Como funciona uma plataforma de pagamento recorrente? Guia!

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A plataforma de pagamento recorrente é uma solução que possibilita às empresas receberem valores periódicos dos clientes sem que, para isso, seja preciso ter a interferência manual para realizar essas cobranças.

É o que acontece quando contratamos um serviço por assinatura, como os streamings de música ou filmes, para os quais temos as mensalidades descontadas automaticamente de contas ou  cartões de crédito.

As plataformas de pagamentos recorrentes podem ser utilizadas por diferentes modelos de negócios que oferecem alguma entrega regular aos consumidores, a exemplo dos clubes de assinaturas, empresas SaaS, de telecomunicações, escolas, academias, universidades e afins.

Entre os principais objetivos do uso desse sistema estão facilitar a gestão financeira da companhia, evitar a inadimplência e melhorar a experiência de compra do cliente.

Neste artigo, você vai conferir o que é pagamento recorrente, como funciona a plataforma que oferece esse serviço, as vantagens para a empresa e seus clientes e, ainda, como implementar essa solução. 

Continue a leitura e conheça essa estratégia que tem tudo para ajudar a aumentar seu faturamento!

O que é o pagamento recorrente?

Antes de falarmos como funciona uma plataforma de pagamento recorrente, é bem importante explicarmos melhor essa forma de recebimento de valores, concorda?

Como o próprio nome sugere, pagamento recorrente é um tipo de cobrança que acontece quando uma empresa fornece serviços e/ou produtos de forma contínua para seus clientes.

Os modelos mais conhecidos são os vindos de soluções por assinatura, como Spotify e Netflix, que exigem pagamentos periódicos para que o consumidor continue usufruindo o que foi adquirido.

A ideia por trás das plataformas de pagamentos recorrentes é evitar que a companhia tenha que fazer essas cobranças manualmente. 

Além de contribuir para tornar o negócio escalável, isso reduz o tempo gasto para fazer as cobranças, evita falhas e esquecimentos e, também, ajuda a diminuir os casos de inadimplência.

Mas como funciona o pagamento recorrente na prática? Os processos são bem simples e todos feitos de forma automatizada.

Ao adquirir um serviço ou plano de assinatura recorrente, é feita a configuração de todos os detalhes do contrato do cliente, como:

• data de vencimento do pagamento;
• período de notificação;
• envio de segunda via;
• método de cobrança (boleto, link para pagamento, código Pix etc).

Todo o processo de cobrança é otimizado para reduzir o erro humano e otimizar a arrecadação da empresa, com a diminuição da inadimplência, além de melhorar a experiência do cliente.

Qual a diferença entre pagamento recorrente e parcelamento?

Apesar de similares, pois envolvem a cobrança periódica de um valor determinado durante um período, o pagamento recorrente é um conceito bem diferente de parcelamento.

O primeiro funciona como uma espécie de plano de assinatura no qual todo mês você paga por um serviço e o recebe. A cobrança, nesse caso, é feita exclusivamente pela empresa prestadora do serviço ou vendedora do produto.

Por exemplo, quando você assina um plano mensal para receber um kit de vinhos de 30 em 30 dias na sua casa, selecionados especialmente pela curadoria da empresa prestadora, esse é um caso de pagamento recorrente. 

Em resumo, você paga por um serviço que continua recebendo no decorrer do tempo. 

Já a compra parcelada é uma solução de cartão de crédito pela qual você compra um serviço ou produto em parcelas iguais. Não é porque vai pagar uma parcela todos os meses que o mesmo produto será entregue mensalmente na sua casa. 

As parcelas são apenas uma fatia do valor total do produto que você deve ao banco todo mês até estar 100% quitado.

Quais serviços oferecem opções de pagamento recorrente? 

Dentre as opções mais famosas de serviços que têm esse método de pagamento, podemos citar as assinaturas de revistas, serviços de streaming, plano de sócios de clubes ou restaurantes e, até mesmo, há produtos físicos que podem ser enquadrados em um sistema de pagamento recorrente.

Já falamos da empresa de vinhos e da assinatura de revista, mas há também até que vendem lançamentos de novas edições de livros mensalmente para os assinantes do seu serviço.

Um bom exemplo de negócio com pagamento recorrente é a Netflix, que cobra mensalmente dos seus usuários uma quantia para a entrega dos seus serviços, que é uma biblioteca de filmes e séries transmitidos via streaming.

Enfim, são inúmeras as formas de implementar um programa de pagamento recorrente nas empresas, independentemente de suas características e tipo de solução que ela vende. Essa prática dá maior previsibilidade orçamentária e favorece a fidelização dos consumidores. 

Como fazer a gestão de assinaturas com pagamento recorrente? 

Uma plataforma de pagamento recorrente é a solução perfeita para para quem quer aprender como fazer gestão de assinatura de forma eficiente em seus negócios.  

Alguns exemplos são: instituições de ensino, editoras de revistas, plataformas de streaming, programas de e-commerce de vinhos etc. 

São muitas as possibilidades para um negócio para oferecer planos de assinatura. E gerir uma grande carteira de clientes segmentadas em diferentes tipos de planos e preços pode ser um trabalho árduo e complexo. 

Se feito manualmente, há grande probabilidade de erros, esquecimento de cobranças e crescimento da inadimplência. E só quem perde é a empresa. E, claro, também o cliente, que pode se confundir com as cobranças. 

Nesse sentido, uma plataforma de pagamento recorrente é capaz de automatizar processos de notificação, envios de cobrança e outras comunicações para os clientes de forma segmentada. O trabalho manual se resume à primeira configuração. 

De acordo com o perfil e plano do cliente, ele será notificado de suas cobranças sempre na data prevista no momento do contrato. 

