Como ser um subadquirente ou fintech de sucesso? Os 7 pontos principais

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Todo empreendedor ou financista já se debateu com a missão de encontrar a melhor solução de pagamentos para o seu negócio. Ao procurarem o fornecedor ideal para gerir recebíveis para os seus clientes, muitos se deparam com diversos players: adquirentes, gateways, subadquirentes e soluções diversas de PSP (payment service provider).

Alguns dos gigantes desse mercado são mais familiares devido à sua relevância. No momento de escolha do parceiro ideal, a tendência mais rápida é seguir o caminho da maioria: optar pela empresa mais conhecida.

De início, pode parecer a solução mais lógica e prática. Contudo, observando um pouco a fundo as opções, é possível perceber que essa escolha pode gerar maiores desafios no decorrer do crescimento do seu negócio.

Mover dinheiro de terceiros não é tarefa trivial, por isso é preciso saber de onde o seu fornecedor veio e para onde ele vai, quem são os nomes por trás da empresa e se ela está atenta às inovações do mercado e do seu negócio, prevendo e apontando pontos de melhoria.

Além de ser parte imprescindível do fluxo de pagamentos e possuir um objetivo claro, uma adquirente ou subadquirente não precisa ser a única maneira de o empreendedor ter acesso ao universo de pagamentos. O fornecedor deve permitir que ele mova o dinheiro de forma inteligente, adequada ao seu negócio e alinhada às exigências legais.

Para ajudar você a fazer a escolha certa, neste post falaremos melhor como optar pelo melhor parceiro de pagamentos para que você seja uma subadquirente ou fintech e melhore os seus negócios.

Acompanhe!

O passado das subadquirentes e fintechs

Antes de falarmos de tudo o que você precisa saber para que seja uma subadquirente ou fintech, é importante contextualizarmos como esse mercado se desenvolveu no país.

O prestador de serviço de adquirência no Brasil foi, por muito tempo, visto somente como entidade que capturava e liquidava para estabelecimentos comerciais o dinheiro transacionado em pagamentos com cartão.

Muitos devem lembrar que, nessa época, os lojistas nos perguntavam no ato da compra se o cartão para pagamento seria Visa ou MasterCard. Até então existiam duas empresas com licença exclusiva das principais bandeiras para processar cartões de crédito no Brasil.

Em um mercado de duopólio, tínhamos algumas desvantagens:

• o lojista era obrigado a ter duas maquininhas (uma para cada bandeira);
• a conciliação das vendas com os recebíveis de cartão era feita de forma manual (até hoje percebemos muitos estabelecimentos guardando os recibos das maquininhas) e o atendimento deixava a desejar;
• somado a esse cenário, podemos incluir os altos custos pelo serviço devido à falta de concorrência.

O mercado evoluiu, o órgão regulador jogou luz à função das entidades de meios de pagamento e vimos o boom dos e-commerces e marketplaces no país. A partir do ano de 2013, o tema passou a ser intensamente debatido entre os participantes do setor.

Para saber mais, confira o nosso texto sobre a terceira onda de pagamentos.

Como fazer a escolha certa para que você seja uma subadquirente ou fintech

Um aspecto importante a compreender para que você seja uma subadquirente ou fintech é perceber a dificuldade e a complexidade para mover dinheiro.

Até pouco tempo, qualquer empresa que queria ter o sufixo Pay atrelado à sua marca precisava se adequar a diversos aspectos regulatórios, que desviam o foco do seu negócio. Além disso, desenvolver tecnologia robusta e segura, atendendo às entidades certificadoras do setor, também é um ponto de atenção.

Felizmente, estar unido a um parceiro focado em inovação, adaptável ao mercado e disposto a flexibilizar o desenvolvimento de novas tecnologias a qualquer momento é uma real opção no momento atual.

Do ponto de vista de marca, o fornecedor precisa valorizar o nome do seu parceiro e não impor o seu. Mas nada disso funciona sem o suporte adequado às necessidades do dia a dia para atender a imprevistos ou, no melhor dos mundos, fornecer insumos para crescer junto.

Nessa terceira onda dos meios de pagamentos, o principal diferencial das empresas que permitem o nascimento de novos players, mais focados e nichados, está em permitir que os empreendedores obtenham diferenciais competitivos e distribuam inovação para seus clientes.

O foco não está mais no que já existe, mas em criar novas oportunidades de negócio e até mesmo receita para as “dores” dos diversos segmentos que demandam meios de pagamento sofisticados.

Um exemplo prático de utilização da plataforma é o da Medicinae Solutions, startup de gestão financeira focada em médicos e pequenas clínicas. A solução oferecida por eles organiza as finanças dos clientes e disponibiliza uma maquininha para pagamento particular com cartão, além de integrar e antecipar os recebíveis de planos de saúde e pagamentos de consultas em um único local. 

Veja o depoimento completo dos responsáveis pela Medicinae neste vídeo:

Diversos são os novos entrantes nesse mercado. Além de empreendedores que criam soluções personalizadas para comerciantes de todos os tamanhos, muitas empresas de software de varejo e marketplaces vêm se posicionado nos últimos anos. Então surge a dúvida: em qual fornecedor apostar para ter seus recebíveis em mãos confiáveis e compatíveis com seu modelo de venda?

7 pontos que você deve avaliar na hora de escolher seu parceiro para pagamentos

A seguir, veremos alguns dos pontos aos quais você deve atentar para que você seja uma subadquirente ou fintech com um bom parceiro de pagamentos.

1. A capacidade de inovação da empresa

Você já deve ter notado que estamos “digitalizando” cada vez mais nossas ações e rotinas. Com o aumento do poder de compra dos millennials, praticidade e agilidade são elementos essenciais para o seu cliente atrair mais compradores.

Em um mundo onde a tendência é inovar para tecnologias cada vez mais online, gerando menos fricção e melhorando a experiência de compra, ter fornecedores que não acompanham essa evolução é um caminho que pode não ser promissor. Portanto, entenda o quanto ele vem inovando no mercado e quais cases de sucesso já possui.

Assista ao Case da Caparaó Pago:

2. Experiência omnichannel

As tendências de inovação nos meios de pagamentos são focadas em fazer com que a compra física (em maquininhas, por exemplo) se comunique com o mundo online. Chamamos essa experiência de omnichannel. Seja por meio da captura em pagamentos digitais ou pagamentos presenciais, é preciso estar atento a esse aspecto.

Apesar do alto crescimento de compras por meios de e-commerces e marketplaces online, mais de 90% das transações feitas no Brasil ainda acontecem no meio físico. Se você é um marketplace, essa pode ser a oportunidade de atingir as lojas físicas, criando, por exemplo, uma experiência de reserva de produto em um site com retirada e pagamento numa loja.

Por mais que essas inovações ainda não se encaixem no seu negócio, a capacidade de inovação do player de pagamentos permitirá a você evoluir junto a um mercado cada vez mais tecnológico e a inovar no seu segmento, criando produtos personalizados para os seus clientes.

3. Gerenciamento de recebíveis

Você precisa focar no seu negócio. Sendo assim, ter a flexibilidade para definir regras de divisão de recursos de uma venda, antecipação de recebíveis para prover caixa para o seu cliente e planos de venda customizados com taxas diferenciadas por clientes representará um grande diferencial.

Entretanto, para isso o seu provedor precisa ser flexível, a fim de que você não perca tempo fazendo integrações com instituições financeiras e desenvolvendo tecnologias para aspectos que não são o core do seu negócio.

4. Liquidação centralizada

Em setembro de 2018, terminou o prazo para que subadquirentes e Marketplaces se adaptassem à regulamentação do Banco Central da grade centralizada. Isso significa que o seu provedor precisa estar adequado a Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), que centraliza as liquidações dos recebíveis de cartão.

5. Conciliação de vendas

Conciliação das vendas é uma das etapas mais importantes e fundamentais no processo financeiro dos lojistas. Quem trabalha com o gerenciamento das vendas no dia a dia sabe o quão manual e estressante essa validação pode ser.

Procure uma plataforma que permita que você crie o seu produto de conciliação, não somente fornecendo o canal de retirada do dinheiro do comprador, mas oferecendo ferramentas que automatizam a rotina de conferência dos recebíveis. Procure um player que tenha sinergia e integração com os bancos e arranjos de pagamento.

6. Risco e compliance

O estudo 2016 Global Online Fraud Panorama, realizado pela Ingenico, levantou índices de fraude com cartões em diversos países do mundo. O resultado da pesquisa nos coloca como o país líder no ranking. O seu provedor precisa ter regras muito claras de risco e compliance para prevenir qualquer surpresa no futuro.

7. O relacionamento com o cliente

Foi-se o tempo do SAC. Ter um atendimento humano, rápido e eficiente, que conheça do mercado e de novas tecnologias, é fundamental para economizar tempo ao solucionar demandas do dia a dia e possíveis dúvidas que possam surgir. 

Lembre-se de que esse atendimento também afetará seu cliente final. Procure um player que seja seu parceiro e não somente um fornecedor.

Quais os benefícios de ser um subadquirente?

Há vantagens claras na produtividade e eficiência financeira de um negócio que um subadquirente. 

Dentre elas, podemos destacar a redução de riscos e da burocracia para o lojista. E convenhamos que em tempos de transformação digital e demanda por eficiência nos processos, sejam comerciais ou financeiros, isso faz uma diferença enorme.

Em casos de e-commerce, principalmente, os processos de pagamento acontecem de forma mais rápida e segura.

Conheça as principais adquirentes do Brasil

O Brasil possui um mercado bem aquecido de empresas adquirentes. Com certeza você já ouviu falar na Cielo ou na Getnet, por exemplo. Abaixo, listamos as mais famosas. Confira:

• Rede: Essa é a segunda empresa adquirente de maior influência no Brasil. Junto com a Cielo, a líder do rankin, ela comanda 90% de todo o mercado brasileiro no setor. Foi fundada em 1996 e faz mais de R$ 34 bilhões em transações mensais.

• Getnet: A Getnet é famosa por sua maquininha vermelha de pagamento. Nada mais natural para quem foi comprado pelo Banco Santander. A empresa surgiu em 2003, mas só ganhou força após ser adquirida pelo famoso banco.

• Cielo: A Cielo surgiu em 1995 e é uma das mais poderosas adquirentes do planeta. Sua parceria com diversos bancos, 80 bandeiras de cartões de crédito e carteira com mais de 100 mil estabelecimentos filiados mostra um pouco da força da Cielo.

• Stone: Apesar de jovem no mercado (fundada apenas em 2012), a Stones já demonstra força no mercado em virtude de suas taxas atrativas. Ela não cobra mensalidade e anuidade. 

• Global Payments: Multinacional que iniciou sua atuação no Brasil apenas em 2013. Está presente em 32 países e processa o incrível número em torno de 17 bilhões de transações por ano. 

E como ser um subadquirente ou fintech agora?

Existem diversos desafios para se ter sucesso em pagamentos. Encontrar o parceiro ideal não é trivial. Se você quer se tornar uma subadquirente ou fintech sem se preocupar com os desafios da cadeia de pagamentos, leia o artigo Como nascem as fintechs na Zoop.

Agora você já compreendeu o que fazer para que você seja uma subadquirente ou fintech e como escolher o melhor parceiro de pagamentos. Então, descubra como a Zoop pode ajudar você a aumentar seu faturamento e escalar sua rentabilidade. 

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