Antecipação de recebíveis: o que você precisa saber sobre essa operação de crédito?

A antecipação de recebíveis pode ser definida como um adiantamento de valor das vendas feitas a prazo via cartão de crédito ou boleto bancário.

Na prática, significa que ao invés de o lojista esperar até a data prevista de recebimento para receber o dinheiro proveniente desses meios de pagamento, ele pode antecipar essa quantia para usar da forma que considerar melhor para o seu negócio, mediante o pagamento de juros.

Isso quer dizer que essa antecipação funciona como uma espécie de empréstimo, com a diferença de que o valor levantado já é de direito da empresa, somente será recebido antes do dia programado para a liberação.

Esse tipo de serviço é oferecido por credenciadoras, intermediadoras e empresas que oferecem aos seus clientes soluções de pagamento, ainda que esse não seja seu core business.

Ou seja, o seu negócio pode oferecer antecipação de recebíveis aos seus clientes, ajudando-os a melhorar o fluxo de caixa e, ao mesmo tempo, gerar uma nova fonte de receita para a sua empresa.

Entenda como todo esse processo funciona agora, vantagens e desvantagens agora, neste artigo! 

Como funciona a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis funciona como o adiantamento do pagamento ao lojista de vendas que foram feitas a prazo por cartão de crédito ou boleto bancário.

Por exemplo, se as vendas realizadas por esses meios de pagamento têm previsão de liberação de valor em apenas 30 dias, o comerciante pode solicitar junto à adquirente, subadquirente ou empresa que intermedia seus pagamentos, o recebimento antecipado.

O prazo para ter essa quantia liberada na conta do negócio depende do firmando no contrato. Alguns podem acontecer no dia seguinte, outros em um período um pouco maior. Mas seja qual for esse tempo, ele sempre será inferior ao padrão de liberação para vendas a prazo.

Quanto a esse processo, é preciso pensar que ele funciona de maneira similar a um empréstimo bancário. Ou seja, ainda que o valor já pertença ao estabelecimento comercial, por haver a antecipação, o credor pode cobrar juros.

Mas, ainda assim, a antecipação de recebíveis tende a ser mais atrativa, prática e menos onerosa que a obtenção de crédito junto a bancos tradicionais.

Leia também: “O que é antecipação automática de recebíveis? Vale ou não a pena?“

Quais são as vantagens e desvantagens da antecipação de recebíveis?

Antecipar recebíveis gera uma série de vantagens tanto para quem oferece o crédito quanto para quem solicita. Mas, como tudo tem dois lados, é preciso se atentar também a algumas possíveis desvantagens.

Vantagens para quem oferece a antecipação

Para quem oferece o serviço de adiantamento de recebíveis para os clientes, um dos principais benefícios é a obtenção de uma nova fonte de receita.

Isso acontece porque, como dissemos, o credor pode cobrar taxas e juros pelo valor liberado antecipadamente, e é justamente essa cobrança que gera uma nova lucratividade para o negócio.

Vantagens para quem recebe a antecipação

Já para quem recebe a antecipação, ou seja, o lojista, uma das vantagens fica por conta de trabalhar com um valor que efetivamente já pertencia à sua empresa, visto que é derivado das vendas realizadas, só que antes do prazo previsto.

Isso gera outro benefício, que é não precisar solicitar a bancos e outras instituições financeiras empréstimos, que tendem a ser burocráticos e ter custos elevados. Somado a isso, se tem a chance de melhorar o fluxo de caixa do negócio, ou mesmo de resolver situações emergenciais que requerem recursos financeiros para serem sanadas.

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Desvantagens para quem oferece a antecipação

Para quem oferece a antecipação, uma desvantagem que pode ser apontada é o fato de ser necessário de um bom capital de giro para disponibilizar as quantias aos clientes. 

Dependendo do modelo de negócio, esse valor extra pode não fazer parte do planejamento orçamentário, sendo um potencial obstáculo inicial para a oferta desse tipo de serviço ao público-alvo.

Entretanto, não podemos deixar de destacar que o risco de inadimplência é praticamente inexistente, já que a base da antecipação são vendas já realizadas, cujos valores já estavam certos de serem liberados para os lojistas.

Desvantagens para quem recebe a antecipação

Já para quem tem os recebíveis adiantados, as desvantagens ficam por conta de um possível comprometimento dos lucros, considerando que há o pagamento de taxas e juros pela antecipação dos valores.

É essencial estabelecer um bom controle financeiro, a fim de não considerar como rentabilidade futura valores de vendas parceladas que já foram recebidas antecipadamente. 

Dica de leitura: “Controle de recebimentos: como fazer e qual a importância para a sua empresa?“

Como a antecipação de recebíveis pode ajudar o seu negócio?

Qualquer empresa pode oferecer aos seus clientes produtos e serviços financeiros próprios, pensados e desenvolvidos para suprir as dores que o seu público-alvo têm nessa área.

A antecipação de recebíveis entra nesse cenário, ajudando a resolver a necessidade de obtenção de crédito, tendo como base vendas que já foram realizadas.

Uma companhia que oferece essa solução para seus parceiros de negócio pode se beneficiar e crescer por diversos motivos. Um deles é a retenção, considerando que encontrarão tudo o que precisam em um único lugar.

Soluções como essas também tendem a ser bastante atrativas para conquistar novos clientes, bem como um significativo diferencial competitivo no mercado.

Por fim, vale destacar mais uma vez que antecipar recebíveis se torna uma nova fonte de receita para o negócio, obtido por meio da cobrança de taxas e juros pelo adiantamento dos valores das vendas.

O que é preciso para trabalhar com antecipação de recebíveis?

Por meio das soluções oferecidas pela Zoop, além de criar produtos e serviços financeiros com a marca da sua empresa, você também pode trabalhar com adiantamento de recebíveis de cartão de crédito, expandindo a sua atuação.

Vale destacar que as taxas para a oferta desse serviço são definidas por você, de acordo com o seu modelo de negócio e perfil de público-alvo. 

Por meio da plataforma White Label de pagamentos da Zoop, que conta com tecnologias de captura para maquininhas, boletos e outros meios de pagamentos, a sua empresa entra para o mercado financeiro, ainda que não seja nativa desse setor.

E isso sem precisar se preocupar com barreiras regulatórias, reduzindo custos com desenvolvimento e tempo de implementação. 

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