamos há pouco um modelo de negócio B2C como exemplo do porquê é importante descobrir como abrir um banco digital, destacamos que a empresa que busca essa resposta tem uma vantagem perante os bancos tradicionais, que é de conhecer as necessidades financeiras dos seus clientes, se lembra?

No varejo, por exemplo, isso é bastante comum, e um bom exemplo desse entendimento é a oferta dos antigos crediários, atualmente substituídos pelo conceito Buy Now Pay Later.

Os varejistas sabem que muitos de seus clientes têm dificuldades de comprar produtos à vista, ou que não têm relacionamento bancário para solicitar um cartão de crédito e fazer o parcelamento da compra. Assim, para não perder vendas, criou-se o conceito de “compre agora e pague depois“.

Mas quando estamos falando sobre o passo a passo de como montar um banco digital, é preciso ir um pouco mais adiante e buscar saber com precisão o que o seu negócio ainda não está entregando para ajudar na vida financeira e bancária dos clientes que atende.

A burocracia dos bancos tradicionais é um dos impedimentos para o seu público-alvo ter acesso às soluções desse setor? Então o seu negócio tem a chance de criar produtos e serviços desburocratizados para atender esses clientes, a exemplo de um cartão pré-pago ou private label.

Dica de leitura: “Cartão de crédito para fidelizar clientes: como utilizar essa estratégia?“

Aprender sobre as questões regulatórias desse setor

Outro importante ponto que é preciso para abrir um banco digital é se atentar ao atendimento das regulamentações pertinentes a esse segmento.

No nosso país existem três órgãos que são responsáveis por essas legislações, que são o Banco Central (Bacen), a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Uma boa notícia quanto a isso é que, se a sua empresa firmar parceria com um fintech para ter o seu próprio banco digital, como a Zoop, não é preciso se preocupar com questões regulatórias.

Isso acontece porque você estará adquirindo a tecnologia necessária para a construção dessa solução — por meio de APIs —  e essas já vêm devidamente regulamentadas.

Entenda mais sobre isso lendo o artigo: “API para banco digital: conheça a solução que permite incorporar serviços financeiros ao seu negócio!“

Descobrir quais ferramentas são necessárias para viabilizar essa oferta

E por falar em APIs, a construção de um banco digital requer o uso de diversas ferramentas, e por mais que a parceria com uma fintech as a service forneça todas elas, é bem importante que você conheça quais são.

Por exemplo, uma plataforma Banking as a Service é essencial para esse processo. Trata-se de uma solução que permite que qualquer empresa, de qualquer segmento, crie o seu próprio banco digital.

Sobre isso, vale ressaltar que anteriormente usamos o mercado B2C como exemplo de negócios que podem criar produtos e serviços financeiros para os seus clientes. Mas é fundamental deixar claro que quem atua no setor B2B também pode entregar as mesmas soluções para seus parceiros de negócio.

Um ótimo exemplo é o iFood, que com a tecnologia da Zoop criou o chamado “Banco dos Restaurantes” para os donos de estabelecimentos comerciais que usam os seus serviços.

Assista a este vídeo e confira como isso foi possível:

Encontrar um bom parceiro de tecnologia

Como dissemos ao longo deste artigo sobre como abrir um banco digital, comumente a tecnologia para esse projeto é oferecida por um fintech.

Como existem várias no mercado, na hora de escolher a melhor para atender ao seu negócio, é bem importante considerar alguns pontos, tais como:

• atendimento das regulamentações;
• camadas de segurança oferecidas para a sua empresa e seus clientes;
• produtos e serviços financeiros que podem ser criados, considerando a inclusão dos mais modernos e preferidos do público;
• suporte oferecido durante a implementação e depois;
• tempo de atuação nesse mercado;
• outros negócios que já foram atendidos pela fintech.

 

A Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros, cumpre todos esses requisitos e muito mais e por meio do Zoop Banking, solução Banking as a Service, ajuda a sua empresa a ter o seu próprio banco digital.

Quer saber em detalhes como isso funciona? Então entre em contato agora mesmo com um dos nossos especialistas.