O que é o pagamento cashless? Como implementar? Saiba tudo

Você sabe o que é o pagamento cashless? O termo é estranho para muitos, mas essa tendência está bem presente na vida prática de todo consumidor e empreendedor brasileiro.

Em resumo, o cashless consiste em transações financeiras sem cédulas ou moedas de dinheiro. 

A ideia é que os clientes não andem com carteiras cheias de dinheiro e que os estabelecimentos comerciais parem de perder tempo ao contar cédulas, disponibilizar troco, gerar retrabalho e demorar para concluir transações.

O cashless torna o processo comercial mais conveniente, seguro e eficiente para quem compra e para quem vende. Ou seja, dispositivos portáteis e checkouts rápidos — em muitos casos, sem a necessidade de digitar a senha — dão o tom dessa nova realidade.

Dados do World Payments Report apontam que o volume de transações sem dinheiro foi de 1,3 trilhão em 2023. Além disso, os próximos anos tendem a um crescimento de 15% anuais até 2027.

Leia o conteúdo até o fim e entenda o que é o pagamento cashless na prática e as vantagens dessa tendência para consumidores e empreendedores! Boa leitura! 

O que é o pagamento cashless?

A tradução de cashless é “sem dinheiro”, ou seja, o cliente não utiliza cédulas ou moedas nesse tipo de transação, apenas cartões e dispositivos digitais, como smartphones, computadores, tablets e gadgets. 

Na prática, os principais exemplos de pagamento cashless são:

• cartão de crédito e débito com chip, aproximação ou biometria.
• Pix e outros modelos de transferências;
• carteiras digitais;
• criptomoedas.

 

A ideia é eliminar a necessidade de dinheiro em prol de transações mais rápidas, eficientes e seguras. 

No Brasil, a consolidação dessa tendência contribuiu para a inclusão financeira, uma vez que soluções como o Pix facilitam o recebimento de pagamentos digitais para empreendedores sem grandes investimentos em maquininha de cartões ou plataformas financeiras.

Quais são as tecnologias de pagamento cashless?

São várias as tecnologias de pagamento cashless que tornam essa nova realidade possível. Desde o surgimento do cartão de crédito, essa tendência se consolidou de forma robusta no cotidiano de consumidores e de empresas com inovações que vieram para ficar.

Abaixo, reunimos sistemas, tecnologias, gadgets e meios de pagamento que surgiram nos últimos anos e tornaram a cultura cashless ainda mais moderna e conveniente. 

Pix

O Pix merece um destaque inicial pelo impacto que gerou (e ainda gera) no mercado financeiro brasileiro. 

O Banco Central o lançou em 2020 como um sistema digital de pagamentos e transferências que funciona 24 horas por dia e 7 dias por semana, além de liquidar instantaneamente os valores na conta do destinatário.

De lá para cá, o Pix rapidamente se consolidou no dia a dia do consumidor e das empresas como um método prático, rápido e seguro para fechar negócio.

A solução também se ramifica em diferentes tipos, como o Pix Saque, Pix Troco, Pix Copia e Cola, Pix Agendado e por aí vai.

Tanto o comércio virtual quanto o presencial aproveitaram esse sistema de pagamentos. No ano passado, o método movimentou R$23 bilhões no e-commerce brasileiro, segundo relatório da Confi.Neotrust.

Carteiras digitais

Soluções digitais como o Google Pay e o Apple Pay são protagonistas dessa nova realidade. Esses aplicativos armazenam informações de pagamento digitalmente por meio de tokens, o que possibilita pagamentos mais convenientes tanto on-line quanto presencialmente

Em transações presenciais, o consumidor paga com tecnologia de aproximação; já em transações on-line, basta selecionar a opção para sua carteira digital e fechar a compra sem digitar dados do cartão.

No Brasil, as e-wallets respondem por 18% das compras do e-commerce e 18% dos pontos de vendas presenciais, segundo o The Global Payment Report. A expectativa é de que as transações em estabelecimentos físicos subam para 41% em 2027. 

NFC (Near Field Communication)

Near Field Communication, ou “Campo de comunicação por proximidade” é uma tecnologia wireless que comunica dois objetos ao aproximá-los. Essa inovação está por trás dos pagamentos contactless, seja por cartão, smartphones ou outros gadgets. 

Todos os equipamentos nesse processo contam com um chip NFC, capaz de captar o sinal da tecnologia, para confirmar a transação.

Pagamentos via NFC são mais rápidos e convenientes, uma vez que o cliente não digita a senha do cartão para finalizar a compra.

QR Code

Vendedores utilizam o QR Code em parceria com o Pix para fechar negócios. Tanto microempreendedores ambulantes quanto gigantes do comércio eletrônico investem nessa solução como um meio de pagamento flexível e eficiente.

Existe o QR Code estático, que é bastante comum em pequenos negócios que trabalham com só um tipo de produto ou preço. O cliente sempre usa o mesmo código para escanear os dados de pagamento e finalizar a compra com Pix.

Também há o QR Code dinâmico, que personaliza cada transação com um código diferente. Cada compra recebe uma chave gráfica exclusiva com informações específicas da transação, como valor, nome do produto e descrição.

Tap to Pay

O Tap to Pay é um recurso excelente para entender o que é o pagamento cashless na prática e como a tendência evoluiu nos últimos anos. Essa inovação possibilita que o próprio smartphone do vendedor vire um terminal de pagamento, ou seja, uma maquininha de cartão.

A Zoop lançou a tecnologia em parceria com o Nubank para que vendedores com conta PJ fechem mais vendas por meio do aplicativo do banco.

Basta que o consumidor aproxime o cartão da tela do smartphone do vendedor para confirmar a transação.

Essa solução gera economia de custos, autonomia e portabilidade para empreendedores receberem pagamentos no cartão de crédito, débito e Pix.

Quais são as vantagens de utilizar pagamento cashless no negócio?

As principais vantagens de utilizar pagamento cashless no negócio são as seguintes:

• Praticidade: reduz filas de espera com soluções de pagamentos mais práticas, convenientes e ágeis. As transações por aproximação não necessitam de digitação de senha e o novo fluxo elimina a necessidade de contar dinheiro ou calcular troco.

• Segurança: o pagamento cashless reduz a possibilidade de perda, roubo ou furto de dinheiro físico. Além disso, as principais funções de pagamento contam com criptografia para proteção de dados.

• Gestão eficiente: controla o fluxo de caixa em tempo real por meio de plataformas e aplicativos, que geram notificações, extratos e conciliações bancárias.

• Diversidade: empresas que investem em soluções cashless diversificam as opções de pagamento e contemplam demandas de um público mais moderno e antenado às inovações. 

Como implementar um sistema de pagamento cashless?

Quer investir nesta tendência agora que sabe o que é pagamento cashless e todas as suas vantagens? Então, conheça o Zoop Payments!

A plataforma white label da Zoop conta com as principais tendências de meios de pagamento e soluções modernas que integram o on-line com o off-line.  

Ao investir nessas soluções, você garante uma estrutura de serviços financeiros completa que disponibiliza:

• pagamentos via cartão de crédito e débito, Pix, boleto bancário e carteiras digitais;
• customização de cobranças recorrentes e split de pagamentos;
• segurança criptográfica ponta a ponta;
• maquininha de cartão portátil com suporte para Pix e carteiras digitais;
• painel de gerenciamento do fluxo de caixa e relatório de desempenho.

Viu como implementar um sistema de pagamento cashless é simples? Converse com um dos nossos especialistas para dar um Zoop no seu negócio!