Oportunidades de embedded finance: 6 exemplos de uso que estão mudando o mercado financeiro

Novas oportunidades de embedded finance surgem a cada dia. E se você já compreendeu que oferecer serviços e produtos financeiros próprios afeta positivamente o crescimento da sua empresa, então chegou o momento de descobrir o que mais está sendo explorado nesse mercado.

Embedded finance significa finanças embarcadas. Consiste na inclusão de soluções financeiras àquilo que o seu negócio já entrega aos seus clientes.

Um dos exemplos mais conhecidos desse conceito são as redes varejistas, que oferecem ao seu público produtos financeiros acoplados ao seu portfólio — por exemplo, contas e/ou carteiras digitais, cartões de crédito, cartões pré-pago etc.

No entanto, não apenas esse setor se beneficia das finanças embarcadas. A integração de ERP com plataforma de pagamentos é uma prática que agrega mais valor à ferramenta e ajuda a fidelizar os usuários, já que eles encontram tudo o que precisam em um mesmo ambiente.

Mas indo além dos serviços financeiros tradicionais, quais seriam as atuais oportunidades de embedded finance que pode ajudar a sua marca a se destacar no seu mercado de atuação, atrair novos clientes e a reter os que já estão na sua base?

Neste artigo você vai conferir 6 sugestões. Por isso, continue a leitura e descubra agora quais são!

6 oportunidades de embedded finance

Nos últimos anos, o mercado de serviços financeiros vem passando por consideráveis e importantes mudanças. 

A expansão das fintechs, o atual comportamento do consumidor (cada vez mais digital e crítico), e a atuação dos órgãos reguladores, resultaram na criação de novas soluções que facilitam o dia a dia dos usuários, mas que também geram diferentes vertentes de negócios.

O conceito de finanças embutidas permite que mesmo empresas que não são nativas do setor financeiro adentrem esse segmento, inserindo em seu leque soluções produtos e serviços financeiros específicos para os seus clientes, e com a própria marca.

Além das tradicionais contas digitais, cartões pré-pagos, de débito ou de crédito, as novas oportunidades de embedded finance incluem pagamentos, empréstimos, investimentos, seguros e muito mais.

Com isso, na lista das possibilidades que podem ser exploradas estão:

• embedded payments;
• embedded card payment;
• embedded lending;
• embedded investments;
• embedded insurance;
• embedded banking.

 

Dica extra! Confira a entrevista com André Calabro, diretor executivo da Via Varejo, empresa responsável pelas Casas Bahia, sobre embedded finance.

Definido as oportunidades de embedded finance

Embedded payments

Quando o cliente paga uma compra em dinheiro, a percepção de valor (e de gasto) tende a ser maior que quando ele realiza essa etapa automaticamente, já parou para pensar nisso?

Muitas vezes, isso pode levar o consumidor a desistir da aquisição. E o mesmo vale para compras online, nas quais é preciso digitar todos os dados do cartão.

A fim de facilitar o processo de pagamento, e até colaborar com a decisão de compra do cliente, o embedded payments chega como uma excelente alternativa.

Na tradução, embedded payments significa “pagamentos embutidos”. É quando o comprador não precisa realizar nenhuma ação para pagar algo — a exemplo do que acontece nos aplicativos de delivery de comida e de transporte.

Uma vez que os dados de pagamento estejam cadastrados, em poucos cliques, de forma rápida, fluida e sem atritos, o consumidor paga pela sua compra.

Entenda mais sobre essa oportunidade de embedded finance lendo este artigo: “Pagamentos invisíveis: a nova onda de evolução do setor muda o futuro de empresas e clientes”

Embedded card payment

Embedded card payment, ou pagamento com cartão embutido, consiste na inclusão de um cartão de débito a uma ferramenta de pagamento digital.

Na prática, isso quer dizer permitir que o cliente integre o seu cartão a uma carteira digital, por exemplo. 

Assim, na hora de fazer algum pagamento, ao invés de usar a forma física (cartão), ele poderá usar apenas a online, otimizando esse processo e ajudando a adquirir o que precisa mesmo se sair apenas com o celular.

Embedded lending

Os empréstimos embarcadas, ou integrados, é uma solução que permite ao consumidor solicitar uma quantia emprestada no momento da compra.

Nesse conceito, o cliente não precisa de um banco para obter o crédito necessário, tudo é feito junto à marca com a qual se relaciona, de maneira rápida e menos burocrática.

Embedded investments

A ideia do investimento embutido, tradução para embedded investiments, é descomplicar esse processo. 

Uma rede varejista, por exemplo, pode disponibilizar essa função ao seu público e, a cada compra, sugerir que invistam uma pequena quantia.

Embedded insurance

Embedded insurance é o termo usado para a oferta de seguros embutidos. Se antes, quando uma pessoa comprava um carro, moto, ou um imóvel, era preciso fazer o seguro à parte, agora já é possível que essa contratação seja integrada à compra.

Além de otimizar a aquisição, essa abordagem é uma maneira de melhorar a experiência de compra do cliente, visto que entrega tudo o que ele precisa em um único processo.

Embedded banking

O conceito embedded banking pode ser definido como a oferta de um banco integrado aos clientes de uma empresa — no caso, no cenário B2B.

Em outras palavras, é disponibilizar o seu próprio banco digital, com a sua marca, aos seus parceiros de negócio. Isso evita que eles busquem uma instituição por fora, e gera ao seu negócio uma nova fonte de receita, que pode ser obtida através da cobrança de taxas, tarifas etc.

Um bom exemplo de companhia que está atuando dessa forma é o iFood. A líder do setor de delivery de alimentos criou um banco digital próprio e tem facilitado a gestão financeira de inúmeros donos de restaurantes.

 

Quais mudanças podem ser oferecidas para as fintechs?

Entre as oportunidades de embedded finance estão as mudanças que podem ser oferecidas para as fintechs, tais como estes exemplos:

• novas oportunidades de desenvolvimento de produtos e/ou serviços financeiros;
• aumento do uso de dados para tomadas de decisão;

Novas oportunidades de desenvolvimento de produtos e/ou serviços financeiros

O embedded finance é uma excelente maneira de construir soluções ainda mais personalizadas e alinhadas com o perfil do público-alvo. Essa abordagem contribui para fomentar a fidelização e para atrair mais clientes para a base da empresa.

Aumento do uso de dados para tomadas de decisão

Tomadas de decisão baseadas em dados são mais do que necessárias para o sucesso de uma empresa. Com o embedded finance isso se potencializa por dois motivos: o primeiro é que os dados que a empresa já tem dos seus clientes podem (e devem) servir como base para a criação dos novos produtos e/ou serviços criados nesse conceito.

O segundo é que, conforme novos clientes aderem às soluções, mais dados são gerados, resultando em novas fontes de informações que podem ser trabalhadas tanto em favor da empresa quanto na busca da melhoria da experiência do cliente.

Principais efeitos para o setor bancário

Um dos principais efeitos do embedded finance para o setor bancário é a descentralização da oferta de produtos e serviços para essa área. Isso acontece porque a tecnologia usada para isso (APIs) permite que qualquer empresa se torne uma fintech, sem deixar de lado seu negócio principal.

Com isso, o público tem a opção de buscar por soluções em companhias com as quais já tem um relacionamento e confia, a exemplo das empresas do mercado varejista.

Além de tornar a adesão a serviços bancários menos burocrática, esse conceito ajuda na inclusão e na diminuição do número de pessoas desbancarizadas.

As empresas que adotam isso e aproveitam as oportunidades de embedded finance aumentam a aderência dos seus clientes, se destacam dos concorrentes e geram uma nova fonte de receita para o negócio.

Achou tudo isso interessante? Então aprofunde os seus conhecimentos sobre o tema lendo o artigo: “Embedded payment: conceito, aplicação e vantagens para o seu negócio!”