O que é split de pagamentos e como ajuda na gestão financeira?

Saber o que é split de pagamentos muda, para melhor, o fluxo de vendas e a gestão financeira da sua empresa. Isso porque falamos de uma ferramenta que distribui automaticamente valores de transações comerciais que contam com mais de um recebedor.

Para quem está à frente de um negócio que participa, de alguma forma, do processo financeiro dos parceiros — como ERPs, sistemas de automação comercial, entre outros —, gerenciar os pagamentos costuma ser algo bastante trabalhoso e que exige procedimentos complexos para garantir eficiência tributária.

A importância de dividir automaticamente valores de uma venda fica ainda mais evidente quando usamos um marketplace como exemplo. 

Nesse modelo de negócio, o cliente coloca no carrinho produtos de diferentes vendedores. Porém, no checkout, efetua um único pagamento, e o processo exige que a plataforma de venda divida a quantia entre diferentes sellers. 

Existem, ainda, outros processos comerciais nos quais há divisão do percentual total do pagamento entre os agentes envolvidos, a exemplo de aplicativos de delivery como o iFood, que precisa repassar valores aos restaurantes e entregadores.

É justamente para reduzir a burocracia e otimizar a distribuição de valores que serve a ferramenta apresentada agora.

Siga a leitura e entenda o que é split de pagamentos, como funciona, para quem indicamos e como levar a solução para o seu negócio.

O que é split de pagamentos?

Split de pagamentos, também conhecido como “split payment”, é um conjunto de APIs (Application Programming Interface). A função da solução é facilitar e otimizar o gerenciamento financeiro de negócios que intermedeiam pagamentos e que precisam dividir valores entre os participantes envolvidos em um mesmo fluxo de venda.

O processo é automatizado e garante que a distribuição das quantias aconteça de maneira centralizada e ágil por meio de uma única plataforma. 

Dessa forma, o consumidor faz apenas um pagamento e os valores correspondentes a cada uma das partes são compartilhados conforme os percentuais acordados. Incrível, não é verdade? 

Um bom exemplo desse procedimento, na prática, é o de sebos virtuais (no formato de marketplaces). Há e-commerces de livros usados que cadastram exemplares de diversos vendedores espalhados pelo Brasil.

Então, imagine o seguinte: um comprador escolhe livros de lojas nessa plataforma de vendas. Na hora de pagar, executa uma única ação, e não paga separadamente para cada um dos vendedores. 

Basta realizar uma única transação financeira que o split de pagamentos dá conta de todo o resto e divide o que cada livraria tem direito. 

Outro exemplo tradicional ocorre em barbearias que repassam comissões aos seus funcionários a cada corte de cabelo. Por meio do split, é possível dividir automaticamente os valores que ficam no negócio e os que devem ser pagos aos profissionais que executaram o serviço.

Quer entender um pouco mais sobre o que é split de pagamento? Então, confira este vídeo:

Como funciona o split de pagamentos?

O split de pagamentos funciona a partir da criação de regras de negócio que possibilitam uma implementação padronizada para transações de recebimento de valores, tanto presenciais quanto digitais. A automatização das divisões ocorre por meio de APIs, que são conjuntos de padrões de programação.

Uma outra forma de explicar o que é split de pagamentos e como a ferramenta funciona é a seguinte: o sistema é parametrizado a partir de políticas de divisão de valor previamente definidas. 

As regras em questão se aplicam sobre cada transação comercial, e é possível gerenciar valores de comissionamento em percentual para cada venda, por tipo de operação e número de parcelas, por exemplo. 

Na prática, significa que se trata de uma solução totalmente personalizável, pois permite aos gestores criarem regras específicas de recebimento e de divisão de valores sobre todas as vendas feitas pelos seus parceiros comerciais em suas plataformas.

Assim, o serviço de split de pagamento permite a configuração de múltiplas regras de divisão por venda, ao habilitar modelos de comissionamento dinâmico para cada operação entre diferentes recebedores.

Exemplo prático de funcionamento do split de pagamento 

Um consumidor acessa um espaço de vendas e escolhe os produtos que deseja comprar. Os itens são de lojas diferentes, e ele coloca todos no mesmo carrinho.

Em seguida, segue para o checkout e escolhe a forma de pagamento, que pode ser boleto bancário, cartão de crédito, Pix, ou outro. É neste momento que o split entra em ação e realiza a distribuição dos valores a quem é de direito.

As regras de pagamento são acordadas entre a plataforma ou marketplace e os lojistas — percentual de comissão, taxas e responsabilidade sobre o valor de frete —, sem o consumidor tomar conhecimento desse procedimento burocrático, o que garante um checkout ágil e transparente.

Com o split de pagamento, todos os envolvidos — seja um marketplace, ERP, automação comercial ou lojas parceiras — otimizam processos e passam a focar no seu core business.

Além disso, a ferramenta envia os valores diretamente para a conta de cada seller, e elimina a necessidade de o dinheiro passar pela conta da plataforma de vendas, o que facilita a gestão tributária e a adequação regulatória.

Split de pagamentos para marketplaces: vale a pena?

Quando se entende o que é split de pagamentos, o primeiro modelo de negócio que vem à mente é o marketplace, e não é para menos! 

Afinal, tais plataformas funcionam como verdadeiros shopping centers digitais, formados por diversas empresas do mesmo nicho, ou de nichos diferentes, a depender da proposta do site.

Nesse contexto, o split de pagamentos é um recurso totalmente válido e naturalmente adequado para a rotina financeira desses espaços de venda. 

Gigantes do segmento, como Amazon, Mercado Livre e Americanas, contam com milhões de lojistas em suas plataformas, tanto de pequenos quanto de médio e grande porte. 

Assim, para atrair cada vez mais clientes em busca de uma boa experiência de compra e de pagamento, e também novos parceiros comerciais que procuram por condições propícias para terem bons lucros com vendas, o split de pagamentos se torna essencial.

Em resumo, com tanta diversidade de produtos de marcas diferentes, a ferramenta é importante para o comprador fechar negócio com várias empresas simultaneamente e, ainda assim, realizar apenas um pagamento.

Já para quem vende, a vantagem fica por conta do recebimento de valores automaticamente em suas contas, de maneira prática, rápida, precisa e segura.

Dica de leitura: “Meios e formas de pagamento em marketplaces: como melhorar com a Zoop?“

Para quem o split de pagamentos é indicado? 

Agora que ficou claro o que é split de pagamentos e o quanto ajuda na dinâmica de funcionamento dos marketplaces, é essencial você saber que a ferramenta não se limita a esse mercado.

A solução é ideal para todos os modelos de negócio em que há a necessidade de divisão de valores entre vários agentes participantes de uma mesma transação financeira, tais como:

• franquias;
• aplicativos de delivery e de transporte;
• empresas SaaS;
• agência de marketing;
• produtoras de evento;
• escolas, faculdades e universidades.

Exemplos de negócio qualificado para usar um split de pagamentos

Pense em uma ferramenta de gestão para salão de beleza. O cliente vai até o estabelecimento comercial realizar serviços como corte, manicure e pedicure, cada um por um profissional diferente.

Na hora de pagar, o split de pagamento atua na divisão dos valores entre o próprio salão de beleza e os profissionais envolvidos na venda dos serviços — cabeleireiro, fornecedor de esmalte, manicure, pedicure e outros envolvidos no fluxo. 

Após dividir a quantia conforme o preço de cada serviço, os envolvidos na operação recebem o valor referente ao acordado.

Nesse sentido, a experiência de compra é semelhante à de um e-commerce ou loja física convencional, pois passa transparência para quem compra e também para quem vende. Isso porque o cliente paga uma única vez.

Já o vendedor do estabelecimento sabe precisamente quais produtos vendeu e quanto recebeu por cada um, como se a venda ocorresse por meio de um site próprio.

Diante da autorização do pagamento pela administradora do cartão de crédito ou banco, o split de pagamento divide os valores de acordo com o montante de repasse determinado pelo estabelecimento comercial, recolhe seu percentual e repassa o valor excedente ao vendedor.

A divisão dos valores ocorre automaticamente, sem intervenções manuais. Assim, aumenta a escalabilidade do negócio (a tecnologia substitui o trabalho humano para fazer os repasses), facilita sua gestão financeira e auxilia os lojistas a gerenciarem o dia a dia do negócio.

3 benefícios do split de pagamentos

Saber o que é split de pagamento e como funciona não é o suficiente. É preciso conhecer mais sobre a importância da ferramenta para o seu negócio.

Pensando nisso, separamos os principais benefícios de agregar a ferramenta à sua plataforma de venda:

1. eficiência tributária;
2. agilidade e automação de processos financeiros;
3. aprimoramento do controle de pedidos.

1. Eficiência tributária

O split de pagamentos evita que a empresa seja duplamente tributada, já que o dinheiro não precisa passar pela conta do negócio antes de seguir para os outros recebedores. 

No final do processo, há também menos custos inerentes e, consequentemente, mais receita para as partes envolvidas.

Com isso, é possível ver que o split de pagamentos é uma inovação cuja principal contribuição à gestão financeira e organizacional é a eficiência nos processos. 

Dessa forma, garante benefícios a todos os envolvidos na transação, desde os consumidores até a empresa intermediária e os recebedores.

2. Agilidade e automatização de processos financeiros

Lançamento de valores realizados manualmente deixam os processos financeiros lentos e suscetíveis a falhas. Por meio do split de pagamento, a atividade ganha agilidade e minimiza erros.

Com o suporte de processos automatizados, elimina-se a necessidade de ter que fazer a divisão dos valores “na mão”, seja para o cliente no momento da compra,ou para o parceiro comercial após o processamento da transação.

A tecnologia da solução torna a dinâmica muito mais rápida e segura. Esses dois requisitos, por sinal, são essenciais para um negócio que tem o objetivo de prosperar e se destacar dos concorrentes, principalmente em tempos em que a transformação digital é tão exigida.

3. Aprimoramento do controle dos pedidos

Com o split de pagamento, varejistas têm a chance de melhorar a identificação de pagamentos recebidos, processados, em andamento ou cancelados. 

Essa visualização aprimora o gerenciamento e o controle das transações comerciais, facilita o atendimento aos clientes finais e a comunicação entre os parceiros de negócio.

Como implementar um split de pagamentos no seu negócio? 

Entendeu o que é split de pagamentos e como funciona? Então, se o seu modelo de negócio é elegível para usar o sistema, possivelmente você quer saber o que é preciso para implementá-lo, acertamos?

Para isso, existem alguns passos principais:

1. escolha um provedor confiável: avalie pontos como taxas e tarifas pelo uso da ferramenta, funcionalidades, camadas de segurança, facilidade de uso, suporte, entre outras;
2. defina a regras de divisão de valores: considere o modelo de funcionamento do seu negócio, lucratividade e boa experiência para os parceiros comerciais;
3. deixe claras quais são as regras aos envolvidos na transação: a fim de garantir transparência e a construção de uma boa parceria;
4. providencie a implementação do split: insira-o na plataforma de vendas que sua empresa já utiliza e, se necessário, em outros sistemas, como os de gestão financeira.

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