Como funciona um gateway de pagamento e por que utilizar?

Descubra como funciona um gateway de pagamento e garanta mais segurança, rapidez e conformidade no fluxo de recebimento de valores do seu negócio. O motivo é que a tecnologia é a responsável pela conexão entre a sua empresa, o cliente e a instituição financeira que ele utiliza.

No momento do checkout, o consumidor escolhe um meio de pagamento entre os que o estabelecimento comercial disponibiliza, certo? Porém, não basta ter saldo em conta e digitar a senha. 

Para concluir a operação, é fundamental a comunicação entre os envolvidos. E é justamente o papel dessa solução, a qual é aplicável a transações financeiras feitas com cartão de crédito, cartão de débito e Pix, por exemplo.

Como você já deve saber, garantir um checkout rápido, fluido e seguro é essencial para os clientes não desistirem das compras e preferirem o seu negócio a outro. Inclusive, a pesquisa do Opinion Box comprova o que acabamos de dizer.

Segundo o levantamento, 20% dos consumidores abandonam carrinhos em e-commerces se sentirem insegurança na hora de pagar as compras. 

Esse resultado que você quer, acertamos? Então, siga a leitura deste artigo e confira o que é, quais as vantagens, como funciona um gateway de pagamento e quais critérios considerar para escolher o melhor para a sua empresa e clientes.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é um sistema que conecta os envolvidos em uma transação financeira. A solução atua como uma “ponte” entre o vendedor, o cliente e a instituição financeira (banco ou operadora de cartão) responsável pelo método escolhido e faz a tramitação e validação desse fluxo.

A tecnologia abrange todos os meios de pagamento, por exemplo:

• cartões de crédito de diferentes bandeiras;
• cartões de débito;
• carteiras digitais (e-wallets);
• Pix;
• QR Code.

Mais adiante, falaremos sobre as vantagens de um gateway de pagamento e você entenderá melhor a importância de saber como escolher o melhor para o seu negócio.

Dica! Aproveite e leia também: “Métodos de pagamento: 7 dicas de segurança da informação”

Como funciona um gateway de pagamento? 5 etapas

Para explicarmos como funciona um gateway de pagamento, precisamos primeiro apresentar os agentes envolvidos na operação.

Neste fluxo de transferência de valores estão:

• 1. Comprador (Cliente): a pessoa que realiza uma compra online ou em um estabelecimento físico, utilizando um cartão de crédito, débito ou outra forma de pagamento eletrônica.
• 2. Comerciante: loja ou empresa que vende produtos ou serviços ao comprador. O comerciante utiliza um gateway de pagamento para processar as transações.
• 3. Gateway de Pagamento: o serviço que autoriza o processamento de transações de pagamento. Ele atua como um intermediário entre o comerciante e as diferentes entidades financeiras, garantindo que os dados da transação sejam transmitidos de forma segura.
• 4. Processador de Pagamento: entidade que gerencia as transações submetidas pelos comerciantes. Ele lida com a autorização das transações, a liquidação e a transferência dos fundos.
• 5. Adquirente: banco ou instituição financeira que mantém a conta do comerciante e é responsável por processar os pagamentos em nome do comerciante. Ele recebe as transações do gateway de pagamento e processa o recebimento dos valores.
• 6. Banco Emissor: banco ou instituição financeira que emitiu o cartão de crédito ou débito para o comprador. O banco emissor verifica a disponibilidade de fundos ou crédito e aprova ou rejeita a transação.
• 7. Bandeiras de Cartão (como Visa, MasterCard): estabelecem as regras e a infraestrutura para a operação de cartões de crédito e débito. Elas facilitam a troca de informações entre os bancos emissores e os adquirentes durante o processamento das transações.

Com essas informações em mente, veja como funciona um gateway de pagamento. Para essa explicação, usaremos o exemplo de uma venda on-line.