Ao automatizar todo esse processo e facilitar o acesso dos consumidores às faturas e informações pertinentes, reduz-se a inadimplência, simplifica-se os processos e aprimora-se a experiência do cliente!

Como funciona uma plataforma de pagamento recorrente?

Uma plataforma de pagamento pode funcionar de duas formas distintas: integrada ao site da empresa ou à parte. Confira mais detalhes logo adiante!

Plataforma de pagamento recorrente integrada 

As soluções para cobranças recorrentes integradas são as que estão inseridas no site do negócio. 

Nesse formato, o processo de pagamento acontece diretamente na plataforma de venda da marca. Por sinal, essa opção costuma ser bastante utilizada por e-commerces e marketplaces. 

Na prática, o cliente acessa o site da empresa, escolhe o serviço e/ou produto, cadastra o meio de pagamento e finaliza a compra.

Todo esse processo é possível graças às APIs de pagamento recorrente, que são aplicações que fazem a comunicação entre dois ou mais pontos —  no caso, entre a companhia, o cliente e a instituição financeira.

Dica de leitura: “API de pagamento: o que é e como funciona?”

Plataforma de pagamento recorrente não integrada

Já as ferramentas de cobrança recorrente não integradas têm como foco facilitar a gestão do negócio. 

Elas têm o mesmo objetivo do modelo anterior, ou seja, viabilizar a cobrança de valores periódicos. 

A principal diferença é que podem ser usadas por negócios que não vendem online e, por conta disso, não contam com sites próprios, a exemplo de prestadores de serviços recorrentes como empresas de seguros, planos de saúde, academias etc.

Nesse tipo de plataforma de pagamento recorrente, a própria solução é a responsável pela comunicação com bancos e instituições financeiras, o que pode impactar as taxas e os valores cobrados pela utilização do serviço.

Quanto esse sistema beneficia empresas e clientes?  

Tanto o pagamento recorrente quanto as plataformas que facilitam esse tipo de cobrança geram inúmeros benefícios para as empresas e seus clientes.

Conheça os principais pontos positivos!

Vantagens do pagamento recorrente para as empresas

• Diminuição das taxas de inadimplência, considerando que as cobranças são feitas automaticamente no cartão de crédito ou na conta bancária do cliente, dispensando qualquer ação dele para efetivação do pagamento.
• Aumento das taxas de retenção, por melhorar a experiência do comprador com notificação e cobranças sempre corretas e no período certo.
• Aprimoramento da gestão financeira, pois torna automático todo o processo de cobranças periódicas, facilitando assim o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa.
• Redução das falhas nas cobranças, uma vez que o trabalho manual, principalmente de carteiras de clientes complexas e segmentadas, é mais vulnerável a erros e inconsistências.
• Otimização do tempo necessário para execução dessa tarefa.
• Envio automático de lembretes aos clientes, dispensando interação humana.

Vantagens do pagamento recorrente para os consumidores 

• Opção de pagar a assinatura com diferentes meios de pagamento (cartão de crédito, débito em conta, ou boleto bancário).
• No caso de optar pelo cartão de crédito, o limite não é comprometido.
• Para os boletos bancários, há a possibilidade de pagar em diferentes instituições financeiras e correspondentes bancários, sem risco de esquecimento, visto que a plataforma de pagamento recorrente envia lembretes.
• Tanto no cartão de crédito quanto no débito em conta o cliente não precisa se preocupar com a data de vencimento, o que melhora consideravelmente a experiência de compra. 

Sugestão! Não deixe de ouvir este episódio do Papo na Nuvem:

Como escolher uma plataforma de pagamento recorrente?

Agora que o conceito e as vantagens da plataforma de pagamento recorrente ficaram mais claros, o próximo passo é saber como trazer essa solução para seu negócio.

Sobre isso, há alguns pontos importantes a serem considerados antes da contratação do serviço, que são:

• identifique o propósito dessa contratação, por exemplo, aprimorar a gestão, facilitar as cobranças, melhorar a experiência dos clientes etc;
• compare a oferta da empresa que fornece a solução com as necessidades do seu negócio;
• confira a facilidade de integração da solução (se é utilizada a API de pagamento recorrente), bem como a possibilidade de configuração conforme seu modelo de cobrança;
• analise os meios de pagamentos que poderão ser oferecidos aos clientes;
• verifique a possibilidade de alterações nos pagamentos, por exemplo, mudança nos valores das assinaturas, na periodicidade da cobrança, entre outros pontos;
• comparece o custo-benefício, se atentando às taxas cobradas pelo uso da ferramenta e se há cobranças extras conforme o negócio for crescendo;
• questione sobre as soluções antifraude e sistemas de segurança de dados;
• analise se há um bom suporte técnico para responder suas dúvidas e solucionar problemas tão logo eles apareçam.

Como a Zoop viabiliza o pagamento recorrente?

Depois de todas essas informações, que tal descobrir, na prática, como levar essa estratégia para o seu negócio? Nós da Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros, podemos ajudar!

São mais de 500 empresas que já utilizam nossas soluções para agregar ainda mais valor às suas marcas.

Confira como melhorar a experiência do seu cliente e o faturamento do seu negócio com produtos voltados para o mercado de serviços financeiros. 

O Zoop Payments, por exemplo, é um gateway de pagamento com diversas opções de cobrança para se adequar a qualquer demanda dos clientes, como:

• boleto bancário;
• cartão de crédito e débito;
• Pix;
• carteiras digitais.

Além disso, há a possibilidade customizar cobranças por meio de recursos de cobrança recorrente ou, caso sua empresa trabalhe com vários intermediários no momento da cobrança, split de pagamento.

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Saiba mais sobre o Zoop Payments no vídeo abaixo do canal da Zoop no YouTube: