Transação financeira: o que é, tipos e como fazer na sua empresa

Uma transação financeira consiste na movimentação de ativos, ou seja, de recursos que têm valor monetário, a exemplo das moedas fiduciárias, como real e dólar, e das digitais, como Bitcoin e Ethereum.

E além dessas operações realizadas dentro do país, existem as usadas para remessa de valores para fora do Brasil, as chamadas transações financeiras internacionais, que correspondem à realização de envio de ativos entre países.

Segundo dados do Banco Central, a quantidade de transferências do Brasil para o exterior alcançou US$ 2.140 milhões, em 2023. Já as operações internacionais para o país cresceram de forma consistente: de 2018 a 2023 aumentou cerca de 55% e atingiu US$ 3.997 milhões.

Para ter uma ideia, os Estados Unidos é o país que mais recebe remessas do Brasil e representa 51,2% do total, e também o principal destino das transferências, com 22,7%.

E já adiantamos que a digitalização tem papel fundamental nesse aumento: tornou o envio e o recebimento de dinheiro mais fácil, rápido e barato.

Para entender sobre o assunto, leia até o final e aprenda o que é transação financeira, seus principais tipos e como fazer na sua empresa. Acompanhe!

O que é transação financeira?

Uma transação financeira significa a movimentação de valores que pode acontecer entre: pessoas físicas; pessoa física e jurídica; pessoa jurídica e física; além de pessoas físicas ou jurídicas e órgãos governamentais.

Neste contexto, as operações dizem respeito a:

• compra de produtos ou contratação de serviços;
• concessão ou pagamento de empréstimos;
• criação de fundos de reserva com transações entre contas de um mesmo titular, entre diversas operações monetárias.

Conforme pesquisa da PwC, citada em uma matéria do site E-Investidor, o número de transações financeiras realizadas digitalmente no Brasil deve crescer 142% até 2030.

Segundo o estudo, a pandemia foi o grande acelerador do aumento da adesão de meios de pagamento digital, um processo já esperado, mas antecipado por conta da necessidade do momento.

Dessa forma, os brasileiros adotaram mais rapidamente soluções digitais de pagamento, como Pix, carteiras digitais e até criptomoedas, o que contribuiu com a redução do uso de dinheiro físico no país.

O que é transação financeira internacional? 

Uma transação financeira internacional consiste no envio de valores de um país para outro.

E, além dos Estados Unidos e de Portugal, que encabeçam a lista de destinos de remessas entre pessoas físicas no Brasil, também estão nesse ranking outros países, como (por ordem de volume enviado):

• Reino Unido;
• Bolívia;
• Espanha;
• China;
• Haiti;
• Alemanha;
• Itália;
• Canadá;
• Peru;
• França.

No caso das transações financeiras internacionais, o fomento se deve às inovações implementadas no sistema financeiro, as quais deixaram o processo bem mais prático, rápido e com custos operacionais mais baixos.

Dá para reduzir custos de transações internacionais?

A transação financeira internacional é uma das operações que mais gera custos para as pessoas físicas ou jurídicas. Porém, o processo de digitalização trouxe dois caminhos que contribuem para diminuir os valores, que são: abertura de uma conta digital internacional e o Pix Internacional.

Entenda abaixo sobre cada possibilidade.

Pix Internacional

O Pix Internacional é uma nova função do sistema de pagamentos instantâneo do Banco Central (BC) que permitirá o envio e o recebimento de valores entre o Brasil e outros países.

A expectativa é que as transferências para outros países aconteçam em até 60 segundos com uso de apenas uma chave (número de celular; CPF; CNPJ, e-mail ou uma chave aleatória) para realizar o processo.

Atualmente, essa funcionalidade oficial está em desenvolvimento e sem data prevista de lançamento. Isso porque o BC estuda o melhor caminho para viabilizá-la, afinal, o processo envolve tratados internacionais complexos com diferentes países.

A proposta é conectar o Pix à plataforma Nexus, criada pelo Banco de Compensações Internacionais, que está sendo desenvolvida para possibilitar transferências instantâneas, com conversão de moedas em tempo real.

Enquanto o Pix Internacional oficial não é lançado, algumas iniciativas privadas já permitem que os brasileiros paguem via Pix em estabelecimentos comerciais na Argentina, no Paraguai, em Portugal e nos Estados Unidos, como lojas e restaurantes.

E enquanto essa modalidade não chega, convidamos você para assistir ao vídeo abaixo e descobrir como funciona o Pix da Zoop, solução de pagamentos online e presenciais.

Abertura de conta digital internacional

As contas digitais internacionais são aquelas que permitem aos usuários o uso de moedas estrangeiras em suas operações. Ou seja, você abre uma conta no Brasil, mas pode realizar operações em dólar, libra ou euro, por exemplo.

A ideia é que essa modalidade de conta digital facilite não apenas as remessas de valores internacionais, mas também as operações financeiras em viagens e intercâmbios.

Por isso, uma das principais propostas das contas digitais internacionais é contribuir com o processo de câmbio e promover a troca da moeda fiduciária brasileira por outras internacionais de maneira mais simples, rápida e menos cara financeiramente.

Quais são os tipos de transferência bancária?

Existem diferentes formas de enviar dinheiro entre contas, tanto entre pessoas físicas e jurídicas quanto entre instituições. E conhecer os principais tipos de transferência bancária ajuda a escolher a melhor opção para cada situação, o que envolve considerar fatores variados, como custo, agilidade e praticidade.

Para tomar a melhor decisão, descubra abaixo os principais tipos.

• TED (Transferência Eletrônica Disponível): permite transferir valores entre bancos diferentes, com liquidação no mesmo dia se ocorrer até às 17h. Caso contrário, cairá na conta no próximo dia útil;
• DOC (Documento de Ordem de Crédito): também transfere entre bancos diferentes, mas o valor só cai no dia útil seguinte. O limite máximo é de R$ 4.999,99;
• Pix: sistema instantâneo, disponível 24 horas por dia, com transferências concluídas em segundos e sem taxas para pessoas físicas;
• Transferência entre contas do mesmo banco: ocorre geralmente de forma imediata e sem cobrança de taxas.

Com o avanço da digitalização, os tipos de transferência bancária evoluíram bastante e oferecem opções mais rápidas e acessíveis para pessoas e empresas. 

Atualmente, por exemplo, o Pix se destaca como a escolha preferida de 76,4% dos brasileiros, conforme dados do Banco Central. Porém, é importante entender todas as alternativas para tomar decisões mais eficientes no dia a dia financeiro da sua empresa.

Como a digitalização financeira facilita transações nacionais e internacionais?

A tecnologia abriu espaço para a entrada de novos players no setor, o que o deixou muito mais competitivo com a consequente redução dos valores de diversas taxas praticadas.

Se antes os grandes bancos dominavam o mercado financeiro, atualmente, as fintechs promoveram uma revolução e contribuem cada dia mais para reduzir os custos operacionais de diversas transações, inclusive o envio e recebimento de dinheiro para o exterior.

A própria relação entre as fintechs e o Banco Central foi essencial para a expansão das startups de serviços financeiros. Isso porque o órgão regulador instituiu uma série de resoluções que facilitaram a atuação dessas empresas no Brasil, com o objetivo de estimular a competitividade no setor.

Além disso, o próprio Banco Central tem participação direta no processo de digitalização financeira, com destaque para a criação e implementação do Pix em 2020 e o lançamento progressivo de novas funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos.

Sem falar do Drex, o Real Digital, versão virtual do real impresso que está em fase de teste, ainda sem data para lançamento.

Leia também: Real Digital e Pix: quanto e como podem mudar o futuro do mercado financeiro nacional?

Quais são as tendências emergentes em transações digitais?

Com o avanço da digitalização no setor financeiro, novas soluções transformam a forma como empresas, inclusive MEIs e microempreendedores, realizam e recebem pagamentos.

A pesquisa da Zoop em parceria com a PiniOn revelou mudanças significativas no comportamento do consumidor brasileiro, o que aponta caminhos promissores para quem empreende.

Confira a seguir as principais tendências de transação financeira com base nesse levantamento.

Soluções integradas: tudo em uma única plataforma

Cada vez mais, empresas buscam plataformas completas, que integram Pix, cartões, carteiras digitais e automação de pagamentos em um único ambiente. Além de oferecer conveniência, essas soluções reduzem custos operacionais e aumentam a conversão de vendas, já que o cliente pode pagar como preferir.

E recursos, como tokenização, conformidade com o PCI‑DSS (Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento), suporte antifraude e escalabilidade garantem mais segurança e performance. 

Um exemplo prático é um empreendedor que pode automatizar cobranças recorrentes via Pix e aceitar cartão de crédito com uso de uma única solução, sem depender necessariamente de maquininhas.

Tap to Pay: Celular como terminal de pagamento

Mais de 52% dos brasileiros usam o Tap to Pay, segundo o levantamento da Zoop com a PiniOn. Logo, é uma tendência que já chegou para ficar.

Isso porque essa tecnologia permite que qualquer smartphone com NFC (Comunicação de Campo Próximo) funcione como um terminal de pagamento por aproximação, sem necessidade de maquininha, o que é especialmente útil para pequenos negócios e prestadores de serviço.

A Zoop, pioneira nessa solução no modelo white-label, implementou o Tap to Pay em diversas empresas, o que permite que clientes recebam pagamentos com apenas um celular. 

Dessa forma, o Tap to Pay democratiza o acesso ao sistema financeiro e reduz as barreiras tradicionais de entrada no mercado, como:

• a necessidade de adquirir maquininhas de cartão;
• arcar com taxas elevadas de operadoras;
• enfrentar processos burocráticos para aprovação de crédito;
• depender de infraestrutura física específica para receber pagamentos.

Saiba mais: Pin Pad, POS, Smart POS, mPOS e Tap to Pay: qual o melhor?

Preferência por agilidade e segurança

O Pix segue como o meio de pagamento mais utilizado no Brasil, com 83% de preferência, e supera o uso de cartão de crédito (48%) e o dinheiro (49%), de acordo com a pesquisa. 

E essas estatísticas reforçam a importância de oferecer soluções ágeis e confiáveis na hora de o cliente pagar.

Logo, para os donos de negócios, estar atento a essas tendências significa ficar à frente da concorrência e entregar a experiência que o consumidor espera.

Quais os benefícios dos pagamentos instantâneos?

A popularidade dos pagamentos instantâneos, especialmente o Pix, não é à toa. Segundo a pesquisa da Zoop com a PiniOn, o sistema lidera o ranking de segurança no Brasil, com 88% dos consumidores que se sentem seguros ao utilizá-lo.

Esse cenário representa uma grande oportunidade para empreendedores, PMEs, MEIs e profissionais autônomos que desejam oferecer uma experiência de pagamento moderna, segura e eficiente. 

Abaixo, listamos os principais benefícios desses tipos de pagamento.

• Recebimento imediato dos valores: o dinheiro cai na conta em segundos, o que otimiza o fluxo de caixa e facilita o controle financeiro, especialmente para negócios que operam com margens de lucro mais apertadas e dependem do giro rápido do capital para manter as atividades;
• Redução de custos operacionais: diferentemente dos cartões de crédito e débito, o Pix não exige maquininhas e cobra taxas mais baratas por transação, o que o torna uma opção mais acessível para todos os empreendedores;
• Mais conversão de vendas: oferecer o Pix como opção de pagamento aumenta as chances de fechar uma venda, já que atende à expectativa de agilidade do público;
• Aumento da segurança: além da alta taxa de confiança, o Pix permite acompanhar as operações em tempo real, e muitos clientes valorizam a notificação imediata após a transação, recurso apontado como essencial por 52% dos entrevistados;
• Disponibilidade 24/7: diferentemente de TED e DOC, o Pix funciona em qualquer dia e horário, o que garante flexibilidade tanto para o consumidor quanto para o lojista, especialmente em vendas noturnas, de fim de semana ou online.

Portanto, adotar os pagamentos instantâneos é mais do que acompanhar uma tendência: é se alinhar ao comportamento atual do consumidor e garantir competitividade no mercado.

Como fazer uma transação financeira na sua empresa?

Realizar transações financeiras de forma segura e eficiente é essencial para o funcionamento de qualquer negócio. Afinal, mantém o controle do fluxo de caixa, evita perdas de recursos e garante uma boa experiência tanto para clientes quanto para fornecedores.

Por isso, preparamos abaixo um passo a passo simples para fazer uma transação financeira na sua empresa, seja via transferência bancária, Pix ou cartão de crédito.

1. Escolha uma agência ou plataforma confiável: opte por uma agência de transação financeira ou fintech que ofereça boas soluções para empresas, como contas digitais, Pix, cartões e conciliação automatizada;
2. Defina o tipo de transação: avalie se será uma transferência bancária, Pix, cartão ou carteira digital. Leve em conta o custo, agilidade e preferência do seu cliente;
3. Garanta a autorização da transação no cartão: certifique-se de que houve a autorização da transação financeira no cartão de débito ou crédito para garantir que o valor será pago corretamente;
4. Atenção ao imposto sobre transações: verifique se há imposto sobre a transação financeira, especialmente em transferências internacionais, vendas via cartão ou sob regimes tributários específicos do seu negócio;
5. Registre e monitore a operação: use sistemas que integram suas transações ao controle financeiro da empresa para acompanhar seu fluxo de caixa com mais eficiência.

Como fazer uma boa gestão de pagamentos?

Depois de entender como fazer uma transação financeira na sua empresa, é hora de olhar para o próximo passo: a gestão eficiente dos pagamentos. 

Com o crescimento das opções digitais, como Tap to Pay, transferência bancária e Pix, contar com soluções modernas se tornou essencial para empresas que buscam mais controle, segurança e escalabilidade.

E a Zoop, fintech do iFood, oferece uma infraestrutura completa de serviços financeiros para impulsionar negócios de todos os portes e setores. 

Com a plataforma, é possível criar jornadas de compra personalizadas, presenciais ou online, com métodos de pagamento integrados e uma visão unificada do comportamento do consumidor.

Além de aceitar transferência bancária e Pix, a plataforma oferece funcionalidades, como split de pagamentos, tokenização, Tap to Pay e SmartPOS, tudo com máxima segurança e compliance.

Com a Zoop, a sua empresa centraliza a movimentação e a conciliação em um único lugar, o que torna cada transação financeira mais simples, rápida e alinhada às normas do mercado.

Fale com um especialista da Zoop e leve a sua empresa para o próximo nível!