O que é token de cartão? Quais as vantagens? Como funciona?

Se você tem um e-commerce e busca métodos para aprimorar a segurança das transações comerciais do seu negócio, então já passou da hora de você entender o que é token de cartão. 

Essa tecnologia foi criada com o objetivo de melhorar a proteção de dados de clientes que compartilham dados bancários pessoais, tornando-os menos vulneráveis a ação de cibercriminosos que tentam acessar essa informação de forma ilegal.

Mais do que manter a confidencialidade dos dados dos clientes que fazem compras na internet, o objetivo dessa tecnologia é também proteger as empresas de prejuízos com fraudes.

No ano passado, por exemplo, houve cerca de U$41 bilhões de perdas para e-commerces mundo afora em virtude de golpes de cartão de crédito. Em 2023, a expectativa é que esses prejuízos alcancem a marca de U$48 bilhões, segundo previsão publicada na Ekata.

Esse método de fraude financeira costuma se manifestar em negócios que comercializam assinaturas por meio de pagamento recorrente no cartão de crédito. 

Afinal, essas empresas lidam com uma grande base de dados financeiros sensíveis de clientes para realizar as cobranças periódicas de cada assinatura.

Nesse sentido, entender o que é token de cartão e seus principais benefícios é fundamental para que esses negócios consigam gerenciar os dados financeiros de seus assinantes com segurança e, claro, sem perder a agilidade e eficiência do modelo de cobrança.

Quer entender como isso é possível? Pois acompanhe nosso conteúdo até o fim e saiba como funciona o token de cartão!

O que é token de cartão?

Token de cartão é uma tecnologia que permite que os dados sigilosos relativos ao cartão de crédito do cliente sejam codificados de maneira criptografada, em uma sequência de códigos numéricos aleatória e totalmente ininteligível. As informações reais (número, data de vencimento e código de verificação) não são armazenadas.

Dessa forma, quando um estabelecimento comercial coleta os dados do cliente para cobrança do pagamento, ele só armazena o token gerado junto ao servidor da bandeira de cartão de crédito.

Portanto, se algum criminoso virtual tentar invadir o sistema do negócio para ter acesso aos dados dos clientes, ele irá se deparar com uma sequência numérica enorme única e intransferível que não tem relação visível nenhuma com as informações originais do cartão.

Isso mostra como entender o que é token de cartão e aplicá-lo no seu negócio é fundamental para garantir a proteção de dados do seu público, além de evitar prejuízos futuros da empresa com eventuais fraudes.

E mais: o token de cartão é uma excelente iniciativa para a experiência de pagamento como um todo. Pois além de aprimorar a segurança, as transações não se tornam mais lentas e menos efetivas.

Pelo contrário, o armazenamento do token permite que novas cobranças em futuras transações sejam realizadas sem a necessidade do consumidor inserir novamente seus dados de pagamento.

Isso é, ganha a empresa, que torna mais eficiente seu gerenciamento financeiro, e ganha também o cliente, que vive uma experiência de compra mais ágil e segura.

O que é token de pagamento?

Token de pagamento tem o mesmo significado do token de cartão. O código aleatório e criptografado representa os dados do cartão de crédito para processar o pagamento online, de forma segura. Pode ser usado para compras em lojas virtuais e, também, lojas físicas, em transações por aproximação ou QR Code.

No final das contas, entender o que é token de cartão é a mesma coisa que entender o que é token de pagamento.

Saiba mais sobre as novas tecnologias para pagamentos digitais, que permitem um processo de compra mais rápido, objetivo, integrado e sem repetição de etapas:

Como funciona o token para pagamento recorrente no cartão de crédito?

Entendeu como funciona o token de cartão? Pois saiba que essa tecnologia é uma excelente pedida para planos de assinatura cuja cobrança é feita por pagamento recorrente no cartão de crédito.

Nesse tipo de negócio, o cliente assina um plano oferecido pela empresa e programa o cartão de crédito para cobrança periódica em determinado período do mês. Em alguns casos, essa cobrança pode ser anual.

Nesse contexto, empresas desse segmento precisam lidar com uma vasta base de dados de clientes para realizar para que o pagamento seja realizado automaticamente na data escolhida.

Por isso, o token surge como uma solução eficiente para proteger esse elevado número de informações sensíveis.

Além disso, caso algum cliente tenha o cartão vencido durante o período da assinatura, as cobranças continuam sendo feitas e o serviço continua ativo. Pois o token continua armazenado independente do vencimento do cartão.

No final das contas, essa é uma excelente notícia para evitar a inadimplência.

Como fazer pagamento por token?

Para realizar a transação, deve-se registrar e cadastrar as informações de cartão na plataforma de pagamento digital de uma empresa que tenha o suporte para geração de token de cartão. Esse código também pode ser gerado por meio de um gateway de pagamento específico na hora de finalizar uma compra.

Veja o passo a passo!

1. Insira o número de cartão, data de vencimento e código de verificação de três dígitos para que o estabelecimento comercial dê início ao processo de tokenização;
2. O e-commerce entra em contato com a bandeira de cartão que administra o servidor para a geração de token;
3. Esse token, único e intransferível, é enviado e armazenado pela estrutura de pagamento da loja virtual;
4. Por fim, a transação é efetuada por meio dessa sequência numérica, cuja autenticidade é confirmada junto ao gateway de pagamento da marca.
5. Transação finalizada e o número do token fica armazenado para transações futuras.

Entendeu direitinho o que é token e como funciona esse tipo de pagamento? Incrível, não é mesmo? Então chegou a hora de implementá-lo na estrutura operacional do seu negócio.

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Além disso, toda transação é protegida por token e criptografia de ponta a ponta para proteger os dados do seu cliente e a credibilidade do seu negócio.

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