O que é tokenização de bandeira? Quais as vantagens dessa tecnologia?

Já ouviu falar em tokenização de bandeira de cartões? Esse novo sistema de criptografia vem para resolver um problema antigo e recorrente em transações digitais. 

Logo, todo gestor de e-commerce precisa saber do que se trata para evitar dores de cabeça para a marca e seus clientes.

Como sabemos, a segurança é parte fundamental de uma experiência de pagamento de sucesso, seja na internet ou no mundo físico. 

Entretanto, o mundo digital traz um pouco mais de receio para os consumidores que pensam duas vezes antes de usar seus dados bancários na internet.

Esse medo se justifica frente ao crescimento de crimes cibernéticos em transações de e-commerce nos últimos anos. 

Para se ter uma ideia, 2022 registrou um prejuízo de US$ 41 bilhões para e-commerces mundo afora em virtude de fraudes de pagamento. Em 2023, a previsão é de que as perdas dessas empresas digitais alcancem a marca de US$ 48 bilhões, de acordo com o Ekata.

Não por acaso, a segurança da informação deve ser uma prioridade de qualquer loja digital que deseje se manter competitiva enquanto oferece uma experiência de pagamento eficiente, segura e agradável para seus clientes.

Mais do que disponibilizar diversos meios de pagamento, é vital garantir a integridade de todo o processo!

É nesse contexto que as lideranças do varejo digital devem entender o que é tokenização de cartões. Confira o conteúdo até o fim e aprenda tudo sobre o tema!

O que é tokenização de bandeira?

Tokenização de bandeira é um processo de proteção de informações sensíveis disponibilizadas para transações de cartão de crédito, como o próprio número do cartão, a data de vencimento e o código verificador de três dígitos. Esses dados são convertidos em códigos aleatórios únicos e intransferíveis por meio de criptografia. 

Dessa maneira, se um cibercriminoso ou invasor tentar ter acesso a esses dados, ele irá se deparar com uma informação ininteligível.

O processo leva esse nome porque o estabelecimento comercial, ao receber um pagamento após o checkout do cliente, solicita automaticamente um token para a bandeira de cartão de crédito, que pode ser Visa, Mastercard, Elo e outras.

Esse token protege os dados de pagamento e todo o processo é confirmado junto à bandeira de cartão e às instituições bancárias, com segurança e agilidade.

A tecnologia de tokenização de cartões é particularmente importante para e-commerces, pois lidar com uma vasta base de dados sensíveis de clientes exige uma série de responsabilidades. E, sem dúvidas, uma delas é garantir a segurança da informação.

Esse processo segue protocolos específicos e automatizados de forma a garantir a eficiência e agilidade com que a transação é confirmada. 

Assim, o consumidor desfruta de mais segurança, mas sem perder a conveniência do pagamento digital rápido e efetivo. 

O que é um processo de tokenização?

A tokenização é um processo utilizado para além das transações financeiras. Aliás, qualquer dado confidencial pode ser processado por criptografia, que, por sua vez, reverte a informação original em um código aleatório, único e ininteligível a possíveis golpistas, mitigando os riscos de fraudes e golpes, por exemplo.

No caso dos processos financeiros de pagamentos, a tokenização se manifesta da seguinte forma:

1. o cliente realiza o checkout da compra na plataforma ou site de e-commerce;
2. o estabelecimento comercial coleta os dados do cartão de crédito do cliente;
3. o estabelecimento faz uma solicitação à bandeira de cartão, que, por meio do seu  servidor, gera um token para aquela transação específica;
4. o e-commerce consegue associar o token aos dados do cartão de crédito do cliente, sem precisar armazenar as informações confidenciais em seu sistema;
5. a partir de agora, o token, que são os dados do cartão criptografados, será utilizado pelo estabelecimento para processar a transação, gerando mais segurança ao cliente e evitando prejuízos comerciais para a marca.

Vale salientar que os tokens geralmente correspondem a uma sequência bem longa de números aleatórios e sem referências claras aos dados originais do cliente. Isso torna essa informação criptografada praticamente invulnerável aos invasores.

Em casos de reembolso, o e-commerce pode solicitar uma recodificação do token para os dados originais. Com isso, é possível realizar o estorno para o cliente.

Quais são as vantagens da tokenização de cartões?

Agora que você entendeu o que é tokenização de bandeira, vamos falar das suas principais vantagens e mostrar o porquê todo e-commerce deve inseri-la em sua estrutura operacional. Confira!

• Redução de prejuízos com fraude: com transações mais seguras, a empresa tem menos gastos com ajustes, reembolsos e gerenciamento de operações comerciais atingidas por fraudes.

• Mais credibilidade para a marca: sabemos como a informação circula rapidamente na internet e como fóruns, redes sociais e outras plataformas dão voz ao público para reclamações. Dessa forma, uma marca com uma série de reclamações de clientes que tiveram seus dados vazados, com certeza, terá sua reputação abalada.

• Melhor experiência do cliente e mais vendas: quanto mais ágil, eficiente e segura for a estrutura de pagamento de uma empresa, melhor será a experiência de compra do cliente e maiores são as chances de voltarem a fechar negócio com a marca.

• Eficiência para pagamentos de recorrência: caso o cliente que possui uma assinatura com pagamento com recorrência tenha mudado os dados do cartão ou ele tenha saído da validade, os serviços continuam sendo cobrados e funcionando, pois as informações do token se mantêm.

E então, o que achou das vantagens da tokenização de bandeira? Caso você esteja interessado em implementar uma estrutura de pagamentos no seu negócio, contando com todos esses protocolos de segurança e mais uma série de vantagens, aproveite para conhecer o Zoop Payments!

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