Funcionamento de um gateway de pagamento

1. Início da Transação: O comprador seleciona um produto ou serviço em um site de comércio eletrônico e procede para a finalização da compra, inserindo as informações do cartão de pagamento na página de checkout.
2. Transmissão dos Dados: Os detalhes do pagamento são criptografados e enviados ao gateway de pagamento. Este processo garante que os dados sensíveis do cartão do cliente sejam protegidos contra fraudes e vazamentos.
3. Autorização com o Processador: O gateway de pagamento transmite as informações ao processador de pagamento, que reenvia esses dados para o banco adquirente associado ao comerciante.
4. Comunicação com o Banco Emissor: O banco adquirente, então, encaminha a transação para a bandeira de cartão apropriada, que, por sua vez, comunica-se com o banco emissor do cartão do comprador.
5. Verificação da Transação: O banco emissor verifica os detalhes da transação, confirmando a validade do cartão, a autenticidade dos dados e a disponibilidade de fundos ou crédito.
6. Resposta de Autorização: Após a verificação, o banco emissor envia uma resposta de autorização (aprovação ou rejeição) de volta ao banco adquirente, passando novamente pela bandeira do cartão e o processador de pagamento, retornando ao gateway de pagamento.
7. Conclusão da Venda: O gateway de pagamento informa o comerciante sobre o resultado da autorização. Se aprovado, o comerciante conclui a venda e confirma o pedido para o cliente. Se negado, o cliente é solicitado a tentar outro método de pagamento ou recebe uma explicação sobre o motivo da falha (como fundos insuficientes).
8. Liquidação da Transação: Se aprovada, a transação é liquidada, o que significa que o valor da compra é transferido da conta do banco emissor para a conta do comerciante mantida no adquirente. Isso geralmente ocorre em um ciclo diário de liquidação.
9. Confirmação ao Cliente: O comprador recebe uma confirmação da compra, que geralmente inclui um recibo por e-mail ou no próprio site.

Esse processo acontece rapidamente, muitas vezes em questão de segundos, para proporcionar ao cliente uma experiência de pagamento fluida e segura. O gateway de pagamento ajuda a garantir a segurança e a integridade de toda a transação, protegendo tanto o comprador quanto o comerciante.

Tem mais um detalhe que você precisa saber sobre o funcionamento do gateway de pagamento. Apesar de amplamente conhecido e utilizado no comércio eletrônico, gateways de pagamento são uma ponte essencial para facilitar transações tanto no mundo online quanto no mundo físico, garantindo que as transações sejam realizadas de forma segura e eficiente, independente do ponto de captura.

Um bom exemplo é no fluxo de pagamento realizado em pontos de venda (PDV) via maquininhas de cartão.

E já que citamos esse meio de captura, conheça uma ótima opção no artigo: “O que é o Smart POS? Tudo o que você precisa saber sobre essa solução!”

5 vantagens de um gateway de pagamento

As principais vantagens de um gateway de pagamento são:

1. rapidez e praticidade na conexão com bancos e operadoras de cartão;
2. aumento da segurança do fluxo financeiro;
3. suporte para trabalhar com diversos meios e formas de pagamento;
4. fácil integração;
5. potencial de gerar mais vendas por facilitar o checkout e melhorar a experiência dos clientes.

Aproveite e leia também: “Como escolher meios de pagamento online para lojas virtuais?”

Como escolher o melhor gateway de pagamento? 7 critérios!

Agora que ficou claro o que é, quais são as principais vantagens e como funciona, que tal aprender como escolher o melhor gateway de pagamento para o seu negócio?

Considere estes critérios para acertar na contratação:

1. valores das taxas e tarifas das transações;
2. oferta de suporte técnico e facilidade de comunicação com o fornecedor do serviço;
3. facilidade de integração aos sistema da sua empresa;
4. funcionalidades adicionais, a exemplo de emissão de relatórios;
5. camadas de segurança;
6. estabilidade e capacidade de absorver altos volumes de vendas;
7. meios de pagamento contemplados.

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