Tudo sobre boleto bancário e o boleto com pix

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Mesmo com a chegada de diferentes métodos de pagamento digitais, um dos  preferidos dos brasileiros continua sendo o bom e velho boleto. Mas como funciona esse modelo de transação? Vamos te explicar tudo sobre boleto bancário!

De acordo com uma pesquisa do E-commerce Brasil e do Sebrae, divulgada no Valor Econômico, 75% das pessoas que fazem compras on-line escolhem o boleto bancário como meio para pagar suas aquisições.

A mesma matéria revelou que aproximadamente o Brasil gera, anualmente, 3,6 bilhões de boletos.

O fato de não precisar informar os dados de pagamento, assim como a facilidade de emissão, está entre os motivos que fazem com que a solução continue entre as preferidas dos consumidores.

Aliás, uma curiosidade sobre o boleto bancário que talvez você não saiba é que o meio de pagamento é uma invenção nacional.

Sim! Até o momento, o método só existe no nosso país e, desde sua criação, funciona como uma solução eficaz com inúmeros benefícios, tanto para quem paga quanto para quem recebe.

Confira, neste artigo, tudo sobre boleto bancário: como funciona, qual a origem, quais as regras vigentes e suas principais vantagens.

Como funciona o boleto bancário?

O boleto bancário é um título de cobrança emitido por uma pessoa física ou jurídica para outra pessoa física ou jurídica, com um código de barras pagável em qualquer instituição financeira.

O boleto foi criado e instituído pelo Banco Central em 7 de outubro de 1993, por meio da Carta Circular nº 2.414. Tem características gerais e formato desenvolvido pelo Centro Nacional de Estudos da Arrecadação Bancária (CENEABAN) e padronizado pela Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN).

Os elementos (informações) que compõem o título de cobrança são:

• cedente ou beneficiário: pessoa ou empresa responsável pela emissão da cobrança, ou seja, quem recebe a quantia paga;
• sacado ou pagador: quem deve efetuar o pagamento do valor descrito no documento;
• banco: instituição financeira responsável pela intermediação do pagamento;
• valor do documento: quantia paga pelo sacado/pagador;
• data de vencimento: prazo limite para pagamento do valor sem cobrança de juros ou multas;
• código de barras: representação gráfica que armazena todos os dados anteriormente descritos.

A principal funcionalidade do boleto bancário é atuar como um título de cobrança. 

Na prática, ele funciona como um documento que cobra um valor de uma pessoa, física ou jurídica. O pagador, por sua vez, deve quitá-lo até a data de vencimento estipulada usando canais como:

• internet banking;
• aplicativos bancários;
• agências bancárias ou casas lotéricas.

Quanto tempo demora para o boleto cair?

Quando aprendemos tudo sobre boleto bancário, podemos nos frustrar com a demora na compensação do meio. 

O prazo estimado para que o valor esteja liquidado na conta destino é de até três dias úteis. Isto é, se você fizer o pagamento em uma terça-feira, ele pode demorar até sexta-feira para cair na conta do destinatário.

Já se você fizer o pagamento em uma sexta-feira, a compensação pode ser somente na quarta-feira, uma vez que sábado, domingo e feriados não são dias úteis.

Nesse tempo, os bancos verificam se o pagamento foi feito de maneira correta (por exemplo, o número do boleto pode ter um erro de digitação) ou se, de fato, o pagador tinha saldo na conta.

Além disso, há uma atualização de sistema no banco destinatário, pois, antes de processar o valor na conta, a instituição precisa receber uma confirmação. E essa comunicação pode atrasar um pouco!

Enfim, enquanto o pagamento por boleto bancário passa por etapas manuais e de compensação, as formas de pagamento mais modernas, como Pix e cartão de crédito e débito são mais rápidas e automatizadas.

Como fazer um boleto bancário?

Afinal, quem pode emitir um boleto bancário? Pessoas físicas ou pessoas jurídicas! 

Isso mesmo: essa não é uma exclusividade dos estabelecimentos comerciais. Basta que a pessoa ou empresa tenha conta bancária ou adquira uma carteira de cobrança com as instituições.

Nos casos de boletos de cobranças registradas, o credor precisa inserir o CPF ou o CNPJ do cliente nos dados do documento.

E, para realizar a emissão como uma empresa, você pode contar com uma ferramenta de gerenciamento de boletos para fazer a conexão automática entre negócio, banco e consumidor.

Quais são os tipos de boleto bancário?

Entendeu como funciona o boleto bancário? Maravilha! Agora, vamos falar quais são os tipos de boletos disponíveis para emissão. Confira!

• Boleto simples: emissão sem o controle ou registro bancário, ativa desde 1993. Entretanto, não é recomendada, pois está mais suscetível às fraudes, já que não tem rastreamento.

• Boleto registrado: a partir de 2018, registro bancário para controle e rastreio do pagamento se tornou obrigatório, o que aumentou a segurança e a confiabilidade do método.

Quais são as regras vigentes para esse meio de pagamento?

Para entendermos tudo sobre boleto bancário, é preciso estudar também as leis e regras vigentes sobre o modelo de pagamento. 

Uma importante modificação gradualmente implementada foi a Nova Plataforma de Boletos de Pagamento, também chamada de Lei do Boleto Bancário.

Trata-se de um sistema que visa modernizar o processo de liquidação da solução de pagamento por meio da criação e implementação de mecanismos de controle, segurança e confiabilidade dos títulos.

A plataforma foi instituída pelas circulares nº 3.598/12 e 3.656/13. O Banco Central determinou que os boletos bancários passassem a ter dados mais pontuais sobre a transação financeira, o que inclui CPF ou CNPJ do beneficiário e do pagador, data de vencimento e valor do título.

Um dos principais motivos da mudança foi a intenção de reduzir o número de fraudes (emissão de boletos falsos). 

Com isso, o chamado “boleto simples” ou “boleto sem registro”  deixou de existir.

O processo, que iniciou em 2015 e terminou em 2018, também contou com outra importante alteração que beneficia, especialmente, aos pagadores.

Antes da Nova Plataforma de Boletos de Pagamento, os boletos bancários vencidos só podiam ser pagos no banco emissor. Assim, o cliente providenciava o pagamento junto à instituição ou solicitava uma segunda via do boleto ao cedente, com os valores atualizados.

Contudo, desde 2018, os boletos bancários vencidos com valores iguais ou superiores a R$800 podem ser pagos em qualquer banco ou instituição financeira, incluindo as casas lotéricas, com atualização de juros e multas no momento do pagamento.

Como está a atual adesão ao boleto bancário?

No início deste artigo, citamos uma pesquisa que aponta que o boleto bancário continua sendo bastante usado pelos brasileiros, lembra? A verdade é que há, ainda, vários outros números que evidenciam a importância de oferecer o meio de pagamento para os clientes.

Um levantamento da Febraban revelou que, no ranking geral de soluções de pagamento mais usadas pelos brasileiros, o boleto bancário aparece em quarto lugar, movimentando cerca de 4,2 bilhões de transações.

O método de pagamento fica atrás somente do Pix  (41,9 bilhões), do cartão de crédito (17,8 bilhões) e do cartão de débito (16,3 bilhões).

Aprenda tudo sobre boleto bancário no nosso blog: “Pagamento por boleto bancário: por que é tão importante oferecer essa opção de pagamentos?”

Como funciona o boleto com Pix?

Uma das principais razões para que o boleto bancário continue com uma grande adesão diz respeito à sua evolução e integração com novas tecnologias, e o boleto com Pix é um desses exemplos. 

Com ele, é possível conciliar a tradição e a credibilidade do boleto de cobrança com a modernidade, a conveniência e a agilidade do Pix.

Seu funcionamento é bem simples: basta gerar um boleto de cobrança.

Entretanto, além do famoso código de barras, neste caso, o documento também tem estampado um QR Code para Pix.

Dessa forma, basta que o cliente leia o código com o celular e pague o boleto por meio de uma transação com a tecnologia do Banco Central. 

Não é incrível?

Quais as vantagens do boleto bancário?

Com base nesses números, se formos listar as principais vantagens de trabalhar com boleto bancário, a primeira seria atender às preferências dos clientes.

Como resultado da oferta, as chances de perder boas vendas diminuem, visto que o comprador encontra seu meio de pagamento preferido, o que o induz a concluir o processo de aquisição.

Adicionalmente, há outros benefícios de oferecer o boleto bancário como meio de pagamento aos consumidores. Entre os que mais se destacam, estão:

• oportunidade de vender para pessoas que não têm relacionamento bancário (conta corrente e/ou cartões);
• atendimento aos clientes que não têm cartão de crédito, ou que têm, mas não querem comprometer o limite, além dos que ainda têm receio de informar os dados de pagamento em plataformas de vendas;
• redução de custos operacionais para a empresa;
• possibilidade de oferecer descontos exclusivos.

Com o Zoop Payments, você tem uma plataforma acessível e facilmente implementável ao seu negócio para oferecer diversos métodos de pagamento para os clientes. Algumas possibilidades são: boleto, carteiras digitais, cartões de crédito, débito e Pix.

 Achou interessante? Deu para aprender tudo sobre boleto bancário? Então, aproveite que está aqui no blog da Zoop e saiba mais sobre as oportunidades do boleto com pix para o seu negócio!