8 tipos de crédito para a sua empresa e como escolher o melhor!

Existem diversos tipos de crédito disponíveis no mercado que podem ajudar a sua empresa, e alguns exemplos são o financiamento, os empréstimos com garantia e cheque especial. 

Mas ao contrário do que muitas pessoas ainda podem pensar, não necessariamente esse levantamento de valor é apenas para quitar dívidas ou para compensar meses em que o faturamento fica abaixo do esperado e compromete o fluxo de caixa.

Por vezes, a obtenção de um crédito empresarial pode ser usado para expansão do negócio, como adquirir mais maquinários para atender ao aumento do volume de pedidos. Nesse caso, a própria alta da receita ajuda a pagar o empréstimo obtido. Ou seja, esse é um recurso que pode ser buscado por razões bastante positivas.

Mas com tantos tipos de crédito para empresas disponíveis no mercado, como escolher um que realmente ajudará a ter resultados satisfatórios? O primeiro passo é conhecer as diferenças e propostas de cada um deles. 

Para ajudar você com isso, neste artigo trouxemos oito modalidades de crédito voltados para a empresa e mais três dicas de como escolher o melhor entre eles. Por isso, siga a leitura e confira!

Quais são os tipos de crédito empresarial existentes?

Assim como dissemos, são vários os tipos de crédito empresarial disponíveis no mercado, e cada um deles segue regras distintas, tais como formas de garantia, parcelamento e juros. 

Conhecer mais de perto cada um deles é essencial para comparar esses critérios às necessidades da sua empresa, bem como à condição financeira atual e futura do seu negócio, de modo que as parcelas não comprometam o orçamento mensal em médio e longo prazo.

Com isso em mente, os tipos de créditos para empresas que podem ser interessantes para a sua companhia são:

• cheque especial;
• empréstimo com garantia;
• financiamentos;
• crédito para capital de giro;
• peer to peer;
• cooperativas de crédito;
• financiamento coletivo;
• antecipação de recebíveis.

Cheque especial

Uma das grandes vantagens do cheque especial é que essa modalidade de crédito pode ser obtida sem a necessidade de assinar contratos, já que comumente ele já está disponível diretamente na conta PJ da empresa.

Um ponto negativo é que, em linhas gerais, os juros praticados no cheque especial são bem maiores do que os cobrados nos outros tipos de créditos empresariais. 

Empréstimo com garantia

Nos empréstimos com garantia, a empresa precisa apresentar para o banco ou instituição que está fornecendo o crédito um lastro que servirá de quitação caso o crédito não seja quitado conforme estabelecido em contrato.

Essa garantia pode ser veículos, imóveis, maquinários, desde que estejam registrados no nome e CNPJ da empresa.

Financiamentos

Os financiamentos são valores disponibilizados para um fim específico, por exemplo, comprar um imóvel ou um carro. A diferença do financiamento para pessoa física para o financiamento de pessoa jurídica é que o voltado para as empresas exige que o bem adquirido seja registrado no CNPJ da companhia.

Crédito para capital de giro

O capital de giro é uma quantia destinada para manter uma empresa enquanto o negócio não gera faturamento, por exemplo, nos primeiros meses após a abertura.

Essa modalidade de crédito pode ser usada para pagamento das contas fixas mensais, tais como água, luz, aluguel, folha de pagamento de funcionários, custos com fornecedores, entre outros relacionados.

Não deixe de ler este artigo: “Crédito fumaça: como funciona a linha de crédito para empresas com garantia de recebíveis?“

Peer to peer

O peer to peer (P2P) é uma linha de crédito no qual a empresa obtém o valor que precisa diretamente com os credores, por meio de uma plataforma específica para esse fim.

No caso, a análise de risco é feita diretamente por quem empresta o dinheiro, sendo que é esse agente que também determina as regras dessa operação, por exemplo, quantidade de parcelas e juros.

Cooperativas de crédito

Com modo de funcionamento semelhante ao dos bancos e outras instituições financeiras, as cooperativas de crédito oferecem a pessoas jurídicas valores que podem ser usados para as mais diferentes funcionalidades.

Em geral, essas entidades tendem a ter juros e taxas menores, bem como processos de obtenção de crédito menos burocráticos.

Financiamento coletivo

O financiamento coletivo é uma espécie de “vaquinha virtual”, na qual, usando uma plataforma online específica, pessoas físicas ou jurídicas que acreditam em um projeto enviam dinheiro para viabilizá-lo.

Geralmente, essa modalidade de crédito é usada por negócios que estão iniciando sua jornada, geralmente startups em começo de trajetória.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é o recebimento do que a empresa vendeu por meio de pagamentos como cartão de crédito e boleto bancário antes do prazo das parcelas.

Ou seja, nada mais é do que antecipar uma quantia que já pertencia ao negócio, mas que só seria disponibilizado na conta futuramente.

Essa solução é oferecida por adquirentes, subadquirentes ou instituições que intermediam os pagamentos e, ainda que tenha pagamento de juros, tem como vantagem o fato de se tratar de um valor que já era de direito da companhia.

No artigo “Antecipação de recebíveis: o que você precisa saber sobre essa operação de crédito?” você confere em detalhes como esse processo funciona!

Como escolher o mais adequado para a sua empresa?

A grande diferença entre esses tipos de crédito e os pessoais, é que os empresariais permitem levantar valores mais expressivos, bem como têm formas de parcelamento e percentuais de juros diferenciados.

No entanto, ainda que haja facilidades como essas, é essencial adotar algumas boas práticas para escolher o melhor e não comprometer a saúde financeira do negócio com um possível endividamento.

Assim, as sugestões para obter o melhor resultado possível desse recurso são:

• faça levantamentos financeiros pontuais, a fim de confirmar se a empresa realmente precisa obter crédito externo, ou se é possível cortar alguns custos para ajudar no pagamento de contas que estão pendentes;
• busque diferentes fontes de empréstimos antes de fechar o contrato para comparar vantagens e desvantagens de cada oferta;
• avalie se o valor das prestações afetará a margem de lucro do negócio e por quanto tempo é possível ter essa despesa extra sem comprometer o futuro financeiro da empresa.

 

E é claro que um gerenciamento adequado dos valores que entram e saem da companhia também faz toda a diferença nesse processo. Quanto a isso, o uso da tecnologia pode ajudar você.

O artigo “Ferramentas de gestão financeira: quais não podem faltar no seu dia a dia?” fala mais sobre isso. Então aproveite que está aqui no blog da Zoop e leia agora mesmo!