O que é adimplência? Como aumentar o número de clientes adimplentes?

No mundo financeiro, o tempo “adimplência” é usado com frequência para atribuir determinado status ou credibilidade a uma pessoa ou instituição. Mas você sabe realmente o que ele significa?

Em resumo, uma pessoa inadimplente é aquela que não possui nenhuma dívida e que honra todos os seus compromissos financeiros. Isso é, ela está com o nome limpo na praça.

Atualmente, o Brasil conta com 66,80 milhões da sua população em estado de inadimplência, segundo o UOL. Isso é, quase 67 milhões de brasileiros estão com algum tipo de dívida ou em débito com algum compromisso financeiro.

Já quando falamos de cliente inadimplente, estamos lidando com um tema delicado para diversas empresas, principalmente aquelas que lidam com cobranças recorrentes para algum tipo de assinatura. 

Nesse caso, quando há um grande índice de clientes inadimplentes, o equilíbrio financeiro da empresa pode ser perdido e ela começa a encontrar dificuldades para honrar até seus próprios compromissos institucionais.

Não por acaso atingir o máximo de adimplência junto à carteira de clientes é o objetivo de qualquer negócio. 

Quer entender melhor como essa dinâmica funciona? Confira o conteúdo até o fim e saiba tudo sobre adimplência!

O que significa adimplente?

Adimplência é um status válido para qualquer pessoa ou entidade que está em dia com suas obrigações financeiras em relação a um terceiro. 

Quando um cidadão paga todos os seus impostos em dia, podemos dizer que ele está adimplente em relação ao Estado. Já quando um cliente quita todas as suas parcelas atrasadas com uma empresa, isso quer dizer que ele deixou de ser inadimplente para se tornar adimplente em relação a ela.

No mundo financeiro, o conceito de adimplência é bastante usado por bancos e cooperativas de crédito para avaliar um pedido de empréstimo de um cliente. 

Caso ele esteja adimplente e com a conta bancária com saldo, as chances dele conseguir o empréstimo que pleiteou são maiores. Já se as contas estiverem no vermelho, a instituição financeira pode enquadrá-lo com o “nome sujo” e negar o crédito.

Esse mesmo procedimento é utilizado para aprovar ou reprovar linhas de crédito para empresas. Isso é, o histórico de compromissos financeiros da empresa é levado em consideração antes de ser liberado o crédito.

O que é uma declaração de adimplência?

Uma declaração de adimplência nada mais é que um documento oficial emitido por alguma entidade financeira ou empresa que esclarece o status de adimplência de seu cliente.  

Esse documento geralmente é solicitado quando alguém busca financiamento para um imóvel, linha de crédito ou qualquer outro serviço financeiro que exige uma comprovação de nome limpo.

O conteúdo desse documento pode variar a depender da instituição emissora e do propósito para o qual ele será utilizado. 

Entretanto, de maneira geral, consta o histórico de pagamentos, detalhes de acordos financeiros previamente feitos, detalhes sobre dívidas e, claro, uma marca ou assinatura que autentica o documento.

O que é um cliente adimplente?

Um cliente adimplente é aquele que honra seus compromissos financeiros de pagamento com a empresa que lhe presta serviço ou lhe oferece um produto. 

Quando o gestor de finanças analisa a carteira de clientes, o cliente adimplente é aquele que não tem nenhum valor em atraso.

Esse conceito é bastante comum para empresas que lidam com cobrança de pagamento recorrente, como:

• serviços de streaming;
• clubes de assinatura, como os de revistas, vinhos e cervejas;
• instituições de ensino que cobram mensalidade dos alunos, etc.

Esse conceito é caro a esse modelo de negócio, pois clientes inadimplentes costumam comprometer o planejamento financeiro das empresas. 

Quando uma grande quantidade deles deixa de fazer o pagamento durante um mês, a receita da empresa pode ser tão deficitária que dificulta até o negócio honrar seus compromissos, como pagamento de salários, impostos, qualidade dos serviços e manutenção da estrutura da organização.

Então como lidar de forma eficiente com a inadimplência nas empresas? A resposta está no investimento em um gateway de pagamento completo e eficiente que conte com uma grande variedade de meios de pagamento e recurso de cobrança recorrente.

Uma ferramenta de pagamento recorrente possibilita, por meio de automação de processos, a notificação e cobrança de valores periodicamente dos clientes de uma empresa.

Esse mecanismo é ideal para negócios que precisam todos os meses, semestres ou anos fazer cobrança de seus clientes.

Esse recurso garante o envio automático das cobranças e facilita o processo de pagamento do cliente, que não precisa buscar manualmente o PDF para um boleto bancário ou o link de pagamento. Tudo é automatizado!

Uma boa gateway também oferece diversos meios de pagamento para que assim o consumidor possa escolher aquele que mais é conveniente.

Conheça o Zoop Payments para aumentar a adimplência

O Zoop Payments é um gateway de pagamento com soluções completas e customizáveis de cobranças. Além de cobranças recorrentes, essa plataforma também oferece uma vasta gama de meios de pagamento para contemplar todas as possíveis necessidades do cliente.

Dentre as opções, temos:

• cartão de débito e crédito;
• boleto bancário;
• carteiras digitais, como Google Pay e Apple Pay;
• Pix.

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