Embedded finance: como impacta as soluções entregues por fintechs?

Embedded finance é o termo usado para definir a inclusão de produtos e serviços financeiros ao portfólio de empresas que não são nativas desse setor.

Esse processo é feito por meio do uso da tecnologia certa — geralmente oferecida por fintechs e startups financeiras — que permite que qualquer negócio, de qualquer segmento, crie e ofereça soluções financeiras próprias inseridas à oferta de outros recursos da marca.

Para esse conceito ficar mais claro, usaremos como exemplo o iFood. Com a ajuda da tecnologia da Zoop, a foodtech líder em delivery de comida e mercado criou o chamado Banco dos Restaurantes. Trata-se de um banco digital exclusivo para os donos de estabelecimentos comerciais que utilizam a plataforma.

Isto é, uma empresa que não tem seu core business no mercado financeiro passou a entregar esse tipo de solução aos clientes, graças ao embedded finance.

Aqui, é importante destacarmos que variados segmentos podem se beneficiar com esse recurso. Um ótimo exemplo é o varejo, que tem a chance de entregar para o público-alvo produtos financeiros como conta digital e cartão de crédito com a própria marca.

Seguindo essa linha de raciocínio, fintechs e startups também sentem mudanças (positivas) em suas atividades, decorrentes da utilização desse conceito.

Quais seriam essas modificações? Como tudo isso funciona na prática? Siga a leitura deste artigo para conferir essas e várias outras respostas sobre o tema.

O que é embedded finance? 

Embedded finance consiste na integração de produtos e/ou serviços financeiros ao portfólio de soluções de empresas que não são nativas desse setor.

Contando com a tecnologia apropriada — comumente oferecida por uma fintech ou startup financeira —, qualquer negócio, seja qual for o segmento, consegue incluir à carteira recursos como:

• conta digital;
• cartão pré-pago;
• cartão de crédito;
• meios de pagamento integrados;
• entre outros.

É possível dizer que as finanças embarcadas, como esse conceito pode ser chamado em português, é um terreno com diversas oportunidades a serem exploradas.

Para você ter uma ideia desse cenário, dados da Deloitte revelaram que a receita estimada em serviços financeiros para o varejo brasileiro é de mais de R$ 10 milhões até 2026. 

Especificamente para o e-commerce, a estimativa de faturamento é de quase R$ 8 milhões no mesmo período.

No geral, a receita estimada com as finanças embarcadas poderá chegar a quase R$ 24 milhões até 2026, sendo mais de R$ 13 milhões decorrentes de ofertas de crédito e pouco mais de R$ 10 milhões fruto de outros serviços financeiros.

Sugestão de leitura: “Embedded finance transforma sua empresa em um banco. Entenda como!“

Quais as principais características das finanças embarcadas?

A principal característica do embedded finance é permitir a inclusão de produtos e serviços financeiros ao portfólio de soluções que a empresa já oferece. 

Outra particularidade é o fato de o negócio não precisar se desviar do seu core business para que os recursos financeiros sejam inseridos.

Por exemplo, imagine um sistema de ERP que entrega diversas funcionalidades de automação e gestão para os usuários. Todavia, os gestores da companhia que fornece esse software percebem que os clientes estão buscando fora ferramentas financeiras, como emissão de boleto bancário e outros meios de pagamento.

Ao utilizar as finanças embarcadas, é possível inserir no ERP todas as soluções financeiras que podem agregar mais valor ao sistema. Essa é uma maneira de atender com mais precisão o usuário final, entregando-lhe tudo o que precisa em um mesmo ambiente.

Para a empresa, as vantagens que podem ser sentidas são:

• aumento do poder de atração e fidelização;
• ganho de um importante diferencial competitivo;
• geração de uma nova fonte de receita.

No caso, o ERP é apenas um dos muitos exemplos da aplicação desse conceito. Lembra que falamos sobre a estratégia do iFood logo no início deste artigo? Confira, no vídeo abaixo, como surgiu e como funciona o Banco dos Restaurantes, criado com a tecnologia da Zoop!

O que é uma fintech de embedded finance?

A fintech de embedded finance é uma startup de serviços financeiros que propicia a tecnologia necessária para que as empresas de outros setores embarquem produtos financeiros aos seus portfólios.

Esse processo funciona por meio de APIs, Application Programming Interfaces, que são conjuntos de instruções de programação que viabilizam a realização dessa atividade.

Imagine as APIs como caixas, dentro das quais estão as soluções financeiras que pretende levar para seu negócio. No caso, você adquire a “caixa” que deseja e integra-a ao sistema da sua companhia.

Para entender melhor essa dinâmica, leia o artigo: “API para sistema financeiro: como pode ajudar seu negócio?“

Quais mudanças o embedded finance gera para as fintechs? 

Não podemos deixar de citar também que as finanças embarcadas estão modificando a relação entre as fintechs e seus usuários, sejam eles outras empresas (B2B) ou clientes finais (B2C).

Quanto a isso, há três principais mudanças que podem ser vistas:

• entrega de experiências melhores;
• melhor aproveitamento dos dados gerados;
• aprimoramento de diferentes setores.

Entrega de experiências melhores

As finanças embarcadas possibilitam a criação de produtos e serviços personalizados e alinhados com as necessidades dos usuários. Com isso, a empresa tem a chance de tornar suas ofertas mais atrativas e aderentes, aumentando sua base de clientes fiéis.

Melhor aproveitamento dos dados gerados

Para criar as soluções financeiras certas, é fundamental identificar o comportamento dos consumidores e suas carências. A melhor forma de fazer isso é utilizando os dados gerados, que permitem tomar decisões muito mais embasadas. 

Aprimoramento de diferentes setores

Como as finanças embarcadas podem ser utilizadas por qualquer setor, no final, todos acabam se beneficiando, porque conseguem agregar mais valor em suas ofertas. 

As empresas ganham em competitividade e, os clientes, em oferta de soluções melhores, mais completas e alinhadas com suas expectativas.

Dica! Não deixe de baixar nosso e-book exclusivo: “Relatório de Tendências 2023: Embedded Finance“, com muito mais informações e dados sobre esse tema!

Como a Zoop ajuda sua empresa com finanças embarcadas?

A Zoop, fintech brasileira líder em tecnologia para serviços financeiros embarcados, ajuda sua empresa com finanças embarcadas com nossa plataforma que conta com:

• serviços de pagamento;
• contas digitais;
• crédito.

Todo o processo acontece a partir da integração de APIs, que contemplam soluções financeiras devidamente certificadas e regulamentadas. 

Assista este vídeo com o Head de Produtos da Zoop, Alessandro Raposo, e entenda melhor como podemos ajudar seu negócio!

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