Pix Troco e Pix Saque: como funcionam essas novas funcionalidades?

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Se sua dúvida sobre o Pix Saque é como funciona essa funcionalidade, saiba que esse é um recurso que permite aos clientes bancários sacarem dinheiro em espécie diretamente em caixas de estabelecimentos comerciais.

O Pix Troco segue um princípio similar, permitindo a devolução de valores pagos a mais em dinheiro em compras pagas pelo sistema de pagamento instantâneo.

Se você já precisou de dinheiro vivo em mãos e não encontrou um banco ou caixa eletrônico para retirá-lo, tenha em mente que essas duas funções do Pix vieram para resolver problemas como esse.

Como também já deve ser do seu conhecimento, o sistema de pagamentos instantâneo caiu no gosto dos brasileiros, tanto que conquistou o primeiro lugar no ranking de meios de pagamento mais usados em 2022, segundo informação apresentada em uma reportagem do portal Febraban Tech.

De acordo com o levantamento — embasado em dados do Banco Central e da Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços, Abecs —, o Pix fechou o ano em questão com mais de 24 bilhões de transações realizadas. 

Em volume transacionado foram mais de R$ 10,9 trilhões, resultado das quase 66 milhões de operações diárias.

Esses números reforçam a importância de oferecer o Pix como meio de pagamento para seus clientes. Ao atender a preferência dos consumidores, você atrai mais público e, consequentemente, aumenta o faturamento.

Saber mais sobre o Pix Saque, como funciona e quais as vantagens de trabalhar com essa funcionalidade, assim como sobre o Pix Troco, é mais uma maneira de melhorar sua oferta de meios de pagamento e obter retornos positivos como esses que acabamos de mencionar.

Para ajudar você a tirar todas as dúvidas e antes de aderir a essas funcionalidades, criamos este artigo com tudo o que você precisa saber sobre Pix Saque e Pix Troco. Siga a leitura e confira tudo agora mesmo!

O que é Pix Saque e Pix Troco?

Pix Saque e Pix Troco são funcionalidades do sistema de pagamento instantâneo que já estavam na agenda evolutiva da solução, a qual foi definida pelo Banco Central.

Provavelmente, esse meio de pagamento você já conhece, não é mesmo? A diferença fica por conta da nova forma de uso dessa tecnologia, liberada para permitir saque ou troco em dinheiro diretamente nos caixas dos estabelecimentos comerciais.

Mas, para você entender melhor essas alternativas, vale relembramos o que é o Pix e como ele funciona. 

O que é o Pix?

Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil que permite realizar transações financeiras em até 10 segundos. Essa, inclusive, é sua principal característica: a rapidez com que um pagamento é feito e/ou recebido.

Além disso, o Pix também se popularizou por ser uma solução prática, pois basta que a chave do destinatário seja informada para o pagamento ser feito. Essa chave pode ser:

• chave de endereçamento (CPF, CNPJ, e-mail, número de celular, chave aleatória);
• QR Code estático ou dinâmico;
• dados manuais da conta bancária do destinatário;
• Pix copia e cola (código de pagamento).

 

O método se tornou uma alternativa aos meios de pagamento tradicionais, tais como o TED, DOC, cartão de débito e boleto bancário. Principalmente por ser uma solução que não gera taxas e custos para pessoas físicas, mesmo em transferências para diferentes bancos, diferentemente do que acontece com o TED e o DOC. 

Em relação ao boleto bancário, a vantagem que se destaca é a compensação rápida, que faz com que o pagamento seja confirmado sem que seja necessário esperar cerca de dois a três dias para isso. 

Também não podemos esquecer que a disponibilidade do Pix é um superbônus: é possível pagar/transferir dinheiro com Pix em qualquer dia da semana, independentemente do horário. 

Agora que já relembramos o que é o Pix e como ele funciona, estamos prontos para dar o próximo passo. Afinal, a base do Pix Saque e Pix Troco é a modalidade Pix original. 

Dica! Aproveite e leia também: “Tarifa Pix: em quais situações pode haver cobrança por esse serviço?“

O que é Pix Saque?

