Crédito empresarial: o que é, quais tipos existem e como oferecer aos seus clientes?

O crédito empresarial pode ser comparado aos empréstimos bancários fornecidos para pessoas físicas. 

A grande diferença é que esse recurso financeiro é direcionado especialmente para empresas, o que confere a esses negócios benefícios diferenciados, tais como formas de parcelamento e percentual de juros.

Há quem considere que fazer um empréstimo não seja uma estratégia de gestão financeira interessante. Afinal, a empresa terá acesso a um valor extra, mas precisará pagá-lo em parcelas acrescidas de juros, o que pode comprometer a saúde financeira mensal do negócio.

Quanto a isso, é preciso ter em mente que se o gerenciamento dessa quantia for bem realizado, o crédito empresarial traz muito mais vantagens que desvantagens. Entre os motivos é que esse empréstimo pode ser usado para, por exemplo, expandir a empresa.

Assim, além de potenciar a expansão da marca, conforme a companhia cresce e aumenta o seu volume de vendas, o faturamento tende a seguir a mesma linha, possibilitando que o empréstimo seja pago sem maiores problemas. 

Em resumo, essa prática pode ser vista como uma espécie de “injeção de capital na empresa”, caso essa não tenha outra fonte de recurso financeiro para esse fim. No entanto, vale destacar que existem vários outros motivos pelos quais buscar um crédito empresarial é interessante e vantajoso.

Mas caso a sua empresa não esteja precisando de um empréstimo neste momento, ainda assim, pode se beneficiar com esse tipo de serviço. Como? Inserindo essa solução ao seu portfólio de ofertas e oferecendo aos seus clientes. 

Dessa forma, além de resolver mais uma dor do seu público-alvo, ainda consegue gerar uma nova fonte de receita para o seu negócio, sem se desviar do seu core business. 

Para entender, em detalhes, como tudo isso funciona, basta continuar a leitura deste artigo!

O que é crédito empresarial?

Crédito empresarial é um empréstimo criado e destinado exclusivamente para empresas. Esse valor pode ser obtido pelos empreendedores em bancos, operadoras de crédito, fintechs, techfins e demais instituições financeiras especializadas, tanto públicas quanto privadas.

Por ser destinado a pessoas jurídicas, comumente a quantia que pode ser acessada é bem maior do que a liberada para uma pessoa física, por exemplo. Somado a isso, a crédito para empresas costuma ter formas de pagamento diferenciadas, assim como prazos, quantidade de parcelas, multas e juros.

O empréstimo para empresa é uma maneira de ter acesso a um capital imediato. Por conta dessa caraterística, algumas das razões pelas quais um negócio pode precisar desse tipo de crédito são:

• realizar manutenções inesperadas em maquinários ou na estrutura física da companhia;
• comprar novos equipamentos;
• adquirir matéria-prima extra para atendimento de uma alta demanda de pedidos;
• pagar dividendos;
• aumentar o capital de giro;
• expandir a atuação da empresa.

 

 

Entretanto, antes de contratar o crédito para empresa, o gestor precisa ponderar bem sobre essa prática, fazendo análises e contas pontuais para verificar se essa é realmente a única maneira de a empresa levantar o dinheiro que precisa naquele momento.

Negligenciar esse ponto pode levar à contração de uma dívida desnecessária, o que pode desequilibrar as finanças da empresa e até comprometer seriamente seus demais compromissos financeiros e crescimento.

Não deixe de ler este artigo: “Ferramentas de gestão financeira: quais não podem faltar no seu dia a dia?“

Quais tipos de crédito empresarial existem?

Entre os tipos de crédito para empresas existentes, alguns exemplos são:

• financiamento;
• empréstimo com garantia;
• empréstimo para capital de giro;
• cheque especial;
• antecipação de recebíveis.

Financiamento

O financiamento é um valor emprestado para uma empresa para que essa adquira algum bem, por exemplo, para comprar um imóvel, formar a frota de veículos, adquirir maquinários que tenham custos elevados, entre outros.

Empréstimo com garantia

Como o próprio nome sugere, nesse tipo de empréstimo o empreendedor precisa apresentar à instituição financeira algum bem que servirá como lastro para quitar o crédito caso esse não seja pago.

Esse bem de garantia pode ser, por exemplo, um equipamento, um imóvel, um veículo, entre outros itens, desde que estejam registrados no nome da companhia.

Empréstimo para capital de giro

Comumente, esse tipo de crédito é solicitado quando a empresa está sendo aberta e o idealizador do negócio não detém da quantia necessária exigida como capital de giro.

Esse montante pode ser usado nos primeiros meses da companhia para pagar aluguel, salário de funcionários, entre outras contas fixas até que a própria empresa se sustente financeiramente.

No entanto, ele também é bastante válido para quando o negócio, por algum motivo, não consegue a quantia necessária para se manter no mês, ou para melhorar o fluxo de caixa.

Cheque especial

Similar ao cheque especial disponibilizado para pessoas físicas, o voltado para pessoas jurídicas é liberado diretamente na conta bancária PJ da empresa, e pode ser usado sem a necessidade de assinar contrato ou entrar em contato com o gerente da conta.

Apesar da facilidade, é essencial se atentar aos juros praticados nesse tipo de crédito, que costuma ser bem maior que os cobrados nos outros modelos de empréstimo.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é a obtenção prévia de valores de vendas que já pertenciam à empresa. No caso, estamos nos referindo a receber antes do prazo quantias provenientes de vendas feitas com cartão de crédito, boleto bancário, entre outros meios de pagamento com data de quitação futura. 

No artigo “O que é antecipação automática de recebíveis? Vale ou não a pena?” você confere detalhes de como esse serviço funciona.

Como a Zoop pode ajudar a sua empresa a fornecer crédito empresarial?

E lembra que comentamos, logo na abertura deste artigo, que a sua empresa pode oferecer crédito para os seus clientes sem desviar do seu core business e ainda obter uma receita extra com esse novo serviço? 

Pois bem, a partir de agora isso é possível graças ao Zoop Crédito, solução Credit as a Service que possibilita aos parceiros da Zoop ofertarem crédito para o público-alvo sem precisar se tornar uma instituição financeira.

As soluções financeiras que o seu negócio pode oferecer a partir do Zoop Crédito são:

• Zoop Crédito Empresarial: linha de crédito parcelado para empresa voltado para capital de giro, o qual ajudará seus clientes a resolver diversas necessidades financeiras, por exemplo, aumentar o fluxo de caixa;
• Zoop Crédito Fácil: linha de crédito fumaça que tem como garantia os recebíveis futuros de pagamentos realizados via maquininha de cartão;
• Zoop Crédito BNPL: linha de crédito no estilo Buy Now, Pay Later, que permite a realização de pagamentos com cartão de crédito sem comprometer o limite desse meio de pagamento.

 

Achou tudo isso interessante? Então entre em contato agora mesmo com um especialista da Zoop e confira como trazer o Zoop Crédito para o seu negócio!