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O que é conta digital? Entenda e veja por que vale a pena oferecer essa solução aos seus parceiros

Publicado em 08 de julho de 2020 por Redação Zoop

Você sabe o que é conta digital? Trata-se de uma modalidade de conta bancária que permite a movimentação 100% via internet.

Utilizando aplicativos e/ou sites próprios da instituição bancária, o usuário pode realizar em sua conta digital todas as movimentações existentes das contas tradicionais, ou seja, verificação de extrato, saldo, transferências, pagamentos de contas etc.

Entre os diferenciais desse tipo de conta estão o fato que, de modo geral, ela resulta em menos taxas aos clientes. Além disso, como tudo é feito online, inclusive a abertura e fechamento, essa modalidade é bem menos burocrática.

Pesquisas apontam que o número de bancos digitais teve um aumento de 147% de 2017 para 2018.

Segundo a Febraban, Federação Brasileira de Bancos, nesse mesmo ano foram abertas 2,5 milhões de contas via celular, representando um aumento de 56% em relação ao ano anterior.

A previsão de 2019 também apontava números altos: mais de 11 milhões de novas contas digitais no Brasil.

Mas o que isso tem a ver com o seu negócio? Bem, a novidade é que você também pode oferecer essa solução aos seus parceiros, melhorando a experiência deles e de seus clientes, ainda que seu core business não seja o setor financeiro.

Continue a leitura e descubra como inserir uma conta digital ao seu banking as a service!

O que é conta digital?

Mas o que é conta digital? Podemos definir como um conjunto de serviços que possibilita as mesmas operações de contas bancárias, convencionais, porém, tudo online.

Com uma conta digital o cliente pode fazer depósitos, TED, DOC, verificar extratos, fazer transferências entre contas da mesma instituição, tudo via internet, além de acesso a cartões de crédito e de débito.

Ao oferecer esse serviço aos seus parceiros, você o ajuda a manter o valor do ciclo de faturamento sob gestão própria, sem a interferência de terceiros.

Recursos da conta digital

A conta digital engloba uma série de recursos que visam facilitar a gestão das movimentações financeiras dos clientes. São eles:

  • extrato de conta com registro de lançamento de crédito, débito e saldo atualizado;
  • autorização de compras;
  • transferência de dinheiro;
  • possibilidade de adicionar crédito via transferência interna;
  • suporte para payout com base em regras de cobrança predefinidas;
  • tokenização de cartões de crédito;
  • realização de compras online utilizando cartões tokenizados.

Possibilidades da conta digital

A conta digital proporciona uma série de facilidades, tanto à empresa parceira quanto aos seus próprios clientes e fornecedores. As principais são:

  • criação de uma nova carteira para cada vendedor ou comprador;
  • realização de transferências internas para contas recém-criadas, gerando crédito para movimentações futuras;
  • possibilidade de realizar uma compra em estabelecimento credenciado, informando o vendedor e o identificador do cliente portador da carteira, realizando um débito na conta do pagador e uma nova venda na conta do vendedor;
  • visualização por meio de API dos extratos de todos os lançamentos de crédito e débitos associados à conta digital de cada cliente;
  • disponibilização de saldo para movimentação e saque a partir da conta dos clientes, criando uma ordem de pagamento para conta bancária, com lastro no saldo de conta;
  • tokenização de novos cartões de crédito e a possibilidade de associá-los à carteira do cliente. Com isso, esses cartões ficam disponíveis para cobranças futuras, sem a necessidade de precisar informar os dados a cada pagamento.

Vantagens de oferecer uma conta digital

Mas saber o que é conta digital inclui conhecer todas as suas vantagens. Veja as principais.

Credenciamento automático

Todo lojista credenciado automaticamente terá acesso a uma conta digital associada ao seu cadastro dentro da plataforma. Assim, a empresa parceira pode usar a tecnologia disponível para criar suas próprias regras para definir como o dinheiro de uma venda será distribuído.

Criação e gerenciamento de contas

É possível oferecer serviços de movimentação de recursos, permitindo que os próprios clientes realizarem operações financeiras sem depender de um banco. Com isso, a empresa parceira passa ela mesma a controlar a experiência de seus lojistas.

Plataforma White Label para conta digital

A plataforma White Label permite que você customize todos os serviços financeiros com a sua marca. Todas as ações referentes a pagamentos, cobranças e gestão das contas digitais são feitas dentro do seu próprio ambiente customizado, baseado em nuvem. Ou seja, não há contato com a empresa fornecedora da tecnologia.

Omnichannel

Outra vantagem da conta digital é o recurso omnichannel, em que é o próprio parceiro configura as regras para a destinação de recursos, independentemente de qual seja o meio de captura (boleto bancário, pagamento presencial ou digital).

Transferências P2P

A conta digital também permite a movimentação de recursos entre vendedores e parceiros após a realização de cada transação.

Por essas características, esse tipo de conta é ideal para marketplaces & ERPs, pois permite que a empresa movimente fundos entre as contas dos usuários que vendem e recebem pela sua plataforma customizada.

Além disso, a solução permite a criação de regras de negócio próprias, complementando o split de pagamentos por meio da automatização de transferências entre contas digitais.

Conta Digital da Zoop: o lançamento!

Esse é um dos lançamentos mais aguardados do ano! É com muita honra que estarmos anunciando pré-anunciando que a Zoop agora também é uma plataforma para pagamento de contas!

A partir de agora, os parceiros da Zoop poderão fazer suas movimentações financeiras entre as contas de forma gratuita!

E para antecipar as principais perguntas e dúvidas para você tirar o máximo proveito do novos produtos, vamos fazer uma sessão de Perguntas & Respostas agora. Acompanhe!

8 perguntas e respostas sobre a conta digital da Zoop

1 – O que é a conta digital da Zoop?

É uma conta com intuito principal de recebimento de cobranças realizadas com a solução de pagamentos da Zoop. Nela, você poderá:

  • pagar boletos registrados;
  • transferir o dinheiro para outras contas Zoop;
  • transferir para seu domicílio bancário fora da Zoop.

Em breve, introduziremos:

  • recebimento de TED;
  • cartão pré-pago para compras e saque;
  • transferência TED para outras contas.

2 – Quem pode ter uma conta digital da Zoop?

Teoricamente todos, mas a conta digital Zoop é mais indicada para e-commerces.

3 – Qual é o diferencial da conta digital Zoop?

Hoje, a conta não tem custos, está integrada com os sistemas de pagamentos da Zoop e tem APIs para gerenciamento do dinheiro em cada conta.

4 – Por que conta digital da Zoop é White Label?

Porque é possível criar uma aplicação que recebe dinheiro por meio de boletos e paga contas sem que o nome Zoop apareça.

5 – Como faço para oferecer a solução de pagamento de contas para os meus clientes?

Existem duas opções: disponibilizar por meio do “Minha Conta”, ou criar uma aplicação que permita o pagamento de contas utilizando nossas APIs.

6 – As movimentações entre contas Zoop e uma conta externa terão custos?

Hoje, é possível realizar movimentações apenas entre contas de mesma titularidade. Ou seja, a transferência entre uma conta Zoop e uma conta da mesma empresa em um domicílio bancário não tem custo.

7 – É possível realizar e receber pagamentos com a tecnologia de NFC ou QR Code?

Ainda não existe nada feito especificamente para isso. Porém, nada impede que se crie uma solução de QR Code para transferência entre contas, da mesma forma como já é possível hoje.

8 – Posso confiar que meus dados estão seguros com a Zoop?

Sim, somos uma instituição de pagamentos regulada pelo Banco Central.

Implementando a conta digital no seu negócio

Ficou clara a vantagem de oferecer o serviço de conta digital para os seus lojistas? Essa é uma ótima estratégia para aumentar o faturamento e escalar a rentabilidade.

A Zoop possibilita que marketplaces, ERPs, empreendedores e outros tipos de negócios passem a gerenciar o fluxo financeiro de seus clientes, gerando novas receitas por meio de serviços de contas digitais, splits de pagamento e antecipação de recebíveis.

Com a nossa plataforma de pagamentos White Label, que conta com tecnologias de captura para pagamento presencial (maquininhas), boletos e outros meios de pagamentos com sua própria marca, você elimina barreiras regulatórias, custos de desenvolvimento e tempo de implementação para sua empresa crescer focada no core business.

Converse com um especialista e junte-se ao iFood, Sympla, Avec e outras grandes empresas que também geram valor com serviços financeiros.

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