O iniciador de pagamento pode ser definido como um processo no qual o cliente realiza operações de pagamento via Pix diretamente na plataforma de venda que está utilizando, sem a necessidade de acessar o internet banking ou aplicativo bancário da instituição financeira na qual tem conta ou carteira digital.
Em outras palavras, toda a etapa de pagamento acontece no app ou site da loja virtual, dispensando que o comprador migre entre diferentes aplicativos e soluções para pagar pela aquisição feita.
Assim como você deve estar imaginando neste momento, essa ferramenta deixa a experiência do cliente muito melhor, pois permite um checkout rápido, prático e totalmente seguro.
Com isso, o cliente se beneficia com uma etapa de pagamento mais fluida e dinâmica, e a loja que a oferece, com resultados como redução do número de carrinhos abandonados e aumento no volume de vendas.
Aqui, vale destacar que a iniciação de pagamentos no próprio ambiente de venda só se tornou possível após a implementação do Open Finance, que é compartilhamento de dados e histórico financeiro mediante prévia autorização do titular.
Por meio dessa solução, os lojistas têm acesso à instituição bancária com a qual o cliente tem vínculo e consegue realizar a iniciação de transação de pagamento sem precisar direcioná-lo para ela.
Quer entender, em detalhes, como tudo isso funciona? Basta seguir a leitura deste artigo para conferir tudo sobre esse tema!
O que é iniciador de pagamento?
Iniciador de pagamento é uma funcionalidade liberada pelo Banco Central, que atua vinculada ao Open Finance, a qual permite que o processo de pagamento aconteça na própria plataforma de venda.
Com base nessa explicação, é possível dizer que os iniciadores de pagamento são instituições regulamentadas e autorizadas pelo Banco Central a atuarem como agentes nesse processo.
A função dessas entidades é iniciar transferências e pagamentos de compras online sem que o cliente precise acessar o banco que utiliza. Ou seja, os iniciadores de pagamento atuam como intermediadores, conectando os compradores às instituições financeiras sem que precisem, efetivamente, acessá-las, mantendo todo o fluxo transacional transparente.
Como funciona a iniciação de pagamento?
Também chamado de ITP (Iniciador de Transação de Pagamentos) ou PISP (Payment Initiation Service Provider), o processo de iniciação de pagamento acontece, basicamente, da seguinte forma:
- o cliente acessa o site ou app da loja virtual, escolhe o produto que deseja comprar, coloca no carrinho e parte para a etapa de pagamento;
- na tela de pagamento, ele escolhe a forma e o método de pagamento preferido;
- no mesmo ambiente, é gerada uma mensagem solicitando que o comprador autorize o iniciador de pagamento a acessar seu app bancário;
- somente após esse consentimento a etapa de pagamento é iniciada, acontecendo diretamente na conta do cliente e sem intermediários, como as bandeiras de cartão.
Apenas para deixar esse fluxo mais claro, veja como tudo isso funciona sem a iniciação de transação de pagamento:
- o cliente deve acessar o site ou app da loja, escolher o produto que pretende adquirir e colocá-lo no carrinho;
- em seguida, ele precisa ir para a etapa do pagamento, escolhendo a forma e o meio de pagamento que prefere usar naquela compra;
- se ele escolher o Pix no momento do checkout, por exemplo, deverá sair do ambiente de compras, acessar o aplicativo bancário no qual tem conta, copiar e colar o Pix, ou ler o QR Code com um dispositivo móvel (nesse caso, é preciso usar dois equipamentos distintos: um para gerar o QR Code, outro para ler, já que não há como fazer esse processo em um mesmo dispositivo);
- após concluir a fase do pagamento, o cliente deve voltar para o ambiente de compra e acompanhar a aprovação do pedido.
Quais são os objetivos do iniciador de pagamentos?
Como você pôde ver, a iniciação de pagamentos melhora consideravelmente a etapa de pagamento das compras online, e esse é justamente um dos objetivos dessa ferramenta.
Somado a isso, esse recurso também objetiva reduzir as fricções nas transações financeiras entre quem vende e quem conta, deixando esse processo muito mais simples, prático e rápido para ambos os lados.
Além desses pontos, esse recurso também é usado para melhorar a experiência do cliente.
Isso acontece porque ele reduz o tempo gasto na hora de pagar e aumenta a segurança dos pagamentos virtuais, visto que dispensa a necessidade de informar qualquer tipo de dado financeiro para a conclusão do pagamento.
Quais as vantagens da iniciação de transação de pagamento?
Para os clientes, a praticidade, a rapidez e a segurança, assim como acabamos de mencionar, são as principais vantagens da iniciação de transação de pagamento.
Para quem vende, alguns benefícios que mais se destacam são:
- redução de custos operacionais por não haver intermediários;
- incentivo à realização de compras não programadas, elevando o potencial de faturamento do negócio;
- possibilidade de atender diferentes grupos de consumidores, a exemplo dos que não têm cartão de crédito;
- aumento do poder de atração e de fidelização da marca.
Qual a relação entre Pix e iniciador de pagamentos?
Pix e iniciador de pagamentos têm relação direta. Isso porque esse foi o meio de pagamento utilizado pelo Banco Central para viabilizar a construção e o uso dessa ferramenta.
Pela Instrução Normativa BCB n° 171 de 11/10/2021, o órgão regulador definiu os limites operacionais e os prazos para o lançamento escalonado das interfaces do serviço de iniciação de transação de pagamento de Pix no Open Banking.
A ideia por trás dessa iniciativa era aumentar a competitividade entre as empresas, melhorar a experiência de compras online e fomentar o uso do Pix no etapa de pagamento.
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