API para sistema financeiro: como pode ajudar o seu negócio?

Uma API para sistema financeiro é uma ferramenta tecnológica que possibilita a integração de produtos e serviços específicos desse setor às soluções oferecidas pela sua empresa.

Para esse conceito ficar mais claro, imagine uma companhia que trabalha com a comercialização de sistema de gestão financeira. Esse software conta com funcionalidades voltadas para o gerenciamento de valores, serviços de contabilidade, controle de inadimplência, entre outras.

Porém, sempre que o usuário precisa fazer um pagamento ou gerar um boleto de cobrança, ele tem que acessar um sistema bancário externo, o que demanda tempo, custos operacionais e pode levar a erros.

Mas se essa mesma companhia adquirir uma API para sistema financeiro, e integrar essa solução ao seu software de gestão, pode entregar tudo o que os seus clientes precisam em uma mesma plataforma.

Apenas com essa explicação já é possível ter uma boa ideia das vantagens que essa abordagem pode trazer para o negócio e para o dia a dia dos usuários, concorda?

Pois saiba que esse mesmo processo pode ser implementado também na sua empresa, independentemente do seu ramo de atividade.

Achou interessante e quer saber como tudo isso funciona? Então siga, agora, a leitura deste artigo e confira!

O que é uma API para sistema financeiro?

Uma API para sistema financeiro pode ser definida como um conjunto de instruções de programação voltado para viabilizar a oferta de produtos e serviços pertinentes a esse segmento.

Também chamada de API financeira, trata-se de uma tecnologia pronta — comumente disponibilizada por Fintechs as a Service —, as quais contêm todas as diretrizes necessárias para que uma empresa seja inserida no mercado financeiro, ainda que não seja nativa dele.

A sigla API quer dizer “Application Programming Interface”, que em português significa Interface de Programação de Aplicativo. Ela inclui rotinas, metodologias e padrões de programação que permitem a conexão de sistemas diferentes, possibilitando, assim, a realização de diversas operações.

Sempre gostamos de exemplificar as APIs como caixas que armazenam soluções prontas. 

No caso, a sua empresa escolheria a API para sistema financeiro que considerar mais interessante e adequada para o seu modelo de negócio. Ou seja, aquela que ajudará a melhorar a sua oferta de produtos e serviços, e a otimizar o dia a dia dos seus clientes.

Dica! Confira, neste vídeo, o que é uma Fintech as a Service:

Quais são os tipos de APIs financeiras existentes?

Mas quais podem ser as APIs financeiras que trarão resultados como esses para o seu negócio? Alguns bons exemplos são:

• APIs para banco digital;
• APIs de pagamento;
• APIs de tokenização;
• APIs para Open Banking.

APIs para banco digital

Uma API para banco digital é aquela que permite que qualquer empresa, de qualquer segmento, crie e ofereça para os clientes e parceiros de negócio um banco digital completo, com soluções específicas para resolverem as suas principais dores.

Ao usar essa API para sistema financeiro, você tem a chance de entregar para o seu público-alvo produtos e serviços financeiros personalizados, que levam a marca do seu negócio.

Como exemplo de funcionalidades que poderão fazer parte do seu banco digital, podemos citar:

• conta digital;
• cartão pré-pago;
• cartão de crédito;
• transferência via TED;
• Pix;
• pagamento de contas e boletos, entre outras.

 

Não deixe de ler este artigo: “Tenha o seu banco digital! Confira os motivos, vantagens e como fazer isso“

APIs de pagamento

Seguindo esse princípio, as APIs de pagamento são as voltadas para a criação de diferentes soluções de cobrança, integrando-as à plataforma de gestão financeira que a sua empresa já disponibiliza para os usuários.

Essa ferramenta diversas vantagens, tais como:

• redução de custos operacionais, já que não é preciso ter outro sistema para essa finalidade;
• acréscimo de valor à ferramenta oferecido aos seus clientes;
• melhoria da experiência do usuário, ao agregar todos os recursos financeiros que ele precisa no dia a dia em um só lugar.

APIs de tokenização

A API de tokenização é uma solução tecnológica que gera muito mais segurança às transações financeiras digitais.

Isso acontece porque esse recurso criptografa os dados sensíveis necessários para a realização de pagamentos virtuais, a exemplo dos números do cartão de crédito, ou da conta bancária do cliente.

Para empresas que trabalham com a oferta de meios de pagamento, esse recurso é essencial para proteger os usuários de possíveis fraudes financeiras realizadas por cibercriminosos.

APIs para Open Banking

Já uma API para Open Banking viabiliza o compartilhamento de informações bancárias entre diferentes instituições financeiras.

É por meio dessa aplicação que as empresas, bancos, fintechs e demais entidades participantes do sistema de compartilhamento de dados financeiros conseguem acessar o histórico bancário dos clientes — após esses darem efetiva autorização para a realização desse processo.

Dessa forma, se o seu negócio estiver inserido no mercado financeiro, terá ainda mais base para criar produtos e serviços personalizados, de acordo com o comportamento e registros financeiros dos clientes.

Qual a importância das APIs financeiras para o mercado?

As APIs financeiras se tornaram importantes recursos para o crescimento do mercado financeiro, que é o ambiente que engloba todos os pontos e vertentes relacionados a ativos e transações monetárias.

Antes da chegada das APIs, tudo o que era relativo a esse segmento ficava concentrado nas mãos dos bancos tradicionais. Atualmente, esse cenário é bastante diferente.

Como já comentamos aqui, por meio dessas aplicações qualquer empresa, independentemente do ramo de atuação, pode criar e entregar seus próprios produtos e serviços financeiros.

Esse posicionamento deixou o mercado financeiro muito mais competitivo, gerando diversos benefícios para os usuários, a exemplo da redução de custos e tarifas, e o acesso a ferramentas bancárias realmente personalizadas.

E as vantagens de usar APIs financeiras?

Para quem oferece as soluções financeiras por meio das APIs, os benefícios que mais se destacam são:

• a possibilidade de ingressar nesse setor sem ter que lidar com questões regulatórias, visto que essa parte é responsabilidade de quem fornece essa tecnologia;
• não ter que se preocupar com desenvolvimento dos produtos, bastando apenas inserir a marca da empresa e parametrizar conforme as diretrizes e objetivos do negócio.

 

Qual o atual panorama do mercado de APIs?

O uso das APIs cresce visivelmente em todo o mundo, justamente pelos motivos que acabamos de citar.

Segundo dados da pesquisa do Market Research Future, empresa de análise de mercado global, a previsão é que esse setor atinja US$ 763 milhões ainda em 2022.

Soluções derivadas, como o conceito de Integration Platform as a Service (IPaaS), ou Plataforma de Integração como Serviço, seguem pelo mesmo caminho.

De acordo com a consultoria Gartner, esse setor excederá uma receita de US$ 9 bilhões até 2025.

Por que e como utilizar uma API para sistema financeiro?

Por quais motivos usar uma API financeira já deve ter ficado bastante claro, não é mesmo? Agora, resta apenas saber como levar esse recurso para a sua empresa.

Como dissemos, geralmente as APIs voltadas para sistemas financeiros são criadas e desenvolvidas por Fintechs as a Service, como a Zoop.

A Zoop é uma fintech líder em tecnologia para serviços financeiros que oferece aos seus parceiros diversas soluções para esse setor.

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