Pix para empresas: o que é, como funciona e quais as taxas?

O Pix para empresas é um meio de pagamento que pode ajudar a aumentar o volume de vendas e, consequentemente, o faturamento de negócios que fazem vendas virtuais e/ou presenciais.

Desde seu lançamento, em 2020, o sistema de pagamentos instantâneo do Banco Central tem conquistado cada dia mais adeptos, inclusive se estabelecendo como um dos meios de pagamento preferido dos brasileiros.

Segundo dados da Zetta, associação sem fins lucrativos que representa empresas de tecnologia do setor de serviços financeiros, a solução é usada por 81% das pessoas que têm chave Pix como forma de pagar suas compras.

Já uma pesquisa da Neotrust divulgada pela IstoÉ Dinheiro afirma que esse meio de pagamento foi responsável por R$ 32 bilhões em vendas no e-commerce durante 2023.

No segmento digital, o Pix só fica atrás do cartão de crédito na preferência dos brasileiros.

Diferentemente do Pix para pessoas físicas, o Pix para empresas pode gerar taxas de cobrança, condição que tende a levar muitos empreendedores a relutarem quanto à oferta desse meio de pagamento aos seus clientes.

Mas quais seriam essas taxas? Como são definidas essas cobranças? Elas são legais? Confira, agora, qual o custo do Pix para empresas e como funciona a definição desses valores.

Como funciona o Pix para empresas?

Pessoas jurídicas podem ter chaves Pix para receber cobranças da mesma forma que uma pessoa física. Naturalmente, em vez de um CPF, a chave geralmente é um CNPJ.

Além disso, existem outros métodos de cobranças específicos para modernizar ainda mais as compras no varejo, como o Pix Copia e Cola, o QR Code e outras possibilidades de customização das cobranças.

Para tornar ainda mais eficiente a implementação de Pix nas empresas, recomenda-se o investimento em um gateway de pagamento que conte com o recurso.

Pix tem taxa para empresas?

O Pix para empresas funciona similar ao utilizado por pessoas físicas (PF). Isso quer dizer que é possível transferir e receber valores, bem como realizar e receber pagamentos 24 horas por dia, 7 dias da semana. A grande diferença, no entanto, fica por conta da possível cobrança de taxas para os negócios.

Quem é PF é isento de pagamento de qualquer tarifa para as operações realizadas via sistema de pagamentos instantâneo, independentemente da natureza — isso inclui: entre pessoas físicas, de pessoa física para empresa, de pessoa física para pagamento de contas de consumo etc.

O mesmo princípio vale para quem é Microempreendedor Individual (MEI) e Empresário Individual (EI), exceto quando:

• recebem mais de 30 Pix por mês — cobrança feita a partir do 31º Pix;
• recebem via QR Code dinâmico;
• recebem via QR Code de pessoa jurídica;
• recebem em conta bancária cujo contrato define o uso exclusivo para fins comerciais.

Os demais modelos de negócios seguem a definição do Banco Central, o qual estabelece que as instituições financeiras que oferecem o Pix para pessoas jurídicas podem cobrar tarifas por esse serviço, se quiserem, estando livres para definirem os valores que julgarem mais adequados para o público atendido.

A tarifa Pix é feita no momento da compra se:

• o comprador for pessoa física; 
• se for pessoa jurídica e usar Pix por QR Code ou serviço de iniciação.

Não deixe de ler: “Pix no comércio: o que muda para o setor? Quais as vantagens?”

Como já mencionamos, bancos, fintechs e empresas do setor de produtos e serviços financeiros podem definir, livremente, quais os custos do Pix que oferecem aos seus clientes PJ.

Em outras palavras, isso quer dizer que não há uma tabela de valores determinada pelo Banco Central e que precisa ser seguida. Em linhas gerais, a ideia é que as taxas cobradas sejam inferiores às praticadas atualmente por serviços como a TED e o DOC.

Nesse cenário, alguns bancos estão isentando temporariamente seus clientes de cobrança para utilização do Pix para empresas. Mas, para você ter uma noção de quais são as tarifas cobradas por esse serviço para quem é PJ, elas tendem a variar entre 0,99% e 1,89% sobre o valor de cada transação.

Alguns dos critérios que podem ser utilizados para definir a tarifação são:

• quantidade de transações via Pix realizadas durante determinado período, por exemplo, dentro de um mesmo mês;
• se a conta é de uso exclusivo de atividades comerciais;
• tipo de QR Code utilizado, ou seja, dinâmico ou estático.

Aproveite e leia este artigo: “Pagamento via QR Code: conheça mais sobre essa experiência do pagamento sem contato”

Quais os benefícios do Pix para empresas?

Mesmo que o Pix para empresas gere possíveis cobranças, é essencial destacarmos que ele é um meio de pagamento que deve fazer parte da oferta aos seus clientes.

Os benefícios do Pix para empresas são os seguintes:

• otimiza o processo de pagar e receber;
• tem tempo de recebimento menor que os estabelecidos para vendas por outros métodos de pagamento, como cartão de crédito e boleto bancário;
• aumenta as chances dos clientes fazerem compras que não estavam programadas;
• contribui para que o varejista atenda diferentes grupos de consumidores, como os que não têm cartão de crédito.

Confira os benefícios do sistema de pagamentos instantâneo lendo este artigo: “As 7 maiores vantagens do Pix para empresas e clientes”

Como o Pix tem impactado o varejo?

O Pix no varejo segue contribuindo para o crescimento do setor em diversos aspectos. Por ser fácil, rápido e seguro de usar, ele torna a rotina dos consumidores mais dinâmica, gerando novas oportunidades de negócio para os varejistas.

Além disso, as novas funções do Pix, que estão sendo liberadas gradativamente pelo Banco Central, tendem a contribuir para elevar o volume de vendas tanto no comércio eletrônico quanto no presencial.

O Pix Saque, por exemplo, permitirá a retirada de dinheiro em espécie diretamente nos caixas das lojas presenciais. Isso pode ajudar a aumentar o volume de pessoas nos estabelecimentos e potencializar as vendas dos locais.

Já o Pix Cobrança, funcionalidade que possibilita a cobrança com datas futuras, pode alavancar o comércio eletrônico por ter funcionalidade semelhante ao boleto bancário. 

O que é preciso para implementar o Pix no seu negócio?

Agora que você sabe todos esses pontos sobre o Pix para pessoa jurídica, que tal descobrir como trazê-lo para sua empresa? Para isso, você pode contar com a ajuda da Zoop,  fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.

 Com o Pix da Zoop, você processa suas vendas online com um dos meios de pagamento mais usados do momento. 

Além de passar a oferecer o Pix para seus clientes, melhorando suas experiências de compra, o negócio ganha em agilidade e passa a contar com um fluxo financeiro totalmente automatizado.

Quanto ao custo do Pix da Zoop, você pagará apenas uma taxa por cada valor transacionado, sem mensalidades ou mesmo gastos com a integração do sistema.

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