Veja os impactos do Pix no mercado de pagamentos do Brasil!

Certamente, você já deve saber o que é Pix, não é mesmo? O que talvez ainda não tenha chegado ao seu conhecimento é a popularidade que essa solução alcançou. Afinal, quais são os impactos do Pix no mercado financeiro do nosso país?

Dados de uma pesquisa da Confi.Neotrust, divulgada no site da IstoÉ Dinheiro, mostram que o meio de pagamento Pix foi o segundo mais utilizado pelos brasileiros no e-commerce em 2023.

Por sua vez, as estatísticas do Banco Central apontam que 38% das transações feitas com Pix correspondem a pagamentos de pessoas físicas para pessoas jurídicas, isto é, são de compras B2C. 

Esses dados mostram que o meio de pagamento Pix “caiu no gosto” de todos e, hoje, é uma das principais tendências de pagamento no nosso país, deixando para trás modelos tradicionais como o DOC e a TED.

Sobre isso, é comum se deparar com diversos questionamentos, especialmente se a forma de pagamento Pix “desbancará” outros métodos, tornando-os obsoletos. 

O dinheiro físico, por exemplo, deixará de ser utilizado em algum momento dessa jornada? Cartões de crédito e de débito serão deixados de lado pelos clientes?

Confira, neste artigo, os principais impactos do do Pix no Brasil como meio de pagamento e quanto isso pode afetar seu negócio.

5 impactos do Pix no mercado de pagamentos 

Desde o lançamento do Pix, em novembro de 2020, muitos foram os impactos gerados pelo sistema de pagamentos instantâneo criado pelo Banco Central. Um deles foi a mudança na forma como é realizada a transferência de dinheiro.

O modo como funciona o Pix — transações financeiras 24 horas por dia, 7 dias por semana, em poucos segundos — surpreendeu positivamente os brasileiros, que, também por causa disso, estão usando a solução cada vez mais.

A dúvida se o Pix tem limite de valor era mais comum no início das operações. Hoje, sabe-se que o Banco Central determinou que o máximo de R$ 1 mil entre 20h e 6h (para pessoas físicas e MEI, Microempreendedores Individuais). Mas isso não afetou o uso.

Essa ascensão do Pix é o que provavelmente está por trás do fim do DOC. Tal opção de transferência foi descontinuada em janeiro de 2024 e não faz mais parte do portfólio dos bancos.

Isso gera alguns questionamentos sobre o possível fim da TED em um futuro próximo? Ainda não há nada confirmado, porém, a tendência é que esse meio transacional continue caindo em desuso no decorrer dos anos.

Pix e tendências de pagamento nas empresas

Os impactos do Pix também mudaram a rotina de empresas, incluindo a forma de pagar e receber no varejo, além da dinâmica e atuação das entidades que oferecem soluções e métodos de pagamentos.

Entre os principais impactos e tendências, podemos listar:

• diminuição do uso de dinheiro em espécie;
• uso maior de QR Code para efetivação de pagamentos;
• comprometimento do mercado de adquirência;
• potencial diminuição do uso da função débito;
• geração de um novo diferencial competitivo para as empresas.

Vamos falar um pouco mais sobre cada um dos impactos do Pix que listamos acima. Confira!

Diminuição do uso de dinheiro em espécie

Quanto mais o Pix for usado como meio de pagamento, menor será a utilização de dinheiro em espécie para o pagamento de compras.

Segundo a pesquisa da Mastercard, divulgada em 2024, 53% dos brasileiros já se dizem confortáveis com as novas tendências de pagamentos digitais.

Entretanto, algumas das novas funções do Pix, como Pix Saque no varejo e Pix Troco, tendem a manter a circulação do dinheiro impresso.

Entenda detalhes dessas soluções lendo o artigo: “Quais as novas funções do Pix e o que esperar desse sistema no futuro?”

Uso maior de códigos de barra para efetivação de pagamentos

O uso de código de barras para a realização de pagamento não é uma novidade no Brasil, a exemplo de como é feito no boleto bancário.

A diferença da utilização dessa solução no meio de pagamento Pix é que se trata de um código de barra 2D, denominado QR Code, que permite um maior armazenamento de informações.

Aqui, a realização de um pagamento via QR Code no Pix pode ser feita por meio da leitura desse código entre dois dispositivos móveis ou da leitura direta em maquininhas de cartão.

Confira o artigo “Pix na maquininha: como usar essa solução nas vendas presenciais?” e entenda como isso é possível.

Comprometimento do mercado de adquirência

E, por falar em máquinas de cartão, há a expectativa que o mercado de adquirência sofra conforme a adesão e os impactos do Pix aumentem. 

Entre as razões para isso está o fato do sistema de pagamentos instantâneo gerar menos custos operacionais aos lojistas — há cobranças, mas elas tendem a ser menores que as praticadas pelas operadoras de cartão.

Para evitar esse impacto, os adquirentes precisarão ajustar seus modelos de negócios, reduzindo tarifas e oferecendo aos seus parceiros de negócios máquinas de cartão que aceitam Pix, como a que acabamos de citar. 

Potencial diminuição do uso da função débito

Já que o meio de pagamento Pix retira o valor da conta do pagador na hora, por que continuar usando o cartão de débito? Por ter funções bastante similares, o cartão de débito tem tudo para cair em desuso em curto prazo.

Esse novo comportamento dos consumidores pode ser um ponto bastante positivo para os lojistas. Por exemplo, isso pode gerar importantes oportunidades de novos negócios, ainda que o cliente tenha saído de casa sem o cartão. 

Geração de um novo diferencial competitivo para as empresas

O que acabamos de citar também se torna um considerável e relevante diferencial competitivo entre as empresas. 

O motivo é que tende a ser escolhida pelo consumidor a empresa que oferece os melhores preços e a maior qualidade nos produtos e/ou serviços oferecidos, mas também a que disponibiliza o meio de pagamento preferido do cliente no momento da aquisição.

Como oferecer o Pix como meio de pagamento?

Depois de todas essas informações, você deve estar se perguntando como oferecer o Pix como meio de pagamento no seu negócio, certo?

Uma das maneiras de fazer isso é com o Pix da Zoop, nova solução do Zoop Payments.

Com esse novo meio de pagamento, a Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros, já processou R$ 1,2 bilhão em vendas, resultado de mais de 30 milhões de transações realizadas pela plataforma financeira de adquirência.

Quer saber, em detalhes, como isso funciona? Então, entre em contato agora mesmo com um especialista e aproveite os bons impactos do Pix na sua empresa!

Zoop. Tecnologia para serviços financeiros do futuro.