BaaS: o que é banking as a service? Vantagens + como aplicar!

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Se você é empreendedor e não sabe o que é banking as a service, já passou da hora de descobrir o significado e os benefícios da tendência do mercado de fintechs.

Fintech, aliás, é a junção entre “finanças” e “tecnologia”. Durante a última década, diversas empresas do ramo surgiram mundo afora trazendo soluções 100% digitais para democratizar e facilitar o acesso dos clientes a serviços financeiros de qualidade.

Segundo dados do Insper, em 2013, havia 292 fintechs no Brasil. Já o Fintech Report aponta a existência de 1.476 empresas do segmento no nosso país em 2023. 

É nesse contexto que surge o BaaS (banking as a service),  modalidade de serviço digital oferecida por fintechs para outras empresas. Neste formato, as companhias podem ofertar produtos bancários para seus clientes, como a abertura de uma conta digital e a possibilidade de fazer transferências.

A expectativa de crescimento do mercado a nível mundial é de 15,7% até 2031, o que representa um faturamento 12.2 bilhões de dólares em menos de 10 anos. Os dados são do Future Market Insights.

Incrível, não? Para entender melhor o que é banking as a service e quais as vantagens da tendência para as empresas e o consumidor, continue a leitura!

 O que é banking as a service? 

Banking as a service é a tecnologia que permite que uma empresa ofereça serviços financeiros digitais aos clientes. Para tanto, usa os recursos desenvolvidos e comercializados por uma fintech. Dessa forma, qualquer negócio funciona como uma instituição financeira, sem a necessidade de se submeter às condições regulatórias obrigatórias ao mercado.

Já imaginou oferecer produtos bancários aos seus clientes, como um cartão, uma conta digital, bem como a possibilidade de pagar de boletos, fazer transferências e analisar extratos? 

Com o BaaS (abreviação de banking as a service), isso é possível! 

Mais do que uma oportunidade de simplesmente ampliar o leque de produtos financeiros, o banking as a service é uma chance de estreitar o relacionamento com seu cliente, conhecer melhor opúblico e oferecer condições mais personalizadas!

E como funciona o processo? Por meio de uma API (Application Programing Interface), tecnologia de integração e compartilhamento de dados entre aplicativos. Essa conexão permite o desenvolvimento e a customização de uma estrutura de serviços bancários digitais a partir de um modelo já pronto.

Sendo assim, as empresas adquirem o serviço de BaaS com uma estrutura pré-configurada e adaptam de acordo com suas necessidades e objetivos.

Quais as vantagens do banking as a service nas empresas?

As principais vantagens do banking as a service nas empresas são: 

1. segurança;
2. custo-benefício;
3. personalização;
4. fidelização de clientes.

Veja a seguir como aproveitar cada uma. 

1. Segurança para os dados e recursos

Toda a estrutura de serviços bancários é oferecida por uma fintech regulada pelo Banco Central, que segue os princípios de boas práticas do mercado financeiro. 

Dessa forma, a empresa que contrata o serviço e os clientes que vão utilizar os produtos bancários são respaldados por medidas de proteção de dados e segurança de seu dinheiro.

2. Bom custo-benefício

O BaaS garante que sua empresa contrate uma estrutura pronta e replicável para oferecer os serviços de banco digital.

Sendo assim, não é preciso  investir em equipes internas de desenvolvedores para criar e manter sua infraestrutura tecnológica — o que garante economia de tempo e dinheiro.

3. Personalização

Como uma estrutura financeira própria e customizável, sua empresa cria condições de pagamentos e soluções de crédito personalizadas e flexíveis para seus clientes. 

Tudo isso é feito sem a necessidade de uma instituição intermediária. 

Ao vincular pagamentos, descontos e opções de crédito à conta digital do seu negócio, aumentam as chances de fidelização e as possibilidades de consumo do seu público. 

O resultado final, portanto, não pode ser outro: mais vendas para a empresa e uma melhor experiência de compra para o consumidor.

4. Fidelização de clientes

Contar com um banco digital exclusivo para ter condições especiais de pagamento e consumo já é um diferencial e tanto para o cliente, não é mesmo?

O vínculo direto entre empresa e público permite, como mencionamos acima, a personalização de ofertas e condições de pagamentos, o que resulta em fidelização.

Também é preciso falar sobre retenção de clientes: além de muito mais barata que a prospecção de novos, é um sinal claro de bons números de customer success e de credibilidade para a marca.

Como ter banking as a service no negócio?

Por meio do investimento em uma plataforma white label de BaaS, é possível inserir uma estrutura de banco digital no seu negócio, bem como oferecer condições financeiras exclusivas para seus clientes sem intermediários.

E qual é a melhor plataforma para usufruir das vantagens do banking as a service para empresas?

A Zoop é referência de banking as a service no Brasil. O Zoop Banking é uma plataforma white label que garante um BaaS 100% digital e personalizável. 

Entre as principais funções, estão:

• envio de grandes volumes via Pix para qualquer instituição financeira;
• pagamento de contas de consumo, boletos e tributos;
• cartão pré-pago exclusivo com o nome da sua marca;
• múltiplos acessos de sócios à conta PJ com diferentes dispositivos.

Essa é a oportunidade perfeita de oferecer serviços financeiros customizáveis de acordo com as necessidades e dores do seu público-alvo.

Converse conosco para saber mais sobre o Zoop Banking!