O que é o limite de Pix? Quanto isso pode afetar suas vendas?

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O limite Pix é uma determinação do Banco Central que define um valor máximo que pode ser transacionado pelos clientes bancários no período noturno.

Na época do lançamento do Pix, em 2020, essa definição não existia. No entanto, a fim de tentar combater fraudes, roubos noturnos e até mesmo sequestros, o órgão regulamentador adotou essa ação como uma medida de segurança para os usuários do sistema de pagamentos instantâneo.

Sendo assim, durante o dia, é possível fazer transferências via Pix sem limites (considerando apenas o determinado pela instituição financeira). No entanto, das 20h às 6h, pessoas físicas e MEI, Microempreendedores Individuais, só podem movimentar até R$ 1 mil por essa ferramenta.

Mas, em linhas gerais, o limite Pix não afeta diretamente as vendas de empresas que oferecem aos seus clientes esse meio de pagamento, visto que essa restrição de valor é válida apenas por algumas horas. Por essa razão, não precisa ser um motivo de preocupação.

Ainda que sejam vendas online, as quais podem acontecer a qualquer hora do dia ou da noite, essa limitação tende a não gerar impactos tão negativos. 

Ou seja, ter um valor máximo que pode ser transacionado pelos clientes não é motivo para deixar de oferecer o Pix como meio de pagamento para seus consumidores. Ao contrário, essa é uma oferta esperada pelo público que, cada dia mais, busca soluções de pagamento rápidas, seguras e otimizadas.

Apenas para você ter uma ideia, nosso Relatório de Tendências revelou que o Pix já se consolidou como método de pagamento, utilizado por mais de 117 milhões de usuários. 

Aqui, vale lembrar também que não disponibilizar a solução de pagamento preferido dos clientes pode ser um risco para as vendas. Sobre isso, o relatório apontou que 80% dos consumidores que não encontraram o meio de pagamento que queriam deixaram de concluir um pedido.

Assim, saber o que é limite do Pix é importante, mas oferecê-lo é ainda mais! Confira, agora, tudo o que diz respeito a essa limitação de transferência do sistema de pagamentos instantâneo, se é possível orientar os clientes sobre como solicitar aumento e muito mais sobre esse tema!

Afinal, o que é limite de Pix?

Como dissemos logo na abertura deste artigo, o limite de Pix por dia foi uma determinação do Banco Central, adotada como medida de segurança para evitar roubos noturnos, fraudes e sequestros.

Dessa forma, pessoas físicas e microempreendedores individuais só podem movimentar até R$ 1 mil pelo sistema de pagamentos instantâneo entre 20h e 6h. Nos demais horários do dia, os usuários da solução só precisam se atentar à limitação estabelecida pela instituição bancária ou de pagamento que utiliza.

Isso acontece porque, desde que o Pix foi lançado, o Banco Central deu autonomia para bancos, fintechs e empresas que oferecem produtos e serviços financeiros definirem qual o limite do Pix, conforme o perfil do cliente.

Na prática, isso quer dizer que cada uma dessas instituições pode trabalhar com a limitação de valores que julgar mais adequada para seu público. 

A única regra estabelecida pelo órgão regulador quanto a isso é que esse valor não pode ser inferior ao determinado para TED (Transferência Eletrônica Disponível), DOC (Documento de Crédito) ou pagamentos via cartão de débito.

Por exemplo, se um banco ou fintech estabelece que um cliente só pode movimentar até R$ 5 mil via TED, o limite de transferência via Pix para esse usuário deve ser, no mínimo, igual a esse valor, mas preferencialmente superior.

Dica de leitura: “Tarifa Pix: em quais situações pode haver cobrança por esse serviço?“

Como aumentar o limite de Pix?

O valor limite a ser transacionado via Pix no período noturno deve, obrigatoriamente, ser cumprido por todas as instituições que oferecem essa ferramenta aos seus usuários. Ou seja, a possibilidade de definir limites é possível apenas para as transferências e pagamentos fora do horário estabelecido pelo Banco Central.

O mesmo critério vale para os clientes bancários, que não têm a opção de escolher se querem a aplicação desse limite ou não. 

Por outro lado, as pessoas físicas que usam o Pix podem solicitar diretamente nos bancos, fintechs ou empresas de pagamento a inclusão de contas específicas para as quais valores superiores ao limite podem ser enviados. É possível também fazer o processo inverso, e solicitar que os limites sejam reduzidos.

Quanto a esses dois processos, vale destacar que, em linhas gerais, a redução de valor tende a acontecer automaticamente. Já o aumento pode levar de 24 a 48 horas para ser aprovado, a depender do acréscimo solicitado pelo titular da conta.

Aproveite e leia também: “Real Digital e Pix: quanto e como podem mudar o futuro do mercado financeiro nacional?”

Qual o limite de Pix para 2024?

Em 2023, o Banco Central aprimorou as regras de limites de valor de transações via Pix, bem como declarou o aprimoramento operacional do sistema de pagamentos instantâneo.