O Pix Saque é uma funcionalidade do sistema de pagamento instantâneo que permite que o usuário saque dinheiro em espécie diretamente de caixas de lojas e demais comércios que trabalham com esse meio de pagamento.

Disponível desde novembro de 2021, o principal objetivo do Pix Saque é facilitar o acesso a dinheiro em espécie para a população, permitindo que alguns estabelecimentos (aqueles que optarem por se credenciar), ofereçam também serviços de saque, como um “caixa eletrônico”. 

Para isso, o comércio deve disponibilizar um QR Code, que o cliente usará para fazer a transferência instantânea para, logo em seguida, receber o valor correspondente em mãos. 

É possível utilizar o Pix Saque e o Pix Troco em vários tipos de comércio, a exemplo de farmácias, supermercados, padarias, lojas de departamento, entre outras. O interessado só precisa conferir se o local oferece essas modalidades. 

Isso porque os comerciantes não são obrigados a trabalhar com essas funções do Pix. É possível, simplesmente, aceitar o Pix como forma de pagamento, sem acrescentar a oferta do Pix Saque e/ou do Pix Troco. 

Pix Saque: como funciona?

Saber mais sobre o Pix Saque, como funciona e quais são as regras é importante para decidir se vale a pena trabalhar com essa funcionalidade ou não.

Quanto a isso, tenha em mente que o funcionamento dessa solução é bastante simples: 

• nesse processo, o estabelecimento atua como um “agente de saque”;
• o consumidor só precisa comparecer a uma das lojas optantes por essa função, fazer um Pix para o estabelecimento da quantia que deseja sacar e, em troca, receber o mesmo valor em dinheiro.

Por exemplo, se um cliente realizar um Pix de R$ 50 para o seu comércio, você devolve o mesmo valor (R$50), só que em notas físicas. 

Uma das regras do Pix Saque é que não é preciso consumir nada no local, ou adquirir algum produto ou serviços, apenas se dirigir ao caixa e fazer a transação. 

O que é Pix Troco? 

E o Pix Troco, como funciona? Bem, essa é outra alternativa para os brasileiros realizarem saques em espécie sem precisarem ir até um Banco 24 horas ou uma agência bancária. 

Ele é similar ao Pix Saque, no entanto, há uma diferença: nesse modelo, para conseguir receber dinheiro em espécie, é preciso fazer uma compra no estabelecimento credenciado. 

Assim, enquanto o Pix Saque é apenas uma modalidade de retirada, o Pix Troco envolve uma aquisição, uma compra de produto ou serviço para que, o troco do pagamento, seja devolvido em dinheiro vivo.

Nessa modalidade, também é necessário que a loja seja credenciada e que ofereça um QR Code para que a transação possa ser realizada.

Pix Troco: como funciona? 

O Pix Troco funciona da seguinte forma:

• o cliente vai até um estabelecimento comercial participante dessa funcionalidade e realiza uma compra — por exemplo, R$ 40 em itens em uma farmácia. 
• no caixa, ao invés de fazer o Pix no valor exato da aquisição, faz de uma quantia maior e recebe a diferença em espécie — pagar R$ 60 via Pix recebe R$ 20 de troco. 

Além de ser uma funcionalidade que ajuda o cliente a ter acesso a dinheiro em espécie de uma forma rápida, prática e segura, o Pix Troco também contribui para elevar o volume de vendas do local que o oferece.

Este artigo também pode ser interessante para você: “Iniciador de transação de pagamento no Pix: o que é e quais são os diferenciais desse serviço?“

Quais são os limites do Pix Saque e Pix Troco?

Agora que ficou mais claro o que é Pix Saque, como funciona, quais são as diretrizes e também detalhes do Pix Troco, é bem importante você saber que essas duas operações têm máximo de valores que podem ser transacionados de acordo com horários de utilização.

A fim de manter a segurança dessas funcionalidades e do sistema de pagamentos instantâneo como um todo, o Banco Central do Brasil estipulou em 1°de dezembro de 2022 regras de limite Pix que passaram a valer em 2 de janeiro de 2023. São elas:

• limite de R$ 3 mil no período diurno — das 6h às 20h;
• limite de R$ 1 mil no período noturno — das 20h às 6h.

Esse é o teto, ou seja, o máximo que cada pessoa consegue sacar diariamente nos estabelecimentos credenciados que oferecem Pix Saque e Pix Troco.

Outras regras do Pix Saque e Pix Troco

Sobre os limites, vale destacarmos que os valores não são cumulativos para o dia seguinte. Assim, se o cliente não conseguir sacar toda a quantia que precisa em um dia, poderá complementar realizando uma nova operação no outro.

Também é importante você saber que esses valores servem como limite para cada cliente bancário, mas não precisam ser seguidos à risca pelo seu estabelecimento. Isto é, os donos dos comércios têm total liberdade para definirem valores menores de saque e de troco via Pix em seus negócios.

Por exemplo, um supermercado pode limitar o Pix Saque a R$ 300 durante o dia e R$ 50 durante a noite. Assim como uma padaria pode definir, por exemplo, que ofertará apenas o Pix Troco para compras acima de 30 reais em dias de semana, e acima de 50 reais aos sábados, domingos e feriados.

No fim das contas, como não é uma obrigatoriedade que todo comércio ofereça essas modalidades, fica nas mãos do empreendedor decidir se participará ou não, e também suas próprias regras de valores e horários, desde que respeitando o limite imposto pelo órgão regulador. 

Para você ter uma ideia de quantos locais já trabalham com essas funcionalidades, é possível consultar uma ferramenta chamada Mapa do Pix Saque e Pix Troco. Fruto da parceria de algumas empresas, o site em questão apresenta locais e comércios que disponibilizam atualmente essas duas funções do Pix. 

Segundo dados citados em uma reportagem do Portal G1 Economia, em 2022, já existiam mais de 15 pontos de atendimento, incluindo comércios, caixa eletrônicos e correspondentes bancários.

Quais os custos do Pix Saque e Pix Troco?

Mais uma informação que você precisa saber sobre o Pix Saque, como funciona e quais são as regras, é que essa funcionalidade não gera custos ou tarifas para pessoa física e Microempreendedor Individual (MEI) que utilizarem esse recurso até oito vezes em um mesmo mês — o mesmo princípio é aplicado ao Pix Troco.

No que se refere às pessoas jurídicas, as tarifas do Pix, é preciso ter em mente que elas estão previstas pelo Banco Central. 

Entretanto, a fim de atrair e fidelizar correntista, ainda é possível encontrar bancos que não estão praticando essa cobrança, especialmente pelo fato de o órgão regulamentador deixar essa obrigatoriedade a critério de cada instituição bancária.

Vantagens do Pix Saque e Pix Troco 

Agora que você já sabe como funciona o Pix Saque e Pix Troco, limites e regras, o próximo passo é conhecer as vantagens de oferecer essas funcionalidades. Aqui, vale destacarmos que os benefícios se estendem para sua empresa e para seus clientes.

Para o comerciante

Veja as vantagens para os empreendedores. 

Aumento do fluxo de possíveis clientes

Um dos principais ganhos para o estabelecimento é o aumento de movimentação. Ou seja, ao oferecer essas modalidades, você atrai para sua loja pessoas que estão em busca da solução. 

A princípio, pode parecer que não há vantagem alguma. No entanto, enquanto empreendedor, você precisa pensar estrategicamente: quanto mais pessoas em sua loja, mais potenciais clientes alcança e maiores são as chances de realizar novas vendas. 

Por isso, ter o Pix Saque e Pix Troco em seu comércio pode ser interessante. Especialmente o Pix Troco, já que para ter acesso ao dinheiro em espécie, o cliente precisaria adquirir um novo produto ou serviço. 

Remuneração por transação 

O saque via Pix é gratuito para o usuário até oito transações por mês, mas, para fazer sentido para o empreendedor, é claro que o comércio precisaria sair ganhando também.

Por isso, a loja que fornece o serviço receberá uma tarifa a cada operação, que pode variar entre R$ 0,25 a R$ 0,95. 

Assim, além de não perder nada — afinal, no Pix Saque acontece apenas a entrega do valor em espécie em troca de uma transação eletrônica, e no Pix Troco há uma venda envolvida para que a operação aconteça — ainda há a possibilidade de gerar uma renda extra para o negócio.

Você deve estar se perguntando como esse pagamento acontece, já que para o usuário final não há custo, certo? É simples, o pagamento dessa tarifa é realizado pela instituição financeira utilizada.

Mais segurança

Outra importante vantagem para o comerciante é a segurança. Isso acontece porque, quanto mais saques são feitos e trocos entregues, menos dinheiro espécie fica no caixa do estabelecimento.

Esse é um processo bastante positivo porque, além de aumentar a segurança do local, reduzir custos operacionais decorrentes de idas ao banco e/ou recolhimento dos valores por empresas especializadas.

Melhora da gestão financeira

Outro ponto forte é que, como o comerciante pode determinar os limites de saque e troco realizados via Pix, é possível gerenciar mais pontualmente o fluxo de dinheiro em espécie do estabelecimento.

Essa é uma forma de melhorar a gestão e de ter autonomia na oferta dessas funcionalidades do Pix.

Para o cliente 

E para o usuário, quais as vantagens do Pix Saque e Pix Troco? 

Mais praticidade

Não há nada mais prático do que fazer saque de qualquer lugar sem precisar procurar por agências bancárias ou caixas eletrônicos.

Esse é o principal benefício para o usuário, afinal, ele pode precisar de um dinheiro em mãos em um momento ou local em que não há nenhum desses recursos por perto. 

Nessas horas, uma farmácia, padaria ou loja de conveniência credenciada podem ser a solução que ele tanto precisa.

Isso também vale, por exemplo, para os clientes de bancos digitais, que apesar de terem inúmeras vantagens, não têm acesso tão fácil a saques. Como não há agências físicas dessas instituições, somente é possível sacar dinheiro em caixas eletrônicos do formato 24 horas. Todavia, o valor dessa operação costuma ser um pouco elevado. 

Saques gratuitos 

Sacar dinheiro gratuitamente é possível em muitos bancos. No entanto, é comum que alguns deles forneçam um limite gratuito abaixo dos oito saques mensais (em geral, costumam oferecer 4). Caso ultrapasse a quantidade, o serviço é cobrado.

Já em outros casos, como acontece com alguns bancos digitais, fugir dos custos nem mesmo é uma opção, já que desde o primeiro saque pode ser cobrado uma taxa de tarifa. 

Com o Pix Saque e Pix Troco, além da gratuidade, esse limite é maior, podendo ser utilizado até oito vezes em um único mês, conforme comentamos aqui.

Como oferecer o Pix Saque e Pix Troco no seu comércio?

Para oferecer o Pix Saque e Pix Troco no seu comércio, você deve entrar em contato com a sua instituição financeira, ou seja, o banco ou instituição em que sua loja tem conta PJ aberta.

De acordo com orientações do Banco Central do Brasil, a instituição deverá realizar um ajuste contratual informando que o serviço será oferecido. Nesse contrato também precisa estar registrada a taxa de remuneração que será paga por cada transação via Pix Saque ou Pix Troco realizada pelo estabelecimento. 

Em seguida, basta definir como oferecerá o serviço. Isto é, se colocará as duas modalidades à disposição dos seus clientes, quais serão os horários permitidos para essas operações, limites e quais cédulas poderão ser sacadas. 

Aqui, vale destacarmos que, para aderir a essas funcionalidades, seu negócio precisa ter um CNPJ devidamente ativo. Para mais informações, você pode acessar o Guia de Implementação do Banco Central. 

Leve o Pix para sua empresa! 

Seja do seu interesse ou não disponibilizar o Pix Saque e Pix Troco, oferecer o Pix como forma de pagamento é indispensável! Afinal, esse meio de pagamento já se tornou o preferido dos consumidores brasileiros, conforme destacamos logo na abertura deste artigo.

Quanto a isso, a Zoop pode ajudar você! Conheça agora mesmo o que é e como funciona o Pix da Zoop:

O Pix da Zoop é uma solução completa para vendas online e presencial. Com ele, a transação acontece em poucos segundos, garantindo a conciliação financeira a partir de um fluxo automatizado.

Para trazer esse meio de pagamento para o seu negócio você não paga pela integração e não há cobrança de mensalidade, apenas uma pequena taxa sobre cada valor transacionado.

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