Essas diretrizes de 2023 continuam funcionando em 2024. Anunciadas pelo órgão regulador em 1° de dezembro de 2022, as mudanças entraram em vigor em 2 de janeiro de 2023 — com exceção dos ajustes necessários para que os clientes possam fazer a gestão dos limites de Pix via internet banking ou aplicativo bancário.

Assim, as novas regras e determinações quanto ao uso dessa ferramenta são:

• as instituições financeiras não são mais obrigadas a aceitar pedidos de mudança de período noturno de seus clientes;
• não há mais a obrigatoriedade de limite por transação via Pix, mantendo-se apenas a limitação por período diário. Ou seja, se o banco estabeleceu que o máximo a ser sacado é de R$ 10 mil por dia, por exemplo, essa movimentação pode ser feita de uma única vez e não em várias transações de valores menores;
• as instituições financeiras podem aceitar pedidos de aumento de limite noturno, indo além dos R$ 1 mil definidos pelo Banco Central, a fim de aumentar a segurança dos detentores de contas bancárias;
• o período noturno das 20h às 6h se mantém, mas os bancos e as demais entidades financeiras têm a opção de oferecer aos seus clientes o horário das 22h às 6h;
• o órgão regulador também autorizou as instituições financeiras a definir seus próprios limites de Pix para pessoas jurídicas, caso queiram;
• a referência de limite de pagamentos com o Pix deixou de ser o cartão de débito e passará para a mesma quantia definida para a TED; 
• os pagamentos governamentais, como salários, aposentadorias e pensões, podem ser feitos via Pix;
• o limite do Pix Saque e do Pix Troco passou de R$ 500 para R$ 3.000 no período diurno e de R$ 100 para R$ 1.000 no noturno.

O limite de Pix pode afetar suas vendas? 

Como comentamos logo no início deste artigo, o limite de transferência Pix tende a não afetar as vendas diretamente, considerando que esse valor reduzido é específico por um pequeno período.

Porém, é bem importante que você saiba mais sobre essa limitação por dois motivos. O primeiro é caso seu negócio use essa solução como forma de recebimento de valores. O segundo é se decidir criar a própria solução de pagamentos. Quer saber como? Siga conosco!

Oportunidades do Pix para as empresas

São várias as oportunidades do Pix para as empresas e para modernizar o sistema financeiro de pagamentos brasileiro como um todo. 

Além de ser um canal para recebimento de valores, ele é mecanismo para otimizar a experiência de compra dos consumidores.

Pix como canal de recebimento de valores

Vamos imaginar uma empresa que realize vendas online. Esse modelo de negócios funciona 24 horas por dia, 7 dias da semana, certo? Isso quer dizer que, a qualquer hora, os clientes podem entrar na plataforma de vendas para comprar produtos e/ou contratar serviços.

Entretanto, se isso acontecer no período noturno e o Pix for o meio de pagamento escolhido para conclusão do pedido, dependendo do valor da aquisição (acima de R$ 1 mil), o potencial comprador não conseguirá finalizar sua compra.

Para evitar que boas vendas sejam perdidas, é essencial que a empresa trabalhe com a oferta de diferentes métodos de pagamento, dando ao consumidor mais opções na hora do checkout, tais como os tradicionais cartão de crédito e débito e as atuais carteiras digitais.

Sugestão de leitura: “Quais são os meios de pagamento mais utilizados no Brasil?”

Pix como oferta própria de soluções de pagamento

O que muitos empreendedores ainda não sabem é que podem transformar seus negócios em verdadeiras empresas de pagamento, independentemente do ramo de atuação, sem precisar se desviar do core business e, ainda, gerando uma receita extra com essa abordagem.

Isso é possível graças a uma solução chamada Banking as a Service, ou simplesmente BaaS. Essa tecnologia permite que qualquer companhia ofereça meios de pagamentos digitais, com a própria marca.

No caso, é possível criar e oferecer os seguintes serviços e produtos financeiros aos clientes e parceiros de negócios:

• conta digital;
• cartões de crédito, débito e/ou pré-pago;
• pagamento de contas;
• transferências bancárias;
• Pix.

 Entenda mais como essa estratégia funciona e suas vantagens assistindo a este vídeo:

Como funciona o Pix para empresas? 

Se existe limite Pix para pessoas físicas e MEI, existe também para pessoas jurídicas de outros portes? Na verdade, não. Os demais negócios podem continuar transacionando valores a qualquer hora, sem limitações.

O que difere no sistema de pagamentos instantâneo, nesse caso, é que o Pix para empresas é passível de cobrança de taxas.

Conforme estabelecido pelo Banco Central, as instituições financeiras e de pagamento que oferecem o Pix para pessoas jurídicas podem cobrar pela oferta desse serviço. 

Considerando que não há uma tabela criada pelo órgão regulador que estabeleça esses valores, cada instituição é livre para determinar quais tarifas serão praticadas. 

Ter essa ciência é bem importante porque as taxas podem afetar o preço dos seus produtos e/ou serviços e a margem de lucro. 

Por exemplo, se o banco cobrar pela geração de QR Code para cobrança via Pix, pode ser necessário contabilizar essa quantia a fim de não ter prejuízo nas transações.

O que é a taxa Pix para empresas?

Apesar de prevista desde o lançamento do sistema de pagamentos pelo Banco Central, a taxa Pix para empresas só entrou em vigor no segundo semestre de 2023.

Primeiramente, vale salientar que a cobrança desses valores não é cabível para pessoas físicas. Isto é, somente pessoas jurídicas são passíveis de pagar esse valor.

No caso das empresas, não existe um valor fixo e pre-determinado para a taxa Pix, como o próprio Banco Central afirmou: “os valores das tarifas podem ser livremente definidos pelas instituições”.

No caso de Microempreendedores Individuais (MEI) e Empresários Individuais (EI), não há cobrança de taxa, assim como para pessoas físicas. Entretanto, há exceções:

• quando recebem mais de 30 Pix por mês — cobrança feita a partir do 31º Pix;
• quando recebem via QR Code dinâmico;
• quando recebem via QR Code de pessoa jurídica;
• quando recebem em conta bancária cujo contrato define uso exclusivo para fins comerciais.

Para as demais pessoas jurídicas, a tarifa Pix no momento da compra é realizada se o comprador for pessoa física e, também, se for pessoa jurídica e usar Pix por QR Code ou serviço de iniciação.

Quais as vantagens de oferecer pagamento via  Pix para seus clientes?

Ainda que possa haver essa cobrança, isso não muda o fato que oferecer o Pix como meio de pagamento para seus clientes pode ser extremamente vantajoso para a empresa. 

Aqui, partimos do princípio que não são todas as instituições financeiras que estão cobrando tarifas dos clientes PJ pelo uso do sistema de pagamentos instantâneo, o que já é bastante benéfico.

Além disso, o retorno que o Pix pode dar por ser um meio de pagamento rápido, prático e seguro, já justifica seu uso.

Quais são, afinal, as vantagens de oferecer pagamento por Pix aos seus consumidores? Veja as principais:

• processo de checkout otimizado, melhorando a experiência do cliente;
• possibilidade de converter compras não programadas;
• aumento do poder de atração de consumidores;
• redução de custos, especialmente comparado aos gerados por outras soluções de pagamento;
• atendimento de diferentes grupos de compradores, a exemplo dos que não têm ou preferem não utilizar cartão de crédito.

De quais formas o Pix pode ajudar o crescimento do varejo?

Além das vantagens que acabamos de citar, o Pix pode ajudar no crescimento das empresas varejistas por conta das novas funções que foram disponibilizadas.

Seguindo a agenda evolutiva, o Banco Central liberou uma série de novas funcionalidades para o sistema de pagamentos instantâneo. Algumas delas podem ajudar a atrair mais clientes para os estabelecimentos e, com isso, gerar novas oportunidades de negócios.

Somado a isso, o Pix no varejo pode contribuir para diminuir o volume de dinheiro em espécie movimentado nos estabelecimentos comerciais. Isso, por sua vez, tende a reduzir os gastos com segurança e transporte de valores.

Alguns exemplos das novas funções do Pix são:

• Pix Saque: permite que os clientes saquem valores em espécie diretamente nos caixas das lojas que aderirem a essa solução;
• Pix Troco: possibilita a entrega de troco em espécie em compras pagas com esse meio de pagamento;
• Pix Cobrança: semelhante a um boleto bancário, viabiliza a realização de cobranças com datas futuras.

De acordo com o apresentado no site do órgão regulador estão previstas, ainda sem data definida, outras funções, tais como:

• Débito automático no Pix: solução para facilitar pagamentos recorrentes por meio desse sistema;
• Pix Garantido: parcelamento de compras pelo sistema instantâneo de pagamentos.

Entenda mais sobre essa última funcionalidade lendo este artigo: “Pix Parcelado: confira como funcionará o parcelamento de compras desse sistema e suas vantagens”

O que é preciso para receber pagamento via Pix no seu negócio?

Achou tudo isso interessante? Pois é mesmo! Agora, resta apenas saber como tornar o Pix uma realidade na sua empresa, certo? Quanto a isso, a Zoop pode ajudar você!

 O Pix da Zoop é uma solução completa tanto para pagamento presencial quanto para pagamento online por esse sistema. 

Além da transação ser aprovada em poucos segundos (considerando a existência de saldo na conta do pagador), sua empresa ainda conta com conciliação financeira a partir de um fluxo totalmente automatizado.

No Pix da Zoop, você não paga mensalidade, nem custos de implementação, apenas um percentual sobre o valor de cada transação realizada. 

E quais são as vantagens dessa solução? Bem, as que mais se destacam são:

• chance de elevar seu volume de vendas;
• melhora da experiência de compra dos clientes;
• sem custos para o cliente final;
• processo de recebimentos seguro;
• agilidade no recebimento dos valores (sistema D+1, ou seja, um dia após o pagamento).

Que tal saber, em detalhes, como o Pix da Zoop funciona e como trazê-lo para seu negócio? Basta entrar em contato agora mesmo com um dos nossos especialistas.